Die hohen Kosten für die Nutzung von getrennten Fonds

Getrennte Fonds bieten eine Laufzeitgarantie von mindestens 75%, aber Sie zahlen für diesen Versicherungsvertrag mit einem höheren MER, der die Rendite beeinträchtigen kann.

Sie können eine große Delle in deine Renditen bringen.

F: Ich bin 71 Jahre alt und habe einen RSP von 35.000 Dollar bei einer Versicherungsgesellschaft, die in ein RIF umgewandelt werden muss. Mir wurde gesagt, dass es das Beste wäre, dieses Geld in getrennte Fonds zu investieren. Ist das wahr?

A: Am besten? Äh, ich glaube nicht. Ich verstehe jedoch den Reiz. Getrennte Fonds, wie Investmentfonds, bieten das Potenzial für Wachstum. Sie bieten in der Regel auch eine Laufzeitgarantie von mindestens 75%, so dass Sie bei Fälligkeit Ihrer Einlage eine Aufstockungszahlung erhalten, wenn der Marktwert unter ein bestimmtes Niveau gefallen ist. Aber Sie zahlen für diesen Versicherungsvertrag mit einer höheren Management Cost Ratio (MER) – er könnte mehr als 3% oder mehr betragen als der durchschnittliche Investmentfonds-MER von 2,3% – und dieser höhere MER kann Ihre Rendite stark beeinträchtigen. Außerdem kann es Strafen geben, wenn Sie Ihr Geld vorzeitig abheben. Ich würde mich zu Ihrem Anlageziel äußern. Wenn Sie einen Kapitalschutz wünschen, kaufen Sie einen GIC. Wenn Sie Wachstum wollen, kaufen Sie einen kostengünstigen gemischten Investmentfonds. Und denken Sie an die RIF-Auszahlungsbedingungen, wählen Sie also ein Produkt, das dies einfach macht.

Bruce Sellery ist ein häufiger Gast bei Cityline und schreibt auch für Today’s Parent und Chatelaine. Hast du deine eigene persönliche Finanzfrage? Schreiben Sie an uns unter[email protected].

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Finanzierungszeit
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