Ein Anfänger – s Leitfaden für den Aufbau eines Wachstumsportfolios

Anfänger Investor? Wenn Sie einen kleinen Betrag zu investieren haben und Zeit auf Ihrer Seite haben, dann sind hier einige Tipps, wie Sie ein Portfolio aufbauen können, das mit Ihnen wächst.

Jung & haben Sie einen kleinen Betrag zu investieren? Hier sind Tipps zum Aufbau eines Portfolios, das mit Ihnen wächst.

(mit freundlicher Genehmigung von Sean O’Byrne)

Sean O’Byrne ist ein 19-jähriger Student, der die Zeit voll ausschöpfen will, um sein Geld zu verdienen.

Das Problem

Sean O’Byrne, ein 19-jähriger Elektroingenieurstudent in London, Ont., spart seit seinem 13. Lebensjahr Geld. Sein erster Job war das Kehren von Böden in einer Holzwerkstatt sowie die Unterstützung seines Großvaters bei der Reparatur von Handwerkzeugen.

Seit einigen Jahren kann Sean, ein fleißiger Sparer, langsam das ganze Geld, das er durch Sommerjobs verdient hat, investieren. Da er nicht plant, ein Haus für mindestens ein paar weitere Jahre zu kaufen, sieht Sean eine große Chance, sein Anlageportfolio aufzubauen.

Im Moment hat Sean 3.000 Dollar oder etwa 17% seines Anlageportfolios – in einem Bankdividendenfonds, den er vor zwei Jahren gekauft hat, und weitere 15.000 Dollar oder 83%, die auf einem Banksparkonto sitzen.

“Ich sah den Bank-Dividendenfonds als eine gute Möglichkeit, meine Füße bei der Investition nass zu machen, aber ich denke nicht, dass er langfristig ganz richtig für mich ist”, sagt Sean. “Renditen über 18 Monate waren nicht gerade toll.”

Er sagt, er möchte, dass sein neues Portfolio einfach ist, damit er es selbst verwalten kann. Und obwohl er mit der Couch Potato vertraut ist, glaubt er, dass er zuerst etwas Aktien investieren möchte – nur um ein wenig über die verschiedenen Aktien des Unternehmens zu erfahren und wie sie auf den Markt reagieren. “Ich bin jung und der größte Vorteil, den ich für mich habe, ist die Zeit”, sagt Sean. “Welche Investitionsentscheidungen sollte ich treffen und in welcher Form von steuergeschützten Konten sollte ich diese führen – wenn überhaupt?”

Die Lösung

Die Fee-for-Service-Planerin Heather Franklin ist beeindruckt von Seans diszipliniertem Ansatz beim Sparen und Investieren und denkt, dass sein Kauf eines Bankdividendenfonds im vergangenen Jahr ein guter Weg war, um seine Füße mit Investitionen nass zu machen. Aber in Zukunft möchte sie, dass er ein TFSA-Konto mit einem Discount-Brokerage eröffnet und einen Beitrag dazu leistet.

“Er ist jung und die TFSA ermöglicht ihm maximale Flexibilität”, sagt Franklin. “Er kann eine RRSP eröffnen, wenn er Vollzeit arbeitet und ein höheres Einkommen hat, da die Steuerersparnisse zu diesem Zeitpunkt wertvoller sind”, sagt Franklin.

(Es ist erwähnenswert, dass je nachdem, wann Sean 18 Jahre alt wurde, bestimmen würde, wie viel er zu einer TFSA beitragen könnte. Wenn er 2015 18 Jahre alt wurde, dann könnte er bis zu 21.000 Dollar in eine TFSA einbringen. Aber die Regierung senkte die Beitragsgrenze 2016, wenn er also in diesem Jahr 18 Jahre alt wurde, hätte er nur 11.000 Dollar.)

Franklin ist auch froh zu sehen, dass Sean mehr über die Finanzen erfahren möchte. Was Sean nicht tun sollte, ist eine Überdiversifizierung. So, um zu beginnen, möchte sie, dass er sein Portfolio gleichmäßig in drei Aktien aufteilt und dann, sobald er ein paar tausend weitere Dollar angesammelt hat, vielleicht ein US-Unternehmen hinzufügt. “Er muss in seinem Alter ein gewisses Risiko eingehen”, sagt Franklin. “Mit dem direkten Kauf von Aktien ist es für ihn kostengünstig und transparent. Außerdem gibt es ihm die praktische Vorgehensweise, nach der er zu suchen scheint.”

Franklin schlägt vor, dass Seans erster Aktienkauf eine kanadische Bank ist. “Er sollte nur eine Bank auswählen und ein Drittel seines Geldes in sie investieren”, sagt Franklin. “Es wird eine gute Grundlage für sein wachsendes Portfolio sein.”

Für seine zweite Aktie möchte Franklin, dass Sean Unternehmen erkundet, die mit seinen Interessen sprechen, wie das große kanadische Ingenieurunternehmen SNC Lavalin (TSX: SNC). “Es ist ein starkes Unternehmen, das mit seinen technischen Interessen spricht und international gut aufgestellt ist”, sagt Franklin.

Seans Endbestand sollte ein echtes Wachstumsunternehmen sein, denn, wie er hervorhebt, hat er Zeit auf seiner Seite, um die Marktvolatilität zu überwinden. Ein kanadisches Wachstumsunternehmen wie der kanadische Discounter Dollarama (TSX: DOL) oder Gildan Activewear (TSX: GIL), das T-Shirt- und Sockenunternehmen, könnte funktionieren. “In ein paar Jahren, wenn der Wechselkurs etwas günstiger ist und er ein paar tausend Dollar mehr gespart hat, kann er dieses Einsteiger-Aktienportfolio mit einer US-Blue-Chip-Aktie abrunden”, sagt Franklin.

Um seine Kenntnisse über Unternehmen und Aktien zu erweitern, schlägt Franklin vor, dass Sean Wert darauf legt, an einigen jährlichen Treffen für die Unternehmen der von ihm gehaltenen Aktien teilzunehmen, und ihre Einreichungen auf SEDAR-short for the System for Electronic Document Analysis and Retrieval zu überprüfen. Diese Website wird ihm Zugang zu allen Arten von Finanzdaten – Einnahmen, Gewinnen, Firmenänderungen usw. – über seine kanadischen Beteiligungen geben. “Diese Website wird es ihm ermöglichen, das Wachstum der Unternehmen zu verfolgen, in denen er Aktien gekauft hat”, sagt Franklin. “Er ist eifrig und sehr diszipliniert. Etwas mehr finanzielle Kompetenz wird ihm die Werkzeuge an die Hand geben, die er braucht, um sein eigenes Geld in Zukunft selbstbewusst und kompetent zu verwalten.”

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Finanzierungszeit
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