Die vollständige Elternteil PLUS Darlehen Rückzahlung Leitfaden, Student Loan Hero

Wenn Sie ein Elternteil PLUS Darlehensnehmer sind, oder einfach versuchen, Ihren Kindern zu helfen, ihre Studentenschulden zu bezahlen, hier ist alles, was Sie wissen müssen, um schnell schuldenfrei zu sein.

Melanie Lockert

Student Loan Hero Advertiser Disclosure (Offenlegung)

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Als Eltern wollen Sie das Beste für Ihre Kinder; Sie versuchen, ihnen so viel wie möglich zu helfen. In einigen Fällen kann dies bedeuten, dass man ihnen hilft, sich die Schule mit einem Elterndarlehen PLUS zu leisten. Vielleicht hilfst du ihnen, ihre eigenen Studienkredite zurückzuzahlen.

Die Rückzahlung der Studienkredite Ihrer Kinder bei gleichzeitiger Verwaltung der eigenen Finanzen kann ein harter Balanceakt sein, da Sie kurz vor der Pensionierung stehen. In diesem Leitfaden helfen wir Ihnen, einen Aktionsplan zu entwickeln, damit Sie diese Studienkredite erfolgreich abbezahlen können.

Ihr Elternteil PLUS Darlehen Rückzahlung Spielplan

Wenn Sie Parent PLUS-Darlehen zurückzahlen, sind Sie rechtlich für 100 Prozent der Kreditrückzahlung verantwortlich – nicht für Ihr Kind. Sollen sie bei den Zahlungen aushelfen? Vielleicht, aber das müssen sie nicht.

Leider können Parent PLUS-Darlehen mit ihren hohen Zinssätzen und potenziell hohen Guthaben schwer zu verwalten sein. PLUS Darlehensnehmer dürfen Darlehensbeträge in Höhe der Teilnahmekosten abzüglich finanzieller Unterstützung aufnehmen, was zu einem hohen Saldo führen könnte. Die Raten liegen derzeit bei 6,84% für das Schuljahr 2015-2016.

Wenn Sie Parent PLUS Darlehen haben, listen Sie sie alle auf und vergleichen Sie sie mit Ihren Einnahmen und Ausgaben. Wie viel können Sie sich leisten, jeden Monat in Richtung Schulden zu investieren? Sie werden wollen, dass die Auszahlung von Studentenkrediten Priorität hat und gleichzeitig für den Ruhestand sparen.

Wenn Sie einfach helfen wollen, die Studentendarlehen Ihres Kindes zurückzuzahlen, sprechen Sie mit ihm darüber. Lass sie wissen, dass du helfen willst, wo du kannst. Einige Dinge, die Sie sich fragen sollten, bevor Sie Ihren Kindern helfen, ihre Schulden zurückzuzahlen:

  • Wie viel können Sie sich leisten, jeden Monat in Richtung Schulden zu investieren?
  • Wird dich das von deinen eigenen finanziellen Zielen ablenken?
  • Wirst du deinem Kind Geld geben oder wirst du den Kreditvermittler direkt zurückzahlen? Möglicherweise können Sie auf dem Konto des Kreditvermittlers Ihres Kindes ein “autorisierter Zahler” werden.
  • Wie viel bist du bereit zu helfen? (was eine andere Frage ist als das, was du dir leisten kannst). Möchtest du zum Beispiel mit der Hälfte aushelfen oder alles abdecken? Oder nur ein wenig aushelfen? Es liegt an dir!

Sobald Sie herausgefunden haben, wie viel Sie sich leisten können zu zahlen und wie viel Sie bereit sind zu zahlen, sprechen Sie mit Ihrem Kind, damit Sie auf der gleichen Seite sind. Es ist wichtig, Erwartungen zu setzen und ein Verständnis für jede Ihrer Rollen im Schuldentilgungsprozess zu haben.

Schauen Sie sich flexible Rückzahlungsmöglichkeiten und Vergebung an.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Eltern-Kredite PLUS zurückzuzahlen, schauen Sie sich einen neuen Rückzahlungsplan an, der die Rückzahlung erleichtern kann. Leider sind Eltern-Kredite PLUS nicht für einkommensbasierte Rückzahlung oder Pay As You Earn Programme geeignet.

Andererseits sind sie für den ertragsabhängigen Tilgungsplan qualifiziert, wenn Sie Ihre Darlehen über ein direktes Konsolidierungsdarlehen konsolidieren.

Dieser Plan begrenzt Ihre monatlichen Zahlungen auf 20 Prozent Ihres Ermessenseinkommens für bis zu 25 Jahre. Nach 25 Jahren der Rückzahlung können Ihre restlichen Darlehen vergeben werden. Nach geltendem Steuerrecht gelten jedoch vergebene Studienkredite als steuerpflichtiges Einkommen.

Dieser Plan kann hilfreich sein, wenn Sie Schwierigkeiten bei der Rückzahlung von Eltern-Krediten haben. Aber es ist wichtig zu wissen, dass Sie mehr Zinsen zahlen werden und dass Sie mit einer Steuerrechnung getroffen werden können.

Wenn Sie im öffentlichen Sektor arbeiten, haben Sie möglicherweise Anspruch auf das Programm zur Gewährung von Darlehen für den öffentlichen Dienst. Durch dieses Programm können Ihre Darlehen nach 10 Jahren Rückzahlung bei einer qualifizierten gemeinnützigen oder öffentlichen Einrichtung vergeben werden.

Wenn Sie daran interessiert sind, diese Option auszuüben, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Forschung durchführen und sich zuerst qualifizieren. Darüber hinaus, reichen Sie alle erforderlichen Unterlagen ein und bleiben Sie in Kontakt mit Ihrem Kreditvermittler über Ihre Rückzahlungsmöglichkeiten.

Wenn Sie Ihrem Kind bei der Kreditrückzahlung helfen, helfen Sie ihm, die richtige Rückzahlungsoption zu finden. Zum Beispiel, vielleicht ist Ihr Kind auf der erweiterten Rückzahlungsplan (25-Jahres-Plan), aber mit Ihrer finanziellen Hilfe, können sie zu einem Standard-Rückzahlungsplan (10-Jahres-Plan) wechseln, die Verkürzung der Laufzeit und sparen Geld auf Zinsen.

Refinanzierung von Mutterkrediten PLUS in Betracht ziehen

Student Darlehen Refinanzierung kann eine gute Option sein, wenn Sie Elternteil PLUS Darlehen haben. Durch den Prozess der Refinanzierung verschmelzen Sie alle Ihre Kredite zu einem und erhalten idealerweise einen besseren Zinssatz.

In Anbetracht der hohen Zinsen für PLUS-Darlehen, könnte die Refinanzierung potenziell sparen Sie Tausende von Dollar und helfen, zahlen sich aus Ihrer Darlehen, dass viel schneller. Eltern-Plus-Kreditnehmer sind oft auch besonders attraktive Kandidaten für die Refinanzierung, da Sie wahrscheinlich ein stärkeres Kreditprofil und Einkommen haben als Neueinsteiger.

Typischerweise wollen Refinanzierungsunternehmen, dass Sie eine gute Kreditwürdigkeit, stabile Beschäftigung und genügend Einkommen haben, um Ihre Kredite zurückzuzahlen (“genug” variiert je nach Kreditgeber). Eine Sache, um sich bewusst zu sein, ist, dass durch die Refinanzierung, werden Sie aufgeben Bundeskredit Schutzmaßnahmen wie Zahlungsplan Flexibilität und die Option, ein Einkommen zu verfolgen – bedingt Plan. Je nach Ihrer Situation können die Vorteile der Refinanzierung die Kosten überwiegen.

Eine weitere Möglichkeit ist die Refinanzierung Ihrer Eltern-Kredite in Form von Darlehen im Namen Ihres Kindes, wodurch die Verantwortung auf sie übertragen wird. Diese Option ist über Laurel Road, SoFi und CommonBond erhältlich.

Werden Sie Cosigner

Wenn Ihr Kind eine begrenzte Kreditwürdigkeit hat, sollten Sie erwägen, ein Mitunterzeichner zu werden, während es die Refinanzierung des Studentenkredits beantragt. Die Refinanzierung könnte ihnen Geld auf Zinsen sparen, aber wenn sie kein starkes Kreditprofil haben und ein begrenztes Einkommen, können sie für die Refinanzierung abgelehnt werden.

Indem Sie als Mitunterzeichner fungieren, können Sie Ihrem Kind helfen, Geld auf Zinsen zu sparen und sich für die Refinanzierung genehmigen lassen. Laut der Website der Bürgerlichen Bank,

“Wenn ein Kreditnehmer wenig oder gar keine Kreditwürdigkeit hat, empfiehlt die Citizens Bank, einen Bildungsrefinanzierungskredit mit einem kreditwürdigen Mitunterzeichner wie einem Ehepartner oder Elternteil zu beantragen. Einen Mitunterzeichner zu haben, kann dem Kreditnehmer helfen, niedrigere monatliche Zahlungen und einen niedrigeren Zinssatz zu sichern, und kann es ihm leichter machen, seine Schulden im Studentenkredit zu bezahlen.”

Durch Cosigning können Sie Ihrem Kind helfen, für niedrigere Zinssätze zugelassen zu werden und ihnen effektiv helfen, ihre Kredite zurückzuzahlen. Es gibt jedoch eine wichtige Sache zu beachten, bevor Sie auf der gestrichelten Linie unterschreiben. Als Mitunterzeichner sind Sie rechtlich für die Schulden Ihres Kindes verantwortlich, wenn es nicht in der Lage ist, diese zurückzuzahlen.

In einigen Fällen kann die Freigabe des Mitzeichners später eine Option sein. So ermöglicht beispielsweise die Bürgerliche Bank die Freigabe des Mitzeichners nach 36 aufeinanderfolgenden Zahlungen.

Die Bedingungen der Mitunterzeichnerfreigabe hängen von der Kreditgeberin ab, aber in der Regel muss der Kreditnehmer nachweisen, dass er pünktliche Zahlungen geleistet hat und über ein ausreichendes Einkommen verfügt, um die Kredite selbst und ohne Ihre Hilfe zurückzuzahlen. Es kann einige Zeit dauern, bis Sie für die Freigabe durch den Mitzeichner in Frage kommen, also denken Sie sorgfältig über diese Verantwortung nach.

Sollten Sie Ihre Altersvorsorgemittel nutzen, um Schulden zurückzuzahlen?

Vor ein paar Jahren sagte mir meine Freundin, dass ihre Kredite zurückgezahlt wurden. Schockiert fragte ich sie, wie sie es so schnell geschafft habe. Sie ließ mich wissen, dass ihre Mutter Geld aus ihrer Pensionskasse abgehoben hat, um bei der Auszahlung ihrer Graduate PLUS Darlehen zu helfen. Im Gegenzug würde meine Freundin ihrer Mutter alles zurückzahlen, zinslos.

Wenn Sie Ihren Kindern helfen wollen, ihre Studentendarlehen zurückzuzahlen, haben Sie vielleicht erwogen, etwas Ähnliches zu tun. Aber ist das eine gute Idee?

Wenn Sie das Geld haben, könnte sich die Verwendung von Rentenfonds, die Ihrem Kind helfen, schuldenfrei zu sein, als das Richtige anfühlen. Aber es würde auf Kosten Ihrer eigenen finanziellen Zukunft gehen.

Erstens, Ihr Kind hat hoffentlich viele arbeitsfähige, produktive Jahre vor sich. Sie haben die Chance, ihr finanzielles Leben zu ändern und haben Zeit, ihre Kredite zurückzuzahlen. Auf der anderen Seite kann man sich kein Geld für den Ruhestand leihen.

Sie werden auch mit Strafen belegt, wenn Sie Ihr Rentengeld vorzeitig abheben. Zum Beispiel, wenn Sie von Ihrem 401k abheben, zahlen Sie eine 10-prozentige Abhebungsstrafe zusätzlich zu den Einkommenssteuern des Bundes und der Länder. Dasselbe gilt für die Auszahlung von Geldern aus einer traditionellen IRA. Diese Route könnte einen riesigen Teil aus unserem Notgroschen nehmen, der mehr als Jahre Zinsen für den Kredit Ihres Kindes kosten könnte.

Eine Roth IRA ist etwas flexibler als andere Ruhestandsfahrzeuge. Wenn Sie Geld von einer Roth IRA abheben, können Sie dies ohne Strafen tun, aber Sie können eine zusätzliche Steuer auf diese Mittel zahlen.

Unabhängig davon ist es keine gute Idee, eigene Pensionskassen zu beziehen, um die Schulden Ihrer Kinder zu begleichen.

Geschenkgeld zur Unterstützung der Auszahlung von Studentendarlehen

Eine Möglichkeit, wie Sie Ihren Kindern helfen können, ihre Studentendarlehen auszuzahlen, ist, indem Sie ihnen Geld schenken, um Zahlungen zu tätigen. Sie werden wollen, dass klar sein, dass das Geld für die Rückzahlung von Studentenkrediten und nichts anderes verwendet wird. Wenn Sie sicher sein wollen, wo Ihr Geld hingeht, prüfen Sie, ob Sie ein autorisierter Zahler für ihren Kreditvermittler werden wollen.

Sie können kleine Beträge für Geburtstage, Feiertage und wenn Sie eine Steuerrückerstattung erhalten. Wenn Sie sich jedoch mit der Schenkung eines beträchtlichen Betrages befassen, sollten Sie sich über die Schenkungssteuer im Klaren sein.

Sie können bis zu 14.000 Dollar ohne Probleme spenden, aber wenn Sie diesen Betrag überschreiten, zählt Ihr Geschenk als Teil Ihrer lebenslangen Befreiung. Sie müssen eine Meldung einreichen und das Formular 709 mit dem IRS ausfüllen. Die guten Nachrichten? Erst wenn Sie Ihr Lebenslimit von 5,34 Millionen Dollar erreicht haben, werden Sie mit einer Schenkungssteuer belastet.

Es gibt einige Verwirrung, da Eltern die Schenkungssteuer vermeiden können, indem sie anwendbare Zahlungen für die Hochschulbildung, wie z.B. Studiengebühren, direkt an die Universität leisten. Die aktuelle Steuergesetzgebung betrachtet jedoch Studentenkreditzahlungen nicht als Teil dieser qualifizierten Ausgaben. Schade, ich weiß.

Bleiben Sie in Kontakt mit Ihrem Kreditvermittler.

Die Kreditnehmer von Parent PLUS stehen vor der einzigartigen Situation, die Ausbildung ihrer Kinder zu bezahlen und gleichzeitig zu versuchen, ihre eigene Altersvorsorge zu verwalten. Leider kann das Tun von beiden einige Kreditnehmer dünn aufteilen.

Laut einem Bericht des Government Accountability Office kommen Kreditnehmer ab 65 Jahren mit ihren Krediten mit einem viel höheren Zinssatz in Verzug. Standard kann gepfändete Löhne, Sozialversicherung, Leistungen und mehr bedeuten. Der Bericht zeigt, dass sich die Anzahl der Personen, die Sozialversicherungsleistungen erhalten haben, die zum Ausgleich eines Darlehens garniert wurden, verfünffacht hat.

Das Wichtigste ist, mit Ihrem Kreditvermittler in Kontakt zu bleiben und Ihre Zahlungen zu verwalten. Wenn Sie sich Ihren aktuellen Plan nicht leisten können, besprechen Sie Ihre Optionen mit Ihrem Kreditvermittler.

Ob Sie Eltern-Plus-Darlehen haben oder nur Ihren Kindern helfen wollen, ihre Kredite zurückzuzahlen, es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, wie Sie Ihre Zahlungen verwalten können. Mit Hilfe dieses Leitfadens können Sie einen Aktionsplan erstellen, so dass Studentendarlehen nicht ein fester Bestandteil von Ihnen oder dem Leben Ihres Kindes sein müssen.

Sind Sie an der Refinanzierung Ihrer Parent PLUS Darlehen interessiert?

SoFi Offenlegungen

  1. Studentendarlehen Refinanzierung:

Feste Zinssätze von 3,899% APR bis 8,024% APR (mit AutoPay). Variable Zinssätze von 2,540% APR bis 7,275% APR (mit AutoPay). Die Zinssätze für variabel verzinsliche Kredite sind je nach Kreditlaufzeit auf 8,95 % oder 9,95 % begrenzt. Siehe APR Beispiele und Begriffe. Der niedrigste variable Zinssatz von 2,540% APR geht von einem aktuellen 1-Monats-LIBOR-Satz von 2,49% plus 0,04% Marge minus 0,25% ACH-Rabatt aus. Nicht alle Kreditnehmer erhalten den niedrigsten Zinssatz. Wenn für ein Darlehen genehmigt, hängt der angebotene feste oder variable Zinssatz von Ihrer Kreditwürdigkeit, der Laufzeit des Darlehens und anderen Faktoren ab und liegt innerhalb der oben genannten Bandbreite. Für das SoFi-Darlehen mit variablem Zinssatz wird der 1-monatige LIBOR-Index monatlich angepasst und die Kreditzahlung wird wieder abgeschrieben und kann sich monatlich ändern. Der effektive Jahreszins für variabel verzinsliche Kredite kann nach der Gewährung steigen, wenn der LIBOR-Index steigt. Siehe Details zur Berechtigung. Die SoFi 0,25% AutoPay Zinssenkung erfordert, dass Sie sich damit einverstanden erklären, monatliche Kapital- und Zinszahlungen durch einen automatischen monatlichen Abzug von einem Spar- oder Girokonto zu leisten. Die Leistung endet und geht für Zeiten verloren, in denen Sie nicht durch automatischen Abzug von einem Spar- oder Girokonto bezahlen. *Um die Tarife und Konditionen zu überprüfen, für die Sie sich qualifizieren, führt SoFi eine Soft Credit Anfrage durch. Im Gegensatz zu harten Kreditanfragen haben weiche Kreditanfragen (oder weiche Kreditziehungen) keinen Einfluss auf Ihren Kreditwert. Dank weicher Kreditanfragen kann SoFi Ihnen zeigen, welche Tarife und Konditionen SoFi Ihnen im Voraus anbieten kann. Nachdem Sie Ihre Preise gesehen haben, wenn Sie sich für ein Produkt entscheiden und Ihre Anwendung fortsetzen, werden wir Ihren vollständigen Kreditbericht von einer oder mehreren Verbraucherberichterstattungsagenturen anfordern, was als eine harte Kreditanfrage gilt. Harte Kreditanfragen (oder harte Kreditauskünfte) sind erforderlich, damit SoFi Ihnen ein Darlehen ausstellen kann. Zusätzlich zu Ihrer ausdrücklichen Zustimmung können sich diese Credit Pulls auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Die SoFi-Tarifbereiche sind ab dem 4. März 2019 gültig und können ohne Vorankündigung geändert werden.

Ernsthafte Offenlegungen

Um sich zu qualifizieren, müssen Sie US-Bürger sein oder eine 10-jährige (nicht bedingte) permanente Aufenthaltskarte besitzen, in einem Staat wohnen, den Earnest ausleiht, und unsere Mindestanforderungen erfüllen. Weitere Informationen zur Kreditwürdigkeit finden Sie hier: https:/www.earnest.comeligibility. Nicht alle Bewerber werden für ein Darlehen zugelassen, und nicht alle Bewerber qualifizieren sich für die niedrigste Rate. Die Bewilligung und der Zinssatz hängen von der Prüfung eines vollständigen Antrags ab.

Die ernsthaften Festzinssätze für Kredite reichen von 3,89% Jahreszins (mit Auto Pay) bis 7,89% Jahreszins (mit Auto Pay). Die variablen Kreditzinsen liegen zwischen 2,55 % Jahreszins (mit Auto Pay) und 6,97 % Jahreszins (mit Auto Pay). Für Darlehen mit variablem Zinssatz, obwohl der Zinssatz nach Ihrer Genehmigung variiert, wird der Zinssatz niemals 8,95% für Kreditlaufzeiten von 10 Jahren oder weniger überschreiten. Bei einer Kreditlaufzeit von 10 Jahren bis 15 Jahren wird der Zinssatz 9,95% nicht überschreiten. Bei Kreditlaufzeiten über 15 Jahre wird der Zinssatz 11,95 % (die Höchstsätze für diese Kredite) nicht überschreiten. Schwerverzinsliche variabel verzinsliche Kredite basieren auf einem öffentlich zugänglichen Index, dem einmonatigen London Interbank Offered Rate (LIBOR). Ihr Zinssatz wird jeden Monat berechnet, indem eine Marge zwischen 1,82% und 5,50% zu dem einmonatigen LIBOR hinzugefügt wird. Die Rate wird nicht mehr als einmal pro Monat erhöht. Die Zinssätze sind zum 27. Februar 2019 aktuell und können sich aufgrund der Marktbedingungen und der Kreditwürdigkeit ändern.

Automatischer Zahlungsrabatt: Wenn Sie monatliche Tilgungs- und Zinszahlungen durch einen automatischen, monatlichen Abzug von einem Spar- oder Girokonto vornehmen, wird Ihr Zinssatz um ein Viertel eines Prozent (0,25%) reduziert, solange Sie weiterhin automatische, elektronische Monatszahlungen leisten. Diese Leistung wird während der Aufschiebungs- und Unterlassungszeiten ausgesetzt.

Die auf dieser Seite bereitgestellten Informationen wurden mit Stand 082118 aktualisiert. Earnest behält sich das Recht vor, Produktangebote jederzeit und ohne Vorankündigung zu ändern, zu unterbrechen oder zu beenden. Ernsthafte Kredite werden von der Earnest Operations LLC gewährt. California Finance Kreditgeber-Lizenz 6054788. NMLS # 1204917. Earnest Operations LLC befindet sich in der 302 2nd Street, Suite 401N, San Francisco, CA 94107. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Besuchen Sie https:/www.earnest.comterms-of-service, senden Sie uns eine E-Mail an [email protected], oder rufen Sie 888-601-2801 für weitere Informationen über unser Refinanzierungsprodukt für Studentenkredite an.

2018 Earnest LLC. Alle Rechte vorbehalten. Earnest LLC und seine Tochtergesellschaften, einschließlich Earnest Operations LLC, werden nicht von den Vereinigten Staaten von Amerika oder deren Vertretungen unterstützt.

Offenlegungen zur Lorbeerstraße

FIXED APR Festzinsoptionen bestehen aus einer Bandbreite von 3,75% pro Jahr bis 5,80% pro Jahr für eine 5-jährige Laufzeit, 5,14% pro Jahr bis 6,25% pro Jahr für eine 7-jährige Laufzeit, 5,24% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine 10-jährige Laufzeit, 5,30% pro Jahr bis 7,05% pro Jahr für eine 15-jährige Laufzeit oder 5,61% pro Jahr bis 7,27% pro Jahr für eine 20-jährige Laufzeit, ohne Ausgabeaufschläge. Der feste Zinssatz gilt bis zur vollständigen Zahlung des Darlehens (ob vor oder nach dem Ausfall und ob vor oder nach dem geplanten Fälligkeitsdatum des Darlehens). Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 3,75% pro Jahr bis 5,80% pro Jahr für eine Laufzeit von 5 Jahren würde von $183,04 bis $192,40 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,14% pro Jahr bis 6,25% pro Jahr für eine Laufzeit von 7 Jahren würde von $142,00 bis $147,29 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einer Größenordnung von 5,24% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine Laufzeit von 10 Jahren würde von 107,24 US-Dollar bis 114,31 US-Dollar betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,30% pro Jahr bis 7,05% pro Jahr für eine Laufzeit von 15 Jahren würde von $80,65 bis $90,16 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einem Bereich von 5,61% pro Jahr bis 7,27% pro Jahr für eine Laufzeit von 20 Jahren würde von 69,41 US-Dollar bis 79,16 US-Dollar betragen.

Wenn sich der Kreditnehmer jedoch dafür entscheidet, monatliche Zahlungen automatisch per elektronischem Zahlungsverkehr (EFT) von einem Bankkonto aus zu tätigen, sinkt der Festzins um 0,25 % und steigt wieder auf den im vorstehenden Absatz beschriebenen regulären Festzins an, wenn der Kreditnehmer aufhört, monatliche Zahlungen automatisch per EFT vom Bankkonto des vorgesehenen Kreditnehmers aus vorzunehmen (oder wir stoppen die Annahme).

VARIABELE APR Variabel verzinsliche Optionen bestehen aus einer Bandbreite von 3,48% pro Jahr bis 6,30% pro Jahr für eine 5-jährige Laufzeit, 4,85% pro Jahr bis 6,35% pro Jahr für eine 7-jährige Laufzeit, 4,90% pro Jahr bis 6,40% pro Jahr für eine 10-jährige Laufzeit, 5,15% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine 15-jährige Laufzeit oder 5,40% pro Jahr bis 6,90% pro Jahr für eine 20-jährige Laufzeit, ohne Ausgabekosten. Der effektive Jahreszins kann nach dem Verbrauch erhöht werden. Der variable Zinssatz ändert sich am ersten Tag eines jeden Monats (“Änderungsdatum”), wenn sich der aktuelle Index ändert. Die variablen Zinssätze basieren auf einem aktuellen Index, dem 1-Monats-London Interbank Offered Rate (LIBOR) (Währung in US-Dollar), wie er auf der Website des Wall Street Journal veröffentlicht wurde. Die variablen Zinssätze und der jährliche Prozentsatz (APR) steigen oder sinken, wenn sich der 1-Monats-LIBOR-Index ändert. Die variablen Zinssätze werden berechnet, indem eine Marge von 0,98% bis 3,80% für das 5-jährige Darlehen, 2,35% bis 3,85% für das 7-jährige Darlehen, 2,40% bis 3,90% für das 10-jährige Darlehen, 2,65% bis 4,15% für das 15-jährige Darlehen und 2.90% bis 4,40% für das 20-jährige Darlehen bzw. für den 1-monatigen LIBOR-Index, der am 25. Tag eines jeden Monats unmittelbar vor jedem “Change Date”, wie oben definiert, veröffentlicht wurde, gerundet auf zwei Dezimalstellen, ohne Ausgabegebühren. Wenn der 25. Tag des Monats kein Werktag oder ein US-Bundesfeiertag ist, ist das Bezugsdatum das jüngste Datum vor dem 25. des Monats, das ein Werktag ist. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einem Bereich von 3,48% pro Jahr bis 6,30% pro Jahr für eine Laufzeit von 5 Jahren würde von 181,83 US-Dollar bis 194,73 US-Dollar betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 4,85% pro Jahr bis 6,35% pro Jahr für eine Laufzeit von 7 Jahren würde von $140,64 bis $147,77 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 4,90% pro Jahr bis 6,40% pro Jahr für eine Laufzeit von 10 Jahren würde von $105,58 bis $113,04 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,15% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine Laufzeit von 15 Jahren würde von $79,86 bis $87,94 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einer Größenordnung von 5,40 % pro Jahr bis 6,90 % pro Jahr für eine Laufzeit von 20 Jahren würde von 68,23 US-Dollar bis 76,93 US-Dollar betragen.

Wenn sich der Kreditnehmer jedoch dafür entscheidet, monatliche Zahlungen automatisch per elektronischem Zahlungsverkehr (EFT) von einem Bankkonto aus zu tätigen, sinkt der variable Zinssatz um 0,25 % und steigt wieder auf den im vorstehenden Absatz beschriebenen regulären variablen Zinssatz an, wenn der Kreditnehmer aufhört, monatliche Zahlungen automatisch per EFT vom Bankkonto des vorgesehenen Kreditnehmers aus zu leisten (oder wir stoppen die Annahme).

CommonBond Offenlegungen

Die angebotenen Konditionen sind freibleibend. Die Darlehen werden von CommonBond Lending, LLC (NMLS # 1175900) angeboten. Wenn Sie für ein Darlehen zugelassen sind, hängt der angebotene Zinssatz von Ihrem Kreditprofil, Ihrem Antrag, der gewählten Kreditlaufzeit ab und liegt innerhalb der angegebenen Zinsbereiche.

Alle angezeigten Jahresprozentsätze (Annual Percentage Rates, APRs) gehen davon aus, dass Kreditnehmer sich für die automatische Bezahlung anmelden und die 0,25%ige Senkung des Zinssatzes ausmachen. Alle variablen Zinssätze basieren auf einer 1-Monats-LIBOR-Annahme von 2,5% zum 10. Februar 2019.

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