Drei Tipps zur besseren Verwaltung Ihres Portfolios

Bruce Sellery bietet seine besten Tipps, wie Sie mehr Kontrolle über Ihr Geld erlangen können.

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Frage

Ich bin fest davon überzeugt, dass der durchschnittliche Kleinanleger von der Finanzindustrie unterversorgt wird. Es gibt viele Menschen, die Tools und Beratung kostenlos oder gebührenpflichtig anbieten, aber fragen Sie 10 Personen, ob sie mit der Wertentwicklung ihres Anlageportfolios im Laufe der Jahre zufrieden sind, und ich denke, wir können uns auf die Antwort einigen. Also hier ist meine Frage: Welches ist das wichtigste Instrument, das der durchschnittliche Investor benötigt, das heute nicht mehr ohne weiteres verfügbar ist?

Antwort

Ich wohne in Calgary und das Wetter hier kann verrückt sein. Hagel im Juli, Schnee im September und Sonne so heiß, dass Sie manchmal auf Ihrem Deck sitzen und im Dezember Eierlikör trinken können. Das Wetter ist so, wie das Wetter in Calgary ist, und ich glaube nicht, dass es viel Sinn macht, sich darüber zu beschweren.

Gleiches gilt für die Finanzdienstleistungsbranche. Während einige der Dinge, die diese Unternehmen tun, verrückt sind – und ja, ich war am Ende des Empfangs -, ist die Branche so, wie sie ist. Journalisten, Regulierungsbehörden und Politiker werden das tun, was sie tun, um darüber zu berichten, zu überwachen und Gesetze zu erlassen, aber Tatsache ist, dass unser Bankensystem besser ist als die meisten anderen auf der ganzen Welt.

Aber lesen Sie dies nicht als eine Verteidigung der Branche. Das ist es nicht. Stattdessen lesen Sie dies als einen Kundgebungsschrei für Kleinanleger, um die Kontrolle über ihre eigene finanzielle Zukunft zu übernehmen, anstatt zu hoffen, dass eine Bank ihr inneres Wohlwollen entdeckt und etwas anderes tut, als zu versuchen, ihr Ergebnis zu steigern. Was mich zu meiner Antwort auf Ihre Frage nach dem Tool Nummer eins für Investoren führt.

1. Verantwortlichkeit für Ihr Geld berücksichtigen

Das wichtigste Instrument für Investoren ist es, die Verantwortung für ihr Geld zu übernehmen. Das Tolle daran ist, dass dieses Tool bereits verfügbar ist – wir müssen es nicht erfinden oder darauf warten, dass eine App gebaut wird. Wir müssen nur unsere eigene Fähigkeit ausnutzen, um rechenschaftspflichtig zu sein.

Ich spreche regelmäßig mit großen Gruppen von Menschen im ganzen Land. Meine Mission ist es, sie zu inspirieren, ihr Geld in den Griff zu bekommen, damit sie das Leben leben können, das sie wollen. Die meisten der Maßnahmen, die Sie ergreifen müssen, um das zu tun, sind ungehindert durch das Gewinnstreben der Branche. Hier sind einige Beispiele:

2. Bestimmen Sie, wo Sie sich in der Prioritätspyramide befinden.

Die Prioritäten eines jeden Menschen sind je nach seinen Lebensumständen unterschiedlich. Finde heraus, worauf du dich konzentrieren solltest, und arbeite wütend an dieser Aufgabe, damit du zur nächsten Ebene der Pyramide aufsteigen kannst. Es beginnt mit dem Cashflow und geht weiter zu Schulden, Sparen, Steuerinstrumenten und dann zur Anlageperformance. Und die Fähigkeit eines einzelnen Anlegers, die Performance des Referenzindex zu erreichen, ist so einfach wie die Einrichtung eines Discount-Brokerage-Kontos und der Kauf von börsengehandelten Fonds. Es gibt kein neues Werkzeug, das erfunden werden muss, um das zu erreichen.

3. Seien Sie wachsam bei der Anlage von Gebühren und Provisionen.

Während Sie es nicht ausdrücklich gesagt haben, würde ich wetten, dass Ihr Rindfleisch über die Anlageperformance etwas mit Gebühren zu tun hat. Einzelinvestoren brauchen die Branche nicht, um Gebühren zu senken, sie müssen nur die Produkte kaufen, die bereits da draußen sind und niedrige Gebühren verlangen. Im Laufe der Zeit wird die Branche einen besseren Job machen und Investoren bedienen, die nach günstigen Gebührenoptionen suchen. Beispielsweise bietet BMO jetzt ETFs an, TD hat seine e-Serie und ING Direct (bald im Besitz von Scotia) bietet Indexfonds mit niedrigen Gebühren.

Eines der größten Beispiele dafür, dass die Branche auf veränderte Anlegergeschmäcker reagierte, war der Schritt der Investors Group, einen Teil ihrer Investmentfondsgebühren zu senken. Sie taten dies nicht, weil sich die Leute über die Gebühren beschwerten. Sie taten es, weil sie Geschäfte mit preiswerteren Optionen verloren.

Den Branchenwandel als Individuum vorantreiben

Die Führungskräfte in der Finanzdienstleistungsbranche sind wie alle anderen – sie gehen dorthin, wo das Geld verdient wird. Und im Moment dreht sich in der Bay Street alles um den “Massenvermögenden”. Wie verdienen sie Geld mit Menschen, die weniger als die 500.000 Dollar haben, die es braucht, um sich als High Net Worth Client zu qualifizieren? Es wird eine große Herausforderung sein, denn diese demografische Entwicklung beginnt, mit der Macht aufzuwachen, die sie haben, wenn sie die Verantwortung für ihr Geld übernehmen. Und das wird im Laufe der Zeit zu einem erheblichen Branchenwandel führen.

Meine Herausforderung an Sie ist es, Ihre Angst vor der Branche für den Moment beiseite zu legen. Geh da raus und kümmere dich zuerst um dein Geld, dann hilf den Leuten in deinem Leben, dasselbe zu tun. Dieser Weg hat eine viel bessere Chance, zu dem Branchenwandel zu führen, den Sie suchen.

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Finanzierungszeit
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