Die Eile zur Freiheit

Wir fingen nicht an zu sparen, bis wir 50 waren. Wir sind weniger als ein Jahrzehnt später bequem in den Ruhestand getreten.

Wir fingen erst an zu sparen, als wir 50 waren. Wir sind weniger als ein Jahrzehnt später bequem in den Ruhestand getreten.

Auf der Feier zum 50. Geburtstag meines Mannes scherzten wir, dass wir nie in den Ruhestand gehen könnten. Wir haben überhaupt nicht gescherzt. Zwischen James und mir hatte unser Haushaltseinkommen in unserem Leben noch nie 82.000 Dollar pro Jahr überschritten. Wir hatten fast alles, was wir verdient hatten, eingeschenkt, um unser Haus in London, Ont. zu bezahlen und unsere beiden Kinder an die Universität zu bringen. An James’ 50. Geburtstag hatten wir insgesamt 50.000 Dollar in unseren RRSPs, keine Betriebsrenten, keine Aktien, keine Anleihen. Die eine Sache, die wir hatten, war viel Stress und die Sorge, wie wir jemals hoffen könnten, die Arbeit zu beenden.

Vorwärts zum heutigen Tag. James ist 65, ich bin 62. Er ging mit 61 in den Ruhestand, ich kündigte mit 58 Vollzeitarbeit. Wir sind keineswegs reich, aber wir haben eine Eigentumswohnung, leben gut und verbringen drei Monate jeden Winter in Florida.

Wie sind wir von Null-Häufern mit 50 Jahren zu bequemen Ruheständlern nur wenige Jahre später gekommen? Der Schlüssel war die Erkenntnis, wie viel wir in nur wenigen Jahren erreichen könnten, wenn wir uns darauf konzentrieren würden.

Mit 50 war unser größtes Kapital nicht Geld auf der Bank, sondern unsere Fähigkeit zu sparen. Wir sind keine Pfennigfuchser, aber wir kannten schon immer den Wert eines Dollars. James und ich wurden 1966 geheiratet. Er war 22 Jahre alt und arbeitete als Druckmaschinenbediener. Ich war 20 und Sekretärin bei Ontario Hydro. Wir lebten in einer kleinen Wohnung in London und haben in nur zwei Jahren genug für eine kleine Anzahlung auf einem Bauernhof bei Cheltenham, Ont.

Es schien, als würde ein Traum wahr werden. Wir sind beide auf Bauernhöfen aufgewachsen und dachten, wir würden gerne ins Land zurückkehren. Falsch! Wir waren schockiert, als wir feststellten, dass wir unglücklich waren. Freunde und Familie waren zu weit weg. Die Fahrt zu unseren Arbeitsplätzen war eine tägliche Aufgabe. Wir haben nicht einmal zwei Jahre auf dem Land gelebt, bevor das Verkaufsschild auf dem Vorderrasen angebracht wurde und wir in die Vororte um London zogen.

Damals lernten wir eine grundlegende Lektion: Das Leben wird dich überraschen. Unsere nächste Überraschung war, als unser Sohn Peter 1971 geboren wurde. Ich hatte meinen Job bei Ontario Hydro immer geliebt und wir brauchten sicherlich das Geld, das ich verdiente, aber ich dachte, ich wäre eine schlechte Mutter, wenn ich nur ein paar Monate nach der Geburt von Peter wieder zur Arbeit gehen würde. Also kündigte ich meinen Job. Ich schätze, ich hatte Bilder davon, June Cleaver zu sein.

Oh, Mann, haben sich diese Fantasien schnell aufgelöst! Bald wurde mir klar, dass ich nicht dazu geschaffen war, mit nur einem kleinen Baby zu Hause zu bleiben, um mir Gesellschaft zu leisten. Innerhalb weniger Monate kletterte ich mit Langeweile und Sehnsucht nach dem Geschwätz und dem Summen eines Büros an die Wände. Ich versuchte, zu Ontario Hydro zurückzukehren, aber es war nichts verfügbar, also entschied ich mich für einen neuen Job als Verwaltungsassistent bei einem Restaurantversorgungsunternehmen. Als unsere Tochter Amanda 1973 geboren wurde, nahm ich mir ein paar Monate frei und das war’s.

In diesen frühen Jahren hatten James und ich das Gefühl, dass wir das Beste aus jedem Dollar herausholen mussten. Wir konzentrierten uns auf die Rückzahlung unserer Hypothek, das Sparen für die Universitätsausbildung unserer Kinder und die Bereitstellung von etwas Geld pro Jahr für einen Familienurlaub. Wir besuchten Florida für ein paar Wochen jeden Winter mit den Kindern und blieben auf Campingplätzen, um die Kosten niedrig zu halten. Wir liebten diese Reisen. Sie waren unsere Belohnung.

Als die Kinder mit dem Studium begannen, hatten wir genug gespart, um für jeden von ihnen ein Studium im Wert von etwa zwei Jahren zu finanzieren. Sie hatten beide Sommerjobs, aber es war nicht annähernd genug, um alle ihre Schulkosten zu decken. Deshalb haben wir uns auch dafür eingesetzt, dass jeder von ihnen die Kosten für das letzte zweijährige Studium übernimmt. Peter ist jetzt Maschinenbauingenieur und Amanda ist Kinesiologin. Es kostete ein kleines Vermögen, sie zu erziehen, aber es war jeden Cent wert. Wir sind so stolz wie möglich auf sie.

Als James 50 Jahre alt wurde, war unser Haus bezahlt und unsere beiden Kinder waren auf sich allein gestellt. Als wir uns also entschieden haben, unsere Finanzen ernst zu nehmen, konnten wir uns darauf konzentrieren, Geld auf eine Art und Weise zu verstauen, die wir noch nie zuvor hatten. Unser erster Schritt war, uns selbst zu bilden. Wir haben grundlegende Bücher über persönliche Finanzen gekauft und uns für kostenlose Seminare in unserer lokalen Bibliothek angemeldet. Wir begannen, persönliche Finanzmagazine und die Anlagebereiche von Zeitungen zu studieren. Wir haben festgestellt, dass Investitionen und Pensionierung wirklich nicht allzu kompliziert sind.

Der Schlüssel zu allem ist, von weniger zu leben, als man verdient. Angesichts unserer leeren Nestsituation war das für uns eigentlich ziemlich einfach. Wir nahmen jeden Penny, der dazu diente, die Hypothek und den Kinderunterricht zu bezahlen, und wir gossen dieses Geld in unsere RRSPs.

Wir haben früh gelernt, dass der einfachste Weg zu sparen darin besteht, das Geld nie zu sehen. Deshalb haben wir automatische Auszahlungen von rund 1.800 Dollar pro Monat eingerichtet, die direkt in die Altersvorsorge flossen. Einige Jahre waren schlanker als andere, aber normalerweise lebten wir von James’ Gehalt und retteten meine. Das bedeutete, dass wir 20.000 bis 25.000 Dollar pro Jahr einsparen konnten.

Um Geld zu sparen, haben wir uns entschlossen, unsere Fläche zu verkleinern. Wir verkauften unser Haus in den Vororten und zogen in eine Eigentumswohnung in der Londoner Innenstadt, die etwa halb so groß war wie unser bisheriges Zuhause. Zu unserer Überraschung hat uns der Umzug nicht viel Geld gespart, aber er hat unser Leben auf eine Weise verbessert, die wir nie erwartet hätten. Wir fanden heraus, dass wir gerne an einem Ort leben, an dem wir zu Geschäften und Restaurants gehen konnten. Wir haben es nicht verpasst, Gras zu mähen oder Schnee ein wenig zu schaufeln. Wir haben viele neue Freunde gefunden. Ich kann ehrlich sagen, es war die beste Entscheidung, die wir je getroffen haben.

Als es um die Investition ging, erkannten wir vom ersten Tag an, dass wir keine Risikoträger sind. Wir haben alles über Investmentfonds gelernt, insbesondere die Gebührenstruktur. Wir haben Gelder vermieden, die Front- und Backloads belasten. Wir haben besonders darauf geachtet, wie viel jeder Fonds an Verwaltungskostenquoten berechnet und unsere Gebühren so niedrig wie möglich gehalten. Damals arbeiteten wir beide und fühlten uns mit einer Asset Allocation von 65 % Aktien und 35 % Anleihen zufrieden.

Dann geschah das Unerwartete noch einmal. Ich begann, schreckliche Bauchschmerzen zu bekommen. Mit 58 musste ich eine große Operation wegen einer Autoimmunerkrankung machen. Ich war erschöpft und musste meinen Job bei der Restaurantversorgungsgesellschaft aufgeben. Plötzlich waren wir eine Familie mit einem Einkommen. Als ich mich erholt hatte, begann ich als Saaldiener an einem lokalen Theater zu arbeiten. Ich konnte nur ein bis zwei Tage pro Woche arbeiten und verdiente nur etwa 100 Dollar pro Woche – ein großer Teil dessen, was ich verdient hatte.

Aber selbst mit diesem finanziellen Rückschlag hatten unsere acht Jahre konzentrierten Sparens Wunder bewirkt. Wir waren angenehm überrascht zu sehen, dass wir Anfang der 60er Jahre in der Lage waren, uns mit einem Notgroschen von etwa 340.000 Dollar zurückzuziehen. Die einzige Änderung, die wir vorgenommen haben, seit James seinen Job aufgegeben hat, ist, noch konservativer zu werden. Heute besteht unsere Asset Allocation aus 70% Anleihen und 30% Aktien. Wir halten auch 50.000 $ in GICs und Canada Savings Bonds als Notfallfonds, um Marktrückgänge wie den aktuellen auszugleichen. Unsere Strategie mag für einige Leute zu konservativ sein, aber sie lässt uns nachts schlafen.

Wir sind jetzt beschäftigter als je zuvor, und Geld hat sich als ein viel kleineres Thema herausgestellt, als wir dachten. Wir leben in erster Linie von dem, was wir von staatlichen Zuwendungen erhalten – etwa 19.000 Dollar – plus weitere 8.000 Dollar oder so von unseren RRSPs. James hat sich mir nun angeschlossen, als Platzanweiser am lokalen Theater und zwischen uns zu arbeiten, das jedes Jahr weitere 12.000 Dollar an Einkommen generiert.

Ich melde mich freiwillig ein paar Stunden pro Woche in der Bibliothek und James macht das Gleiche auf dem lokalen Golfplatz, so dass wir zu einem reduzierten Preis golfen können. Wir machen Tagesausflüge nach Stratford, Ont. und Toronto, und wir besuchen Familie und Freunde so oft wir können. Zum ersten Mal in unserem Leben müssen wir einen Tagestimer verwenden, um unsere vollen Termine zu verfolgen.

Wir waren überrascht, wie günstig es ist, im Ruhestand gut zu leben. Zum Beispiel konnten wir von zwei Autos auf eins umsteigen, weil wir mit unserer neuen Innenstadtlage mehr laufen können als früher. Nicht, dass wir das Fahren aufgegeben hätten. Tatsächlich fahren wir jedes Jahr nach Florida. Es ist billiger als Fliegen und der Roadtrip trägt zum Abenteuer bei. Im Moment planen wir eine Reise, um im nächsten Sommer Familie an der Ostküste zu treffen. James’s Schwester Louise wird ihren 50. Hochzeitstag feiern und wir planen, an den Feierlichkeiten teilzunehmen. Unser Leben ist in jeder Hinsicht reich. Es ist alles so viel besser geworden, als wir damals, als wir 50 waren, erwartet hatten.

Die Geschichte wurde ursprünglich auf Canadian Business Online veröffentlicht.

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