Der Versuch, aktive und passive Anlagestile in Einklang zu bringen.

Lauren ist bereit, ihr Portfolio komplett neu zu gestalten, mit dem Schwerpunkt auf niedrigeren Gebühren. Aber sie ist hin- und hergerissen zwischen einem passiven Anlagestil und einem Stück Aktienanlage.

Macht es bei der Umsetzung einer DIY-Strategie Sinn, Aspekte Ihres Altportfolios zu erhalten?

F Ich bin dabei, mein ganzes Geld von BMO Nesbitt Burns zu einem Online-Broker zu transferieren, um ein DIY-Investor zu werden. Mir gefällt der einfache Ansatz des Couch Potato-Portfolios, da ich nicht gerne für hohe Provisionen zahlte und eine Mischung aus meist kanadischen Bluechip-Aktien und Investmentfonds hatte. Mein Geld ist zu 31% auf steuerpflichtige Konten, zu 49% auf RRSP und zu 20% auf eine TFSA aufgeteilt. Ich bin gerade in den Ruhestand getreten und habe jetzt Zeit, mein eigenes Geld zu erforschen und zu verwalten. Ich habe eine sehr kleine Pension, also brauche ich mein Geld, um zu wachsen, da ich erst 56 Jahre alt bin, aber auch nachts schlafen will.

Mein Partner und ich haben einen Finanzplan erstellt und unsere Ziele klar formuliert. Aber ich bin verwirrt, wie ich zu meiner gewünschten Vermögensallokation von 55% Equity45% Fixed Income zwischen drei Konten komme und vor allem, ob ich fast alles verkaufen und mit nur einer Handvoll ETFs neu beginnen oder einige der besseren Aktien halten soll? Ich möchte definitiv die Investmentfonds verkaufen, aber nicht sicher über den Rest. Ich habe ein ziemlich gutes Verständnis für die steuerlichen Auswirkungen, freue mich aber darauf, dieses Durcheinander zu lösen und zu einem einfacheren, einfacheren und steuerlich effizienteren Portfolio zu gelangen. Für Ratschläge und Vorschläge sind wir dankbar. – Lauren

Eine Lauren, lassen Sie mich von Anfang an sagen, dass es vielleicht das Beste ist, es niederzubrennen und neu anzufangen. Die Rekonstruktion Ihrer Investitionen einzeln ist voller Emotionen und kann zu Verwirrung und Unentschlossenheit führen. Dies gilt insbesondere für Menschen, die sich zwischen Do-it-yourself (DIY) und Beratungshilfe entscheiden.

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Ich bin nicht gegen DIY per se. Aber die meisten von uns profitieren von einer externen Perspektive. Ihre Entscheidung, einen Couch Potato Investmentansatz zu verfolgen, schließt Sie nicht von den Vorteilen einer professionellen Hilfe aus. Als Teil einer Gemeinschaft von Beratern, die diese Anlagephilosophie voll und ganz unterstützen, kann ich Ihnen versichern, dass es eine breite Palette von Dienstleistungen und Support gibt.

Aktiv vs. passiv

Natürlich gibt es eine anhaltende Debatte zwischen Active Investing und Passive Investing. Aber der Grund, einzelne Aktien zu besitzen, liegt darin, dass Sie glauben, dass sie besser abschneiden werden als die Mehrheit ihrer Konkurrenten. Einige Investmentmanager beurteilen ihre eigene Performance anhand ihrer Fähigkeit, diese “gewinnenden” Aktien auszuwählen. Dies wird als aktives Investieren bezeichnet. Das Gegenteil ist der Fall bei passiven Investitionen: die Beobachtung der Entwicklung der Märkte als Ganzes, während Kosten und Steuern niedrig gehalten werden. Im Moment ist der Großteil dessen, was du tust, aktiv. Es ist am besten, eine Seite zu wählen und eine konsistente Strategie zu haben. Ich stimme für passiv.

Steuern jetzt bezahlen vs. Steuern später bezahlen

Portfolioanpassungen in Ihrem RRSP und TFSA können wahrscheinlich mit minimalen Kosten (nur Trading-Provisionen) durchgeführt werden. Ihr steuerpflichtiges Konto ist jedoch viel komplizierter. Sie werden Gewinne “realisieren” und wahrscheinlich Steuern auf Positionen zahlen müssen, die Sie verkaufen. Diese steuerpflichtigen Gewinne können durch den Verkauf von Positionen mit Verlusten ausgeglichen werden. Der Zeitpunkt der Realisierung steuerpflichtiger Gewinne und Verluste sollte strategisch unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Einkommensteuererwartungen festgelegt werden.

Ein höheres Einkommen führt Sie in immer höhere Grenzsteuerklassen. Wenn sich dieses Jahr zu Ihrem besten Einkommensjahr entwickelt, sollten Sie wahrscheinlich nicht zu Ihrer Steuerrechnung hinzufügen, indem Sie Gewinne realisieren. Auf der anderen Seite, wenn Sie in diesem Jahr inmitten von Karriere-Übergang, Sabbatical oder Mattenurlaub stehen, dann könnte die Realisierung Ihrer steuerpflichtigen Gewinne in diesem Jahr ein gutes Timing sein oder zumindest wenig Einfluss haben.

Ian Collings ist ein zertifizierter Finanzplaner und Chartered Financial Analyst bei Collings Financial.

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Finanzierungszeit
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