Diesmal bat ich Reddit, mich um etwas zu bitten.

19 Antworten auf 19 Investitionsfragen von Reddit-Benutzern

19 Antworten auf 19 Investitionsfragen von Reddit-Benutzern

Ich habe kürzlich eine AMA (“Ask Me Anything”) auf Reddit, dem Online-Diskussionsforum, veranstaltet, und über 90 hektische Minuten habe ich so viele Fragen wie möglich von Investoren beantwortet. Hier ist eine leicht bearbeitete Abschrift der Diskussion, zusammen mit einigen zusätzlichen Kommentaren und Links, für die ich während der Live-AMA keine Zeit hatte.

vbally101: Ich bin neu finanziell stabil, 31, Single-Frau, besitze mein Haus und Auto. Endlich in einem Vollzeitjob mit Gehalt und Sozialleistungen und haben meine Schulden beglichen (mit Ausnahme von Auto und Hypothek). Das aktuelle Jahresgehalt beträgt 90.000 Dollar vor Steuern. Ich habe etwa 13.000 Dollar an Einsparungen.

Mein neues Unternehmen hat einen beitragsorientierten Pensionsplan (7% Einzelbeitrag; 6% Firmenzuordnung). Ich habe keine weiteren Investitionen und bin mir nicht sicher, wo ich anfangen soll. Ich versuche, in die Zukunft zu schauen, aber es gibt so viele Informationen, dass ich nicht weiß, wie ich das alles durchgehen soll.

Kanadische Couch-Kartoffel: Klingt, als hättest du einen guten Start! Die volle Ausnutzung der Vorteile Ihres Arbeitsplatzkonzepts ist der richtige Ausgangspunkt, insbesondere wenn der Plan kostengünstige Indexfondsoptionen bietet (die meisten tun dies). Sie könnten in Betracht ziehen, zusätzliche Beiträge zu diesem Plan zu leisten: Ihr RRSP-Zimmer wird 18% des Gehalts des Vorjahres betragen und es klingt so, als ob Sie jetzt 13% tun.

Wenn Sie nach der Maximierung Ihres RRSP und der Abgrenzung für Notfälle immer noch überschüssiges Bargeld haben, sollten Sie zusätzliche Hypothekenvorauszahlungen in Betracht ziehen: Das ist eine risikofreie, steuerfreie Möglichkeit, Ihr Vermögen zu erhöhen, die kein Anlagewissen erfordert.

Prinzessin-Dian-Sauce: Ich habe nicht lange genug investiert, um die Finanzkrise 2008 oder einen längeren Bärenmarkt zu überstehen. Allerdings war ich während der Marktvolatilität in den letzten 3 Monaten und für die gesamte DIY-Erfahrung sehr diszipliniert. Glauben Sie, dass das ausreichend ist, um meine Risikobereitschaft zu erhöhen? Ich bin 28 Jahre alt und nutze derzeit 75% Aktien und 25% festverzinsliche Wertpapiere, aber ich denke an 85% bis 90% Aktien.

CCP: Die Marktvolatilität, die wir in den letzten Monaten erlebt haben, ist kein Maßstab für die Verlusttoleranz eines Anlegers. Nicht einmal annähernd. Der wahre Test ist, wenn Sie mindestens 30% bis 40% Ihres Portfolios verloren haben. In den Jahren 2008-09 lag sie in sechs Monaten bei fast 50%. Nur wenige Menschen können das ohne Panik ertragen. Sie können vielleicht ein Portfolio von 90% Aktien aufbauen, aber ich würde diese Entscheidung nach der nächsten hässlichen Baisse treffen und nicht früher.

derekcanmexit: Was halten Sie von Horizons Total Return ETFs, die mittels Swaps Indexrenditen kostengünstig und steuerlich effizient liefern? Empfehlen Sie diese ETFs den Kunden? Sie scheinen zu schön zu sein, um wahr zu sein, und ich fürchte, ich vermisse etwas in den Details.

CCP: Wir verwenden diese swapbasierten ETFs derzeit nicht mit unseren Kunden, aber ich habe keine Einwände gegen sie, solange die Anleger die zusätzlichen Risiken verstehen, über die ich einiges geschrieben habe. Sicherlich haben sie hervorragende Arbeit geleistet, um ihr Versprechen einzuhalten, die Indexrenditen abzüglich Gebühren einzuhalten.

Eine Sorge, die wir haben, ist, dass die Regierung irgendwann aufhören könnte, diese Struktur zuzulassen (wie sie es bei anderen steuerbegünstigten Produkten getan hat), was dazu führen könnte, dass Investoren die Fonds verkaufen und alle aufgelaufenen Gewinne in einem einzigen Jahr realisieren.

p0u1337: Für jemanden mit einem leistungsorientierten Pensionsplan, der den größten Teil meines RRSP-Raums sowie eine maximale TFSA verbraucht, welche Optionen gibt es für das CCP-Modell in nicht registrierten Konten? Derzeit mit HXT und HXS für die Einfachheit, bis ich es herausgefunden habe!

CCP: Steuereffiziente Investitionen über mehrere Konten hinweg können Menschen in Knoten verwickeln, daher möchte ich Sie dringend bitten, nicht nach einer “optimalen” Lösung zu suchen, da es wahrscheinlich keine gibt.

Im Allgemeinen stimme ich Ihrer Entscheidung zu, kanadische und US-amerikanische Aktien in einem nicht registrierten Konto zu halten: Kanadische Dividenden können sehr steuereffizient sein, und die Renditen für US-Aktien sind heutzutage im Allgemeinen niedrig, so dass es wenig steuerpflichtiges Einkommen gibt. Ob Sie HXTHXS oder Plain-Vanilla ETFs verwenden, ist ein anderes Thema, aber beide sind wahrscheinlich in Ordnung.

Wenn Sie Bargeld oder GICs besitzen, kann auch ein nicht registriertes Konto angebracht sein, da die Zinserträge relativ niedrig sind und daher wenig Steuern anfallen würden. Ich würde zum Beispiel nicht, wie dies in einer TFSA, Vermögenswerte mit geringem Wachstum und niedrigem Einkommen halten, während ich Vermögenswerte mit höherem Wachstum und höherem Einkommen in einem steuerpflichtigen Konto halten würde.

Hinweis: Während meine Musterportfolios in der Regel besser für steuergeschützte Konten geeignet sind, bietet mein Kollege Justin Bender ein Muster-ETF-Portfolio für nicht registrierte Konten an, das den BMO Discount Bond ETF für festverzinsliche Konten beinhaltet.

falco_iii: Wenn ich meine TFSA und RRSP maximieren kann und noch etwas für ein steuerpflichtiges Konto übrig bleibt, wohin soll ich dann die ETF-Vermögenswerte legen? Können Sie das in das nächste Modellportfolio aufnehmen? Es gibt einen älteren Blog-Eintrag, aber er hat nicht die aktuellen ETFs oder TD e-Series Fonds.

CCP: Wie in der Antwort auf p0u1337 oben erwähnt, ist die Vermögenslage über mehrere Konten hinweg wahrscheinlich der schwierigste Teil der DIY-Investitionen. Es gibt nur sehr wenige harte und schnelle Regeln, daher ist ein vollständiges Verständnis der Situation unerlässlich.

Wie groß sind die Konten im Verhältnis zueinander? Wo wird der größte Teil des neuen Geldes hinzugefügt? Brauchst du Liquidität? In welcher Steuerklasse sind Sie? Verwenden Sie Index-Fonds oder ETFs? Sind Sie bereit, in den USA gelistete ETFs oder nur kanadische Fonds zu verwenden?

Wenn Sie einfach fragen, welche Vermögenswerte als erste auf dem nicht registrierten Konto eingehen sollen, ist es schwer, mit kanadischen Aktien zu viel falsch zu liegen.

Titanmowgli: Im Hinblick auf die Neugewichtung des Portfolios, das aus einem RRSP, TFSA und einem steuerpflichtigen Konto besteht, empfehlen Sie die Berücksichtigung der Tatsache, dass die Regierung bei Auszahlung einen bestimmten Teil Ihres RRSP besitzt? Wird sich das auf die eine oder andere Weise auf das Risiko auswirken, das man auf sich nimmt?

CCP: Eine weitere häufige Frage, die keine einfache Antwort hat. Die kurze Antwort lautet: Nein, wir verwalten Portfolios nicht so, weil es hoffnungslos unpraktisch ist. Es gibt auch Verhaltensfragen zu berücksichtigen. Wenn Sie die Hälfte des Wertes Ihrer RRSP verlieren würden, würden Sie sich dann besser fühlen, wenn Sie wüssten, dass 30% im Ruhestand ohnehin in die Steuern gegangen wären? Das bezweifle ich. Deshalb bin ich mit dieser Idee in der Theorie nicht anderer Meinung, nur in der Praxis.

Hinweis: Um den Hintergrund hier zu verdeutlichen, argumentieren einige Leute, dass, wenn Sie z.B. 75.000 $ in Aktien in einer TFSA und 75.000 $ in Anleihen in einer RRSP halten, Sie nicht wirklich einen 5050er Asset Mix haben. Da ein gewisser Prozentsatz dieser RRSP-Dollars nach der Auszahlung besteuert wird, besitzen Sie weniger Anleihen, als Sie denken. Daher sollten Sie bei der Festlegung Ihrer Vermögensallokation die Nachsteuerdollar berücksichtigen.

Der wichtigste Verfechter dieser Strategie ist der Autor der Website von Retail Investor. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie diese Erkenntnisse auf die Verwaltung Ihres eigenen Portfolios anwenden können, begrüße ich Sie dazu, aber ich vermute, dass es die meisten DIY-Investoren besiegen wird. Für Fachleute, die Portfolios für mehrere Kunden verwalten, ist es fast unmöglich, und mir ist keine Firma bekannt, die dies tut.

Ich ermutige Sie auch, einen neuen Artikel bei Holy Potato zu lesen, der von John Robertson verfasst wurde, der kürzlich in meinem Podcast erschienen ist. John ist ein sehr kluger Mann, der die Mathematik der Vermögensallokation nach Steuern versteht, so wie jeder andere auch. Aber am Ende seines Blogs kommt er zu dem Schluss, dass “all diese Optimierungsspiele ein paar Basispunkte zusätzlicher Rendite bringen können”, und die zusätzliche Komplexität ist es nicht wert. “Mein Standardvorschlag ist, dass es am besten ist, einfach die gleiche Zuweisung auf allen Ihren Konten zu replizieren.”]]

throw0510a: Jemand empfahl, dass, anstatt Anleihen auf ein nicht steuerpflichtiges Konto zu legen, diese stattdessen in ein steuerpflichtiges Konto eingestellt werden sollten. Die Begründung ist, dass, da die Renditen bei Anleihen in letzter Zeit so niedrig sind, dass es sich nicht lohnt, sie in Bezug auf die Steuereffizienz zu sparen. Die Behauptung ist, dass es besser ist, Aktien in die nicht steuerpflichtigen Konten zu legen, damit man so viel wie möglich von den Erträgen für sich behalten kann. Wie verrückt ist diese Idee?

CCP: Diese Idee ist überhaupt nicht verrückt. Festverzinsliche Wertpapiere können in einem steuerpflichtigen Konto durchaus angemessen sein. Einige Renten-ETFs sind jedoch besonders steuerineffizient, weshalb es wichtig ist, die richtigen Produkte (z.B. GICs oder steueroptimierte ETFs) zu verwenden, wenn Sie festverzinsliche Wertpapiere auf einem steuerbaren Konto halten.

derekcanmexit: Ich würde gerne Ihre Gedanken zu faktorbasierten ETFs kennenlernen? Würden Sie sie als Ergänzung zu einer CCP-Strategie empfehlen?

CCP: Dies ist eine andere Theorie vs. Praxisproblem. Ich denke, dass viele der Prämien (Wert, Größe, Momentum) real sind. Ich denke nur, dass sie in der Praxis sehr schwer mit einem Indexfonds zu erfassen sind, und die zusätzlichen Kosten können jede bestehende Prämie leicht überwältigen.

Ich mache mir auch Sorgen, dass, sobald Sie den Weg der Suche nach dem besten Weg zur Erfassung von Faktorprämien gehen, Sie neue Verhaltensprobleme schaffen. Möglicherweise sind Sie ständig auf der Suche nach etwas Besserem, anstatt sich auf eine langfristige Strategie festzulegen.

Hinweis: Ich habe 2016 eine lange Reihe von Blog-Posts über faktorbasierte oder “intelligente Beta” ETFs geschrieben. Ich schloss mit dem Argument, dass die meisten Anleger besser dran sind, sich an Plain-Vanilla-Indexfonds zu halten.]

CrushyMcCrush: Zwei Fragen: 1) Wenn Sie bestehende Aktien haben, die relativ diversifiziert sind, würden Sie sie als Teil Ihrer Allokation für diese Region betrachten (z.B. Google, FedEx usw. anstelle eines US-ETF) oder würden Sie empfehlen, diese Aktien zu verkaufen und einen ETF zu kaufen? 2) Was ist die minimale Zeit auf dem Markt, die Sie für jemanden mit einer überdurchschnittlichen Risikobereitschaft empfehlen würden? Zum Beispiel, wenn ich für eine Anzahlung in fünf Jahren spare, ist das lang genug, oder würden Sie ein hochverzinsliches Sparkonto empfehlen?

CCP: 1) Wie Sie sich vorstellen können, empfehle ich nicht, einzelne Aktien zu halten. Sie sind eine große Ablenkung: Glauben Sie mir, Sie werden sich viel mehr auf diese einzelnen Unternehmen als auf den Rest Ihres Portfolios konzentrieren. Es sei denn, Sie haben sehr große Kapitalgewinne, die Sie aufschieben möchten, empfehle ich generell, dass Indexanleger ihre Portfolios aus einzelnen Aktien bereinigen und einfach ETFs verwenden.

Wenn Sie die Aktien aus irgendeinem Grund nicht verkaufen können, dann ja, würde ich sie eher als Teil Ihrer Gesamtzuweisung an dieses Land betrachten (z.B. Google ist Teil Ihrer US-Aktien, die Royal Bank ist Teil Ihrer kanadischen Aktien, etc.).

2) Wenn Sie für eine Anzahlung sparen, würde ich GICs empfehlen: Hier geht es um Einsparungen, nicht um Investitionen. GICs haben jetzt kein Verlustrisiko mehr und keine anständigen Raten (2,5% bis 3,25%), zumindest im Vergleich zu früheren Jahren. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie verstehen, dass GICs nicht liquide sind, wenn Sie also denken, dass Sie das Geld in zwei oder drei Jahren statt in fünf Jahren benötigen könnten, passen Sie die Fälligkeiten entsprechend an.

jjj7890: Ich investiere mit monatlichen Käufen von ETFs mit einer Mischung aus 50% XIC und 25% XAW, wobei 25% auf feste Einkünfte entfallen – außer anstelle des Kaufs eines Anleihen-ETFs zahle ich meine Hypothek im Voraus. Ich denke, dass es besser ist, eine garantierte Rendite von 3% auf die Hypothekenvorauszahlung zu “verdienen” als eine schwankende Rendite von 2% bis 5% (?) auf einen Rentenfonds. Woran könnte ich nicht denken, und was halten Sie von diesem Ansatz im Allgemeinen?

CCP: Es gibt überhaupt nichts falsch mit, was Sie tun: Investieren und Zahlen hinunter Ihre Hypothek sind beide Methoden der Erhöhung Ihres Nettowertes.

Ich würde es einfach anders gestalten. Sie investieren nicht 25% Ihrer Anlagen in festverzinsliche Anlagen. Sie haben ein Portfolio von 100% Aktien, und Sie zahlen auch Schulden zurück. Die Hypothekenvorauszahlungen sind eine gute Entscheidung, aber sie sind nicht nur eine andere Art, Anleihen zu kaufen. Stellen Sie also sicher, dass Sie mit dem Risiko eines 100%igen Aktienportfolios zufrieden sind.

Juggabags: Ich folge seit Jahren dem Couch Potato-Plan und wechsle nur sehr selten zwischen den empfohlenen ETFs in meiner RRSP und TFSA. Aber jetzt denke ich darüber nach, in einen von Vanguards neuen Asset Allocation ETFs (wahrscheinlich VBAL) einzusteigen und habe mich gefragt, ob ich alle meine aktuellen Investitionen verschieben oder einfach nur neue Fonds zu VBAL hinzufügen sollte.

CCP: Ich bekomme diese Frage sehr oft seit der Einführung der Vanguard Asset Allocation ETFs. Ich mag Einfachheit, und ich denke, dass hybride Lösungen (die bestehenden ETFs halten und neues Geld zu VBAL hinzufügen) diese Einfachheit untergraben und das Rebalancing noch komplizierter machen können. Wenn es also keine steuerlichen Konsequenzen gibt (d.h. alle Ihre Fonds befinden sich in TFSAs und RRSPs), empfehle ich eher den Verkauf der aktuellen Beteiligungen und die Verwendung nur der Ein-Fonds-Lösung.

domlee87: Als jemand, der Millionaire Teacher und The Value of Simple gelesen hat, habe ich das Gefühl, dass ich alles weiß, was ich über Investitionen in Indexfonds wissen muss. Gibt es nach diesem Zeitpunkt einen Bedarf an mehr Informationen, und wenn ja, haben Sie bestimmte Bücher, die Sie empfehlen würden? Ich erwäge, über die kanadischen Steuern nachzudenken, weiß aber nicht, was ich danach noch wirklich suchen soll.

CCP: Eine sehr aufschlussreiche Frage. Irgendwann sinken die Renditen für die Bildung über Indexinvestitionen. Wenn Sie regelmäßig sparen und über ein gut diversifiziertes, kostengünstiges Portfolio verfügen und ein Gleichgewicht mit Disziplin herstellen, sind Sie bereits zu 90% auf dem richtigen Weg. Ein grundlegendes Verständnis von Steuereffizienz bringt Sie noch näher.

Es ist also nicht unvernünftig zu entscheiden, dass Sie nicht stundenlang über die Details lesen wollen, die Ihnen bestenfalls ein paar Basispunkte im Jahr ersparen könnten. In der Tat ist es genauso wahrscheinlich, dass Sie anfangen könnten, sich selbst zu hinterfragen und den soliden Plan, den Sie bereits erstellt haben, zu entwirren.

Ulkurz: Ich bin ein 30-Jähriger, der vor kurzem angefangen hat, meine Ersparnisse zu steigern, vor allem durch Investitionen in Aktien, Anleihen und andere Optionen. Allerdings ist die Lernkurve über rationelles Investieren ziemlich steil. Es kann eine Weile dauern, bis ich absolut zuversichtlich bin, mein Geld in etwas zu stecken, woran ich glaube. Ich habe etwa 40.000 Dollar an Einsparungen, die ich überhaupt nicht brauche. Wo soll ich deiner Meinung nach anfangen?

CCP: Wenn wir davon ausgehen, dass Sie an die Aktien- und Anleihemärkte glauben, dann könnte ein einfacher Mischindexfonds ein guter Ausgangspunkt sein. Wenn Sie auch völlig unabhängige Ideen in Betracht ziehen (wie z.B. den Kauf einer Mietimmobilie), dann haben Sie vielleicht keine andere Wahl, als Ihre Ersparnisse in bar zu halten, bis Sie sich wohl fühlen.

Ein Ratschlag: Ihre Recherche ist wichtig, und Sie müssen mit Ihrer Wahl zufrieden sein. Aber denken Sie an die Analyse einer Lähmung, sonst sitzen Sie vielleicht jahrelang auf dem Geld.

schpeucher: Ich habe mich im letzten Jahr mit Ihrer Arbeit vertraut gemacht, habe aber noch nie investiert: Ich habe nur Sparkonten verwendet. Also, zusätzlich zu “Bin ich ein Idiot?” ist meine Frage, was sind Ihre Gedanken zu den Opportunitätskosten bei Investitionen? Ich habe fast $100K gespart, aber ich brauche auch einige Mittel, um ein Unternehmen zu leiten, das ich gründe. Ist es am besten, so viel wie möglich zu investieren und eine Kreditlinie zur Finanzierung der täglichen Ausgaben zu nutzen? Oder besser, immer schwarze Zahlen zu schreiben und weniger zu investieren?

CCP: Ich kann Ihre spezifische Situation nicht kommentieren, aber niemand ist ein “Idiot”, wenn er nicht investiert. Wenn jemand plant, ein Unternehmen zu gründen, dann ist es durchaus sinnvoll, aus diesem Grund Bargeld zu halten (und wahrscheinlich auch einen Notfonds, falls das Unternehmen scheitert). Die Investition in dieses Geld und die Verwendung von Krediten zur Finanzierung des Geschäfts führt zu einem doppelten Risiko.

msvolkl: Was wäre Ihre vorgeschlagene Vermögensallokation für zwei Personen mit leistungsorientierter Rente, beide 30 Jahre alt? Würden Sie vorschlagen, konservativer zu sein (müssen Sie nicht auf höhere Verdienste aufgrund von Renten Jagd machen) oder mehr Risiko einzugehen, weil das Sicherheitsnetz der Renten vorhanden ist?

CCP: Das ist eine große Frage, denn man kann für beides argumentieren. Sie haben weniger Risikobereitschaft als Menschen ohne Rente, aber auch mehr Risikofähigkeit, wenn Sie es wünschen. Am Ende kommt es also auf Ihren Komfort an.

TradersJoes: Ich habe Ihren Blog verfolgt und das ausgewogene CCP-Portfolio für registrierte und Cash-Konten über meine Discount-Brokerage genutzt. Ich halte die gleichen drei ETFs in jedem Konto und stelle den Saldo alle sechs Monate wieder her. Mit einem Portfolio von über 500.000 US-Dollar, welche Vorteile hat der Wechsel zu einem Full-Service-Berater im Vergleich zu einem weiterhin eigenständigen Management?

CCP: Berater können in der Regel in folgenden Situationen einen Mehrwert schaffen: Der Anleger hat kein Interesse daran, Zeit und Energie für die Verwaltung des Portfolios aufzuwenden (was hier nicht der Fall ist, würde ich sagen); der Anleger benötigt sowohl eine Finanzplanung als auch eine Anlageverwaltung; das Portfolio ist groß und kompliziert (mehrere Konten, von denen einige steuerpflichtig sind) und erfordert mehr Fachwissen; der Berater kann eine Disziplin durchsetzen, die dem Anleger fehlt; und der Berater kann dies alles gegen eine angemessene Gebühr tun.

pfcguy: Ich habe ein aktiv verwaltetes Portfolio von >$250.000, das von Profis verwaltet wird. Es besteht aus

25 Aktien, Renten-ETFs und einen internationalen ETF sowie eine Gebühr von 1,5% pro Jahr. Sie bieten auch Finanzplanung, Lebensversicherungsberatung, etc. an.

Ich kann mir eine Reihe von Gründen vorstellen, auf eine passive Indexstrategie wie ein CCP-Modellportfolio von ETFs umzusteigen. Fällt dir ein Vorteil ein, wenn du bei active bleibst? Gibt es Dinge, die ein Portfoliomanager tut, die ich nicht aus einem passiven Indexportfolio erhalten würde?

CCP: Ich denke, deine Frage ist weniger über aktiv als über passiv und mehr über Berater als über DIY. Sie können Ihre Kosten senken, indem Sie Ihr eigenes Couch Potato-Portfolio aufbauen, aber wenn Sie von Ihrem Berater einen Mehrwert in Bezug auf Planung, Disziplin usw. erhalten, dann kann der Wechsel zu DIY Ihre Situation insgesamt nicht wirklich verbessern.

CrasyMike: Hier und da wird jemand fragen, ob ein marktverknüpfter GIC angemessen ist. Diese Person hat in der Regel ein kurzfristiges Ziel, das auf Null-Risiko beschränkt ist, aber herausfinden will, wie man die “bestmögliche Rendite” erzielt.

Ich bin sicher, dass ein hochverzinsliches Sparkonto eine geeignete Option für diese Person ist, aber wenn sie bereit ist, die Möglichkeit einer Nullrendite zu akzeptieren, warum nicht ein marktgebundenes GIC? Was ist so inhärent falsch an ihnen?

In diesem Beitrag weisen Sie darauf hin, dass einige von ihnen ein totales Rip-off sind. Aber gibt es marktgebundene GICs, die kein Total Rip-off sind – ein begrenztes Plus, aber dennoch besser erwartete Rendite als ein normaler GIC?

CCP: Mir ist kein Produkt bekannt, das einen sinnvollen Mehrwert und auch kein Verlustrisiko verspricht. Marktgebundene GICs sind oft ähnlich aufgebaut wie die hausgemachten, die ich im obigen Beitrag beschrieben habe, aber sie liegen auf hohen Gebühren und können sogar die Obergrenze erreichen.

“Wenn sie bereit sind, die Möglichkeit eines Null-Return on Investment zu akzeptieren, warum dann nicht einen marktgebundenen GIC”? Ich denke, ich denke nicht, dass man jemals die Möglichkeit einer Nullrendite mit einem so begrenzten Vorteil akzeptieren sollte. Ich würde lieber einfach einen einfachen Vanille-GIC kaufen und die garantierte Rendite akzeptieren.

Jabb: Meine RRSP sind alle ETFs, aber vor Jahren wurde ich von den SPDR ETFs begeistert, wo ich mein Geld in ETFs mit bestimmten Sektoren investieren konnte. Behindert dies meine Compounding-Renditen erheblich?

CCP: Ich kann nicht wissen, ob es kurzfristig Ihre Renditen behindert, aber das Basteln an engen, branchenspezifischen ETFs wird wahrscheinlich langfristig eine große Ablenkung sein. Ich empfehle, einfach Gesamtmarkt-ETFs zu verwenden und zu vermeiden, den nächsten heißen Sektor zu erraten.

Dieser Beitrag lief ursprünglich als zwei Beiträge auf Dan Bortolottis kanadischer Couch Potato Website. Dan ist Mitredakteur bei MoneySense und Anlageberater bei PWL Capital in Toronto.

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