Die Schattenseite der persönlichen Finanzen

Olen's Kritik an der Privatfinanzbranche gilt weltweit und sicherlich auch in Kanada.

Olens Kritik an der Privatfinanzbranche gilt weltweit und sicherlich auch in Kanada.


In etwa zwei Jahrzehnten des Schreibens über persönliche Finanzen und der Überprüfung Hunderter von Büchern über Geld habe ich noch nie gesehen, wie die Art von Werbung durch Pound Foolish erzeugt wird, ein Exposé, das von der erfahrenen freiberuflichen Autorin Helaine Olen geschrieben wurde.

Ich habe jetzt das Buchcover gelesen und kann das Lob, das darauf gehäuft wird, noch verstärken. Während der Schwerpunkt auf der US-amerikanischen Privatfinanzindustrie liegt, hat Olen seinen Sitz in New York City – die Kritikpunkte gelten weltweit und sicherlich auch in Kanada. Praktisch alle wichtigen “Gurus” der persönlichen Finanzen stehen unter Beschuss, darunter Suze Orman, Jim Cramer und David Bach, um die drei auszuwählen, die in der vorderen Klappe herausgehoben werden.

Ein Who-is-Who der Finanz-Pandite.

Es werden noch viel mehr erwähnt, einige positiv, andere nicht: Robert Kiyosaki vom Rich Dad, Poor Dad Ruhm, Newsletter-Ranker Mark Hulbert, der immer ausgezeichnete Jason Zweig des Wall Street Journal’s, die Autoren Jean Chatzky und Jane Bryant Quinn, der Finanzschriftsteller Chuck Jaffe, der Kommentator Larry Kudlow und viele mehr. Es gibt sogar ein Eröffnungskapitel über die Frau, die wohl das gesamte Subgenre des persönlichen Finanzjournalismus geschaffen hat: Sylvia Porter, die durch ihre Panditry allmählich so reich wurde, dass sie sich nicht mehr mit den großen Ungewaschenen identifizieren konnte (finanziell gesprochen.).

Vielleicht sind die 99% nicht für ihre finanziellen Probleme verantwortlich.

Andere Rezensionen haben bereits Olens Kritik an der von Bach und anderen propagierten Vorstellung aufgegriffen – dass das Verzicht auf alltägliche Leckereien wie einen Starbucks-Latte jemals zur finanziellen Rettung führen kann. Olen sympathisiert mit der besetzten Wall Street-Bewegung und deutet darauf hin, dass das eigentliche Problem mit den fragilen Finanzen der meisten Menschen die Einkommensungleichheit ist. “Wenn so viele Menschen in ihrer Situation waren, war der Fehler vielleicht nicht nur ihrer”, schreibt sie. Persönliche Finanzen sind in der Regel ein Ableger der Selbsthilfeindustrie, aber Olen schlägt vor, dass finanzielle Probleme politisiert werden, indem man sich auf die Gesellschaft und nicht auf Einzelpersonen konzentriert: “Als wir unsere Stimme benutzten und uns öffentlich zu Wort meldeten, wurde klar, dass unsere persönlichen finanziellen Probleme in Wirklichkeit unsere kollektiven finanziellen Probleme waren.”

Leider haben zu viele persönliche Finanzgurus die Vorstellung verkündet, dass allein durch die Übernahme ihrer eigenen guten Finanzgewohnheiten und ausgewogenen Anlageportfolios die weniger finanziell Glücklichen “stagnierende und sinkende Gehälter ausgleichen könnten”. Olen schlägt vor, dass dieser Begriff auf “im schlimmsten Fall eine Lüge” hinauslaufen könnte.

Füchse bewachen Hühnerställe

Sie geht hart auf die Finanzkompetenzbewegung ein und verweist auf den Aspekt “Fuchs, der den Hühnerstall bewacht” bei Versuchen der Finanzindustrie, die Finanzkompetenz zu erhöhen, obwohl so ein Großteil der Branche tatsächlich von Unwissenheit profitiert. Ich habe selbst ähnliche Anmerkungen zur kanadischen Industrie gemacht: Kann die Investmentfondsbranche (die wesentlich höhere Gebühren verlangt als die amerikanische) wirklich motiviert werden, jungen Investoren von der Existenz kostengünstigerer und steuergünstigerer ETFs zu erzählen? Wünschen Kreditkartenunternehmen aufrichtig, dass junge Menschen die Macht des Zinseszinsen verstehen, die in umgekehrter Reihenfolge arbeiten? Wie das Buch feststellt, wird die gesamte Bewegung der Finanzkompetenz “weitgehend vom Finanzdienstleistungssektor finanziert und gefördert”. Und, so Olen weiter, “ein gebildeter Verbraucher ist für viele Unternehmen der schlechteste Kunde. 70 Prozent der Gewinne in der Kreditkartenindustrie kommen von Leuten, die ihre Rechnungen nicht jeden Monat vollständig bezahlen.”

Kein Wunder, dass viele Kritiker fragen, ob die Finanzkompetenz ihrem Hype gerecht geworden ist. Nach meiner eigenen Erfahrung gibt es ein großes Element der “Predigt an die Bekehrten”, und ich frage mich, ob die Botschaft auf diejenigen hinausläuft, die sie wirklich hören müssen.

Die Fata Morgana des Ruhestandes

Offensichtlich ist das Endspiel aller persönlichen Finanzversicherungen der Ruhestand. Olen widmet Kapitel vier diesem Thema unter dem Titel Slip Slidin’ Away: Das Wrack des kommenden Ruhestandszuges. Das Kapitel beginnt mit der Geschichte einer 62-jährigen Amerikanerin, die jahrzehntelang alle “richtigen” Dinge tat, die von den Gurus der persönlichen Finanzen befürwortet wurden: Sie blieb 17 Jahre lang in einem Firmenjob, steckte 10% ihres Gehalts in ihre 401(k)-Rente, sparte weitere 10% darüber hinaus, vermeide alle Kreditkartenschulden und sogar “vermiedene Milchkaffees…. Sie tat alles richtig. Sie war gut.”

Dann verlor sie ihren Job um 2008 herum, ging das Arbeitslosengeld aus und erwägt, Sozialversicherungsleistungen viel früher zu beziehen, als sie einmal geplant hatte. Und sie gehörte zu der Minderheit, die alle “richtigen” Dinge tat. Im Gegensatz dazu hat nur jeder fünfte amerikanische Arbeiter über 55 Jahre 250.000 Dollar oder mehr für den Ruhestand gespart. Der durchschnittliche Kontostand von 401(k)s beträgt nur 75.000 $, bei weitem nicht in der Nähe des Nettovermögens von 1 Million $, auf den die meisten der von Olen zitierten Experten glauben, dass es notwendig ist, sich zurückzuziehen.

Die Rentenbranche ist zu einem “Multi-Milliarden-Dollar-Jahresgeschäft” geworden, das die Investmentfonds-Giganten, Banken, Versicherungen, unabhängige Finanzberater, Broker, Marktforscher, Akademiker und ja, die Medien, einschließlich Zeitschriften, umfasst. Das fusionierte Unternehmen konkurriert fast mit dem militärisch-industriellen Komplex: nennen Sie ihn vielleicht den “Rentner-Medien-Komplex”.

Wie auch immer der Begriff lautet, Olen’s tiefgreifender Recherche und zugänglichem Schreibstil bringt einen ganz neuen Spin in diese Megabranche. Es lohnt sich, zu lesen und zu beachten.

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Finanzierungszeit
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