Diese Student Loan Steuerermäßigung könnte Ihnen 2.500 Dollar sparen, Student Loan Hero

Sehen Sie, wie dieser Studentendarlehenssteuerabzug Ihnen $2.500 sparen könnte, plus erfahren Sie mehr über andere Bildungspunkte und Abzüge, die Ihre Steuerrechnung senken können.

Kat Tretina

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Studentendarlehen und Steuern – das klingt nach einer Liste deiner am meisten gehassten Dinge, oder? Beide können einen großen Teil Ihres Gehaltsschecks aufbrauchen. Noch schlimmer, sie können verwirrend und stressig sein.

Aber Ihre Studentendarlehen können Sie tatsächlich Geld sparen, wenn die Steuersaison beginnt. Ihre Darlehen und Bildungsausgaben können Ihre Steuerpflicht senken, wenn Sie Ihre Erklärung dank des Steuerabzugs für Studentenkredite und anderer Steuervorteile abgeben.

Steuerabzüge

Ein Steuerabzug senkt Ihr steuerpflichtiges Einkommen, was bedeutet, dass Sie dem IRS weniger Geld schulden. Zum Beispiel, wenn Sie $50.000 durch Ihren Job verdient haben und sich für einen Abzug von $5.000 qualifiziert haben, wird der IRS Ihr steuerpflichtiges Einkommen als nur $45.000 betrachten.

Wenn Sie Studentenkredite oder bildungsbezogene Ausgaben haben, können Sie sich für einen dieser wertvollen Abzüge qualifizieren, die Ihr steuerpflichtiges Einkommen senken und Ihre Steuerrechnung reduzieren:

1. Studentisches Darlehen Zinsen Steuerabzug

Wenn Sie Zahlungen auf Ihre Studentendarlehen leisten, geht ein Teil Ihrer monatlichen Zahlung in Richtung aufgelaufener Zinsen, und nicht in Richtung des Kapitals. Sie können bis zu 2.500 $ an Zinszahlungen von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen. Das Beste daran ist, dass Sie Ihre Abzüge nicht auflisten müssen, um sich zu qualifizieren.

Diesen Studentenkredit-Steuerabzug können Sie in Anspruch nehmen, wenn Sie die folgenden Kriterien erfüllen:

  • Sie haben während des Steuerjahres Zinsen auf ein qualifiziertes Studentendarlehen gezahlt.
  • Sie sind gesetzlich verpflichtet, Zahlungen auf das Darlehen zu leisten.
  • Ihr Anmeldestatus ist nicht verheiratet, wenn Sie separat anmelden.
  • Ihr modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen (MAGI) liegt unter 80.000 US-Dollar (oder 160.000 US-Dollar, wenn Sie eine gemeinsame Erklärung abgeben).
  • Niemand beansprucht dich als Abhängigen.

Sie können den vollen Abzug geltend machen, wenn Ihr Einkommen unter 65.000 $ liegt. Wenn Ihr Einkommen zwischen 65.000 und 80.000 Dollar liegt, erhalten Sie einen geringeren Abzug. Diejenigen, die mehr als 80.000 Dollar verdienen, sind nicht berechtigt, den Steuerabzug für Studentenkredite in Anspruch zu nehmen.

Qualifizierte Studienkredite umfassen sowohl Bundes- als auch Privatkredite. Das Darlehen muss für Sie, Ihren Ehepartner oder Ihre Angehörigen bestimmt gewesen sein, um anspruchsberechtigt zu sein.

Wenn Sie 600 $ oder mehr an Zinszahlungen für Ihr Studentendarlehen bezahlt haben, sendet Ihnen Ihr Kreditvermittler das Formular 1098-E, die Student Loan Interest Statement. Wenn Sie weniger als 600 $ bezahlt haben, erhalten Sie kein Formular von Ihrem Diener, aber Sie können trotzdem einen Abzug geltend machen, indem Sie die Zinszahlungen auf Ihren Kontoauszügen selbst summieren.

2. Studiengebühren und Gebührenabzug

Wenn Sie noch in der Schule sind oder während des Steuerjahres an einer Universität eingeschrieben waren, können Sie bis zu 4.000 Dollar an qualifizierten Ausbildungskosten abziehen. Sie haben Anspruch auf den Schulgeld- und Gebührenabzug, wenn Sie, Ihr Ehepartner oder ein Angehöriger an der Schule eingeschrieben waren.

Sie können abziehen, was Sie für Studiengebühren, Gebühren, Bücher, Vorräte und Ausrüstung ausgegeben haben, die von der Schule für Kurse benötigt werden. Kosten wie Unterkunft und Verpflegung, Transport und Gesundheitsversorgung sind jedoch nicht erstattungsfähig.

Um den Abzug geltend zu machen, müssen Sie das Formular 8917, den Abzug für Studiengebühren und Gebühren, ausfüllen.

Steuergutschriften

Während ein Studentendarlehen Steuerabzug Ihr zu versteuerndes Einkommen senkt, reduziert eine Steuergutschrift, wie viel an Steuern Sie zahlen müssen. Es wird angewendet, nachdem Sie herausgefunden haben, was Sie schulden, so etwas wie ein Gutscheincode, den Sie beim Online-Shopping verwenden.

Abhängig vom Guthaben können Sie sogar eine Erhöhung Ihrer Steuerrückerstattung sehen und mehr Geld in Ihre Tasche stecken. Es gibt zwei bildungsbezogene Steuergutschriften, die Sie bei Ihrer Rückkehr in Anspruch nehmen können:

1. Lebenslanges Lernen Credit

Das Lifetime Learning Credit (LLC) im Wert von bis zu 2.000 US-Dollar dient der Finanzierung von Studiengebühren und anderen Bildungsausgaben. Qualifizierungskosten sind diejenigen, die Sie direkt an die Schule für Bachelor-, Master- und Berufsstudiengänge gezahlt haben, einschließlich Entwicklungsklassen, die Sie während Ihrer Karriere besuchen, um neue Fähigkeiten zu erwerben.

Um Anspruch auf die LLC zu haben, müssen Sie:

  • Sie können sich anmelden oder Kurse an einer geeigneten Schule besuchen.
  • Verfolgen Sie einen Abschluss oder eine berufliche Qualifikation.
  • Mindestens einen Schulbesuch für einen akademischen Zeitraum während des Steuerjahres.

Um den vollen Wert des Guthabens in Anspruch zu nehmen, müssen Sie 65.000 $ oder weniger oder 130.000 $ oder weniger verdienen, wenn Sie eine gemeinsame Rückgabe einreichen. Wenn Ihr Einkommen zwischen $55.000 und $65.000 liegt, erhalten Sie ein reduziertes Guthaben. Personen mit einem Einkommen von über 65.000 USD (oder 130.000 USD) sind von der Kreditvergabe ausgeschlossen.

Wenn Sie während des Steuerjahres Studiengebühren oder andere anrechenbare Ausgaben bezahlt haben, schickt Ihnen die Schule das Formular 1098-T, die Studienbescheinigung. Dieses Formular gibt an, wie viel du an die Schule bezahlt hast. Sie werden diese Informationen verwenden, um das Formular 8863 auszufüllen und einzureichen, um die Gutschrift zu erhalten.

Die LLC ist nicht rückerstattungsfähig, d.h. Sie erhalten nicht den verbleibenden Betrag, wenn die Gutschrift Ihre Steuerrechnung auf $0 reduziert, und wenn Sie eine Steuerrückerstattung erhalten, können Sie die Gutschrift nicht geltend machen; Sie können sie nur verwenden, wenn Sie dem IRS Geld schulden.

2. Amerikanische Opportunity-Steuergutschrift

Die American Opportunity Tax Credit (AOTC) ist bis zu 2.500 US-Dollar wert, wenn Sie während Ihrer ersten vier Schuljahre für Einschreibegebühren und Kursmaterialien bezahlt haben.

Der AOTC ist einer der wertvollsten Kredite, weil er rückerstattungsfähig ist; wenn der Kredit Ihre Steuerrechnung auf $0 bringt, können Sie etwas Geld in Form einer Steuerrückerstattung zurückbekommen. Mit dem AOTC können Sie 40 Prozent des verbleibenden Betrages – bis zu 1.000 US-Dollar – in bar erhalten.

Um sich zu qualifizieren, müssen die Schüler:

  • Einen Abschluss oder eine andere Qualifikation anstreben.
  • Anmeldung mindestens zur Halbzeit
  • Den Kredit seit mehr als vier Jahren nicht mehr in Anspruch genommen haben.
  • Keine strafrechtliche Drogenverurteilung haben.

Wie andere Abzüge und Gutschriften hat auch die AOTC einige Einkommensbeschränkungen.

Sie erhalten die volle Steuergutschrift, wenn Ihr Einkommen 80.000 $ oder weniger beträgt, oder 160.000 $ oder weniger, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen. Wenn Ihr Einkommen höher ist als diese Benchmark, können Sie einen reduzierten Betrag des Kredits geltend machen. Aber wenn Sie mehr als 90.000 Dollar oder 180.000 Dollar für die gemeinsame Einreichung von Eheschließungen verdienen, können Sie die AOTC überhaupt nicht in Anspruch nehmen.

Sie können nur Ausgaben, die direkt an Ihre Schule bezahlt wurden, für Studiengebühren oder andere Kosten geltend machen. Lebensmittel, Versorgungsunternehmen und andere Rechnungen sind nicht zulässig.

Um das Guthaben in Anspruch zu nehmen, müssen Sie das Formular 8863 ausfüllen. Bevor Sie jedoch Ihr Formular absenden, sollten Sie die Qualifikationen sorgfältig überprüfen und sicherstellen, dass Sie die Anforderungen erfüllen. Wenn Sie für den Kredit einreichen und das IRS feststellt, dass Ihre Forderung falsch ist, können Sie eine Strafe zahlen. In diesem Fall können Sie bis zu 10 Jahre lang keinen Anspruch auf die AOTC haben.

Es ist wichtig zu wissen, dass Sie nicht sowohl die LLC als auch die AOTC in Anspruch nehmen können. Selbst wenn Sie für beide Kredite berechtigt sind, müssen Sie bei der Einreichung Ihrer Steuern einen auswählen. Wenn Sie sich für beide qualifizieren, ist das AOTC oft eine gute Wahl, da Sie möglicherweise zusätzliches Geld zurückerhalten.

Einreichung Ihrer Rücksendung

Wenn es um Studentenkredite und Steuern geht, gibt es viele Kredite und Abzüge, die man im Auge behalten und einfordern muss. Obwohl es überwältigend sein kann, ist es wichtig, sich an sie zu erinnern und die notwendigen Formulare einzureichen, um Geld zu sparen und sicherzustellen, dass Sie die maximale Rückerstattung erhalten, die Sie verdienen.

Noch besser, können Sie diese größere Rückerstattung verwenden, um eine zusätzliche Zahlung auf Ihre Kredite zu leisten.

Wenn der Gedanke an die kommende Steuersaison Sie mit Angst erfüllt, keine Panik. Unser Leitfaden für die erstmalige Erledigung Ihrer Steuern kann Ihnen helfen, problemlos durch den Prozess zu navigieren.

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