Die 5 – Wohlstandszonen – der Dekumulation

Bei der letzten Sitzung des Decumulation Institute präsentierte der Berater Don Ezra ein nützliches Konzept mit dem Namen “Vermögenszonen”.

Hier ist eine nützliche Analogie, um den Übergang vom Sparen zum Ausgeben zu erleichtern.

Auf der letzten Sitzung des Decumulation Institute (siehe decumulation.ca) präsentierte der Berater Don Ezra ein nützliches Konzept mit dem Namen “wealth zones”.

Er zeigte eine einfache Zeichnung eines gewöhnlichen Einfamilienhauses mit einem Keller, drei Stockwerken und einem Dachboden. Die Etiketten, die er auf jeder dieser Ebenen anbringt, sind ein guter Weg für Rentner, um über den unvermeidlichen Übergang nachzudenken, den sie von der Vermögensbildung zur Vermögensdecumulation machen müssen.

Im Keller ist etwas, was Ezra als vorjähriges Vermögen bezeichnet, das die normalen DB-Renten des Arbeitgebers oder staatliche Renten sind, die die meisten Menschen normalerweise nicht als Vermögen betrachten. Aber natürlich, sobald Sie anfangen, auf CPP, OAS oder in einigen Fällen auf das GIS zurückzugreifen, sind dies regelmäßige Einkommensquellen, die zu Vermögen werden, sobald sie in Ihren Händen sind.

Im Erdgeschoss bezeichnet Ezra die Essentials Zone, obwohl er hinzufügt, dass sich auch diese in einigen Fällen tatsächlich als unter der Oberfläche erweisen kann. Die Essentials Zone bezieht sich auf ein Niveau des Reichtums, das lediglich ausreicht, um die Lebensbedürfnisse zu decken oder zu unterstützen: Nahrung, Wärme und Versorgung, Miete oder Hypothek, etc. Diese Höhe des Vermögens ist nicht wirklich frei wählbar: Sie haben kaum eine andere Wahl, als das erzielte Einkommen auf diese unvermeidlichen wiederkehrenden Ausgaben umzuleiten.

Als nächstes kommt die Lifestyle-Zone hinzu, die ein Niveau an Reichtum darstellt, das ausreicht, um einen Lebensstil zu annuitisieren oder zu unterstützen, der mehr diskretionäre Ausgaben beinhaltet, wie Unterhaltung, Kabelfernsehen, Essen gehen, gelegentliche Reisen usw. Ezra bemerkte, dass die Lifestyle-Zone der Ort ist, an dem die meisten Teilnehmer an arbeitgeberfinanzierten beitragsorientierten Renten (DC-Pläne) wahrscheinlich sein werden. (Der Schwerpunkt des Decumulation Institute liegt auf der DC-Rente des Arbeitgebers: Der Gründer John Por glaubt, dass viele DC-Pläne in der Vermögensbildung geschickt sind, aber den Mitgliedern bei der Dekumulation helfen oder ein Einkommen aus den Plänen erzielen müssen. Seine Kunden verlieren oft Vermögenswerte an alternative Dekumulationsdienste, so dass die Arbeitgeber motiviert sein sollten, die Dekumulationsausbildung zu verbessern und dadurch die verwalteten Vermögenswerte zu erhalten.)

Im dritten Stock nennt Ezra die bequestcomfort Zone, die für die meisten Vermögensverwalter des Landes von Interesse sein wird. Diese Menschen haben mehr als genug Geld für ihre eigenen Bedürfnisse, sowohl für Notwendigkeiten als auch für Luxus, und beginnen darüber nachzudenken, ein Erbe zu hinterlassen, nachdem sie weg sind: Erbschaften für ihre Kinder und ihre unmittelbare Familie und vielleicht Freunde.

So, während die auf den ersten Niveaus noch um das Auslaufen des Geldes sorgen, bevor sie aus dem Leben heraus laufen, sind die in der Komfortzone recht sicher, dass ihr Geld sie überlebt, und die Ausgabe wird, wie man sie am besten verteilt.

Im obersten Stockwerk nennt Ezra die Stiftungszone, die er “la crème de la crème” nennt. Dies ist ein hohes Maß an Reichtum (denken Sie an Warren Buffett oder Bill Gates), wo alle finanziellen Bedürfnisse der unmittelbaren Familie und der nächsten Generation berücksichtigt werden, und es ist an der Zeit, an Stiftungen und philanthropische Vermächtnisse für die Welt im Allgemeinen zu denken.

Redakteur bei Large Jonathan Chevreau führt theFinancial Independence Hub aus und ist erreichbar unter[email protected].

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