Ein Gespräch, das jede Familie führen muss.

Es gibt einige Fragen, die wir unseren Eltern nicht stellen wollen, aber Bruce Sellery sagt, dass es wichtig ist, sie zu fragen, bevor es zu spät ist.

Es gibt einige Fragen, die wir unseren Eltern nicht stellen wollen, aber Bruce Sellery sagt, dass es wichtig ist, sie zu stellen, bevor es zu spät ist.


Frage

Meine Eltern sind gesund und aktiv, aber sie werden älter. Ihr Testament ist vollständig und wird in einem Bankschließfach aufbewahrt, aber ich habe das Gefühl, dass es andere Fragen zu ihrem Geld geben könnte, die ich stellen sollte. Irgendwelche Ideen?

Antwort

Auch meine Eltern sind gesund und aktiv. Tatsächlich ist meine Mutter gerade von einer Reise in die Antarktis zurückgekehrt und plant derzeit eine Kanutour mit “Wild Women Adventures”. Sie ist 76. Mein Vater und meine Stiefmutter sind beide auf dem Weg nach Alaska in ein paar Monaten. Hoffentlich werden sie alle noch ein paar weitere Jahrzehnte da sein, aber niemand weiß es wirklich. Es ist wirklich wichtig, jetzt Fragen zu stellen, bevor man die Antworten braucht. Sicher, es kann für euch alle unangenehm sein, aber sobald ihr das Gespräch habt, könnt ihr es beiseite legen und euch auf das lebendige Jagen nach meiner 2-jährigen Tochter, ihrem 12. Enkelkind, konzentrieren.

Kick, um das Gespräch mit deinen Eltern zu beginnen.

Meine große Schwester war diejenige, die den Prozess in Gang gesetzt hat. Sie stieß in der Bibliothek auf ein Buch mit dem Titel The Hard Questions for Adult Children and Their Aging Parents von Susan Piver. Das Buch hat uns inspiriert, unsere eigene Liste von Fragen zu erstellen. Meine Schwester setzte sich mit unserem Vater hin, und erst letzte Woche setzte ich mich mit meiner Mutter zusammen, um dieses Gespräch zu führen. Viele der Antworten, die ich bereits kannte, wie z.B. wo man die Testamente findet, aber ich war überrascht von dem, was ich nicht wusste, wie z.B. wo man seine alten Steuererklärungen aufbewahrt?

Hier ist eine gekürzte Version der von uns verwendeten Fragen, die sich auf die Finanzen beziehen. (Sie können das Buch selbst für andere wichtige Kategorien wie Gesundheitsfürsorge, Spiritualität und Bestattungsdetails überprüfen). Meine Empfehlung ist, dass Sie die Fragen stellen, ihre Antworten eingeben und dann Ihre Eltern ein wenig über sie nachdenken lassen, um sicherzustellen, dass sie mit ihren Antworten zufrieden sind. Danach würde ich es ausdrucken, unterschreiben lassen und den juristischen Dokumenten beifügen.

Fragen, die du deinen Eltern stellen solltest

Will: Hast du ein Testament? Wo wird es aufbewahrt? Wer ist der Prozessbevollmächtigte? Wie lauten ihre Kontaktdaten? Wer ist der/die Testamentsvollstrecker Ihres Testaments? Ist dem/den Testamentsvollstrecker(n) seine Rolle bewusst?

Sicherheitsschließfach: Haben Sie ein Bankschließfach? Wenn ja, wer außer Ihnen hat Schlüssel, wo werden alle Kopien aufbewahrt? Wo ist die Position der Box? Ist die Person mit dem zweiten Schlüssel über die Verfahren und Zugangsmöglichkeiten informiert? Wo bewahren Sie Ihre Geburtsurkunde auf?

Bank- und Kreditkarten: Wie viele Bankkonten haben Sie und wo befinden sie sich jeweils? Wie können wir auf diese Konten zugreifen, wenn Sie unfähig werden? Wenn Sie online bezahlen, welche Passwörter sind für den Zugriff auf die Konten erforderlich? Wo bewahren Sie Ihre Kreditkartenabrechnungen auf?

Steuern: Wenn wir sie brauchen, wo können wir dann Ihre Steuererklärungen der letzten sieben Jahre finden? Haben Sie einen Buchhalter, und wenn ja, was sind seine Kontaktdaten?

Investitionen: Wer ist Ihr Finanzplaner und wie lauten seine Kontaktdaten? Wen möchtest du für dich finanzielle Entscheidungen treffen, wenn du sie nicht selbst treffen kannst? Können wir Ihre Investitionen mit Ihrem Finanzplaner überprüfen, damit ich Ihr gesamtes Finanzbild verstehe? Basierend auf dem, was Sie jetzt wissen, werden Ihre Investitionen und/oder Ihre Pension ausreichen, um Ihre Ausgaben im Ruhestand zu bezahlen?

Eigentum: Sind alle Ihre Vermögenswerte im gemeinsamen Besitz oder befinden sie sich nur im Namen eines von Ihnen? Wenn letzteres der Fall ist, was passiert mit diesen Vermögenswerten, wenn derjenige, der sie “besitzt”, als erster stirbt? Möchten Sie, dass Ihr Haus in der Familie bleibt, oder haben Sie andere Vorlieben bezüglich des Eigentums oder der Beschäftigung des Hauses? Wo sind die Aufzeichnungen über den Reparaturkauf im Haushalt? Wo sind die Urkunde und das Eigentum an Ihrem Haus und jedem anderen Eigentum? Gibt es irgendwelche Besitztümer oder Gegenstände, die wir vielleicht nicht kennen oder finden können, über die Sie uns jetzt informieren möchten?

Langzeitpflege: Wenn du dich nicht körperlich um dich selbst kümmern kannst, wo würdest du dann lieber wohnen? Zu Hause, mit Sorgfalt? In einer Einrichtung für betreutes Wohnen? Was ist, wenn nur einer von euch außer Gefecht gesetzt wird; habt ihr Vorkehrungen für einen solchen Fall getroffen? Wenn ja, was sind sie dann? Wenn nicht, was können wir tun, um Ihre Wünsche zu unterstützen und umzusetzen? Haben Sie Geld beiseite gelegt und sind speziell für die Langzeitgesundheitsversorgung oder das Betreute Wohnen bestimmt, sollte einer von Ihnen oder Sie beide nicht mehr allein leben können? Wissen Sie, welche Leistungen von Ihrer Krankenkasse übernommen werden?

Gehörigkeiten: Möchten Sie jetzt mit uns über Ihr Hab und Gut sprechen und wie Sie es aufteilen möchten, auch wenn dies in Ihrem Testament festgelegt sein kann? Welches Ihrer Sachen sollen wir für Sie aufbewahren? Gibt es spezielle Familienerbstücke, von denen wir wissen sollten? Wenn ja, was sind sie und wen möchtest du sie haben? Haben Sie ein Vermögen in der Obhut, d.h. im Namen eines anderen (z.B. eines Maklers, Anwalts oder eines anderen Verwandten) zur Aufbewahrung, das Sie nach Ihrem Tod vielleicht nicht mehr bei dieser Person behalten möchten?

Unfertige Geschäfte: Gibt es noch unfertige (oder beabsichtigte) Geschäfte wie Immobilienverkäufe, Bankprobleme oder Kreditfragen, die wir kennen sollten? Wenn Sie ein unerledigtes Geschäft haben, das Sie nicht abschließen können, gibt es eine Möglichkeit, wie wir Ihnen helfen können? Gibt es noch unerledigte Rechtsgeschäfte (z.B. Immobilientransaktionen, Beschwerden oder Klagen), die wir kennen sollten? Wenn es einen Anwalt gibt, was sind dann seine Kontaktdaten?

Versicherung: Hast du eine Lebensversicherung? Wenn ja, gibt es etwas über die Politik oder die Art und Weise, wie Sie das Geld verwenden möchten, das wir jetzt wissen sollten? Wer sind die Begünstigten? Wird Ihre Richtlinie in Ihrem Testament erwähnt? Wurde der Nennbetrag durch Darlehen gegen die Police gekürzt? Haben Sie eine Krankenversicherung? Deckt es alle Ihre medizinischen Bedürfnisse ab? Möchten Sie, dass ich die Richtlinie mit Ihnen durchsehe?

Beerdigung: Hast du Friedhofsgrundstücke? Wo sind sie? Wo ist der Papierkram? Werden sie in voller Höhe bezahlt? Was ist die Ewigkeitsvereinbarung (Vereinbarungen zur Pflege der Grundstücke im Laufe der Zeit)?

Platzhalter: Gibt es etwas, das ich nicht gefragt habe, von dem du denkst, dass ich es wissen sollte? Gibt es etwas, das du mir nicht sagen willst, aber du weißt, dass es wichtig wäre? Gibt es etwas online oder auf Ihrem Computer, das Sie schützen oder entsorgen möchten? Paypal-Konten, Facebook, Linkedin etc. Gibt es noch andere Passwörter, die ich für etwas brauche?

Es ist eine lange Liste von Fragen, ich weiß. Aber es ist die Investition von Zeit und emotionaler Energie wert. Wenn es irgendwelche Überraschungen geben soll, wird es für jeden besser sein, jetzt über sie Bescheid zu wissen, als wenn man es mit der Trauer des Verlustes zu tun hat.

Oh, und ein letzter Tipp: Beenden Sie das Gespräch mit einem Toast auf das, was Ihnen lieb ist: Familie, Gesundheit, Glück, Golf oder Gartenarbeit.

Like this post? Please share to your friends:
Finanzierungszeit
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: