Don – t behandeln Sie Ihre RRSP wie einen Geldautomaten.

RRSPs sind eine großartige Möglichkeit, zu sparen, aber Bruce Sellery sagt, dass sie keinen guten Notfallfonds bilden.

RRSPs sind eine großartige Möglichkeit, zu sparen, aber Bruce Sellery sagt, dass sie keinen guten Notfallfonds bilden.


Frage

Ich möchte 15.000 Dollar von meiner RRSP für einige persönliche Bedürfnisse abheben. Die Bank sagt, dass sie mir $3.000 wegnehmen und mir $12.000 geben werden und dass ich auch erwarten kann, einen T4 für die Auszahlung zu erhalten. Mein Einkommen beträgt etwa 45.000 Dollar pro Jahr und ich bin Single. Ungefähr wie viel Steuer werde ich für diese zusätzlichen 15.000 Dollar zahlen?

Antwort

Die Einlösung eines Teils Ihrer RRSP ist schmerzhaft. Es soll dich ermutigen, das Geld bis zur Pensionierung anzulegen. Aber es klingt so, als bräuchten Sie wirklich Zugang zu diesem Geld, und so schmerzhaft es auch ist, Sie müssen sich jetzt der Realität der steuerlichen Auswirkungen stellen.

Steuerzahlung auf RRSP-Abhebungen

Es gibt eine Reihe von Variablen, die beeinflussen werden, wie viel Einkommenssteuer Sie am Ende für die 15.000 $ Auszahlung zahlen werden. Zum Beispiel, in welcher Provinz Sie leben, die Quelle des Einkommens und andere Steuerabzüge, die Sie haben können.

Jason Heath, ein Honorar-Finanzplaner bei Objective Financial Partners, sagt, dass Sie basierend auf den Informationen, die Sie uns zur Verfügung gestellt haben, bei Ihrer nächsten Steuererklärung etwa 4.500 US-Dollar oder etwa 30% des RRSP-Abzugs schulden würden. “Die 3.000 Dollar, die die Bank einbehält, sind nur eine Vorauszahlung eines Teils der Steuer. Die Banken sind verpflichtet, einen bestimmten Prozentsatz der RRSP-Auszahlung zurückzuhalten – 20% oder in diesem Fall 3.000 $.”

Erkundung anderer Optionen

Es klingt, als ob Sie von der Höhe der Steuern, die die Bank Ihnen mitgeteilt hat, dass sie einbehalten werden, überrascht waren. Aber, wie Heath erklärte, ist das erst der Anfang. In Ihrem Fall nach Steuern haben Sie nur $10.500. Das lässt mich fragen, ob du andere Wege beschritten hast. Wie sonst könnte man diesen Betrag aufbringen?

Wenn Sie Ihr Haus besitzen, könnten Sie die Hypothek refinanzieren? Haben Sie Investitionen außerhalb Ihrer RRSP? Wenn ja, würdest du sie stattdessen einlösen? Oder könnten Sie eine Kreditlinie aufnehmen und diese Investitionen als Sicherheit für einen niedrigeren Zinssatz verwenden? Gibt es ein Familienmitglied, das dir das Geld leihen könnte? Haben Sie noch andere Vermögenswerte, die Sie verkaufen könnten?

Allerdings könnte der Rückzug aus Ihrer RRSP wirklich Ihre einzige Option sein. Heath hat das Glas ist halbwegs vollwertig, um deine Situation zu betrachten. Wenn Sie die 30% Steuer auf den Anfangsbeitrag dieser 15.000 $ gespart und investiert haben, dann ist sie mit etwas Glück über Jahre gewachsen. Wenn das der Fall war, dann zahlen Sie einfach die 30% zurück, die Sie bereits als Rückerstattung erhalten haben. Leider ist das angesichts der jüngsten Marktperformance weniger wahrscheinlich. “Man sollte sich keine Gewohnheit machen, RRSP-Abhebungen vorzunehmen, wenn es andere effizientere Optionen gibt”, sagt Heath. “Aber manchmal fallen die Leute in schwere Zeiten und sollten sich nicht schuldig fühlen, weil sie harte Entscheidungen treffen müssen.”

Es klingt, als hättest du eine schwierige Entscheidung vor dir; viel Glück dabei.

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