Der Couch Potato Investor

Avrom Digance hält kostengünstige Indexfonds in seiner TFSA und will die Couch Potato-Strategie für ein paar Jahre testen.

Avrom Digance hält kostengünstige Indexfonds in seiner TFSA und will die Couch Potato-Strategie für ein paar Jahre testen.


“Ich benutze meine TFSA nicht für kurzfristige Einsparungen”, sagt Avrom Digance. “Ich bin ein Do-it-yourselfer, und für mich ist die Macht der TFSA als Altersvorsorgeinstrument.” Digance, ein Gesundheitsexperte in Vancouver, hat 4.300 Dollar in seiner TFSA, hauptsächlich in TD e-Series Indexfonds, die MoneySense seit langem für den Aufbau eines Couch Potato Portfolios empfiehlt.

Während Digance zugibt, dass seine TFSA-Bestände klein sind, liegt das daran, dass sie erst seit Februar in Betrieb sind. “Mein Plan ist es, die Couch Potato-Strategie für fünf Jahre zu testen. Wenn es wächst, plane ich, es als Sicherheit für die Geldaufnahme zu verwenden, um in Dividendenaktien außerhalb meiner TFSA zu investieren”, sagt Digance, der einen Blog bei DividendNinja.com schreibt. “Ich bin 45 Jahre alt, also habe ich das Gefühl, dass ich die verlorene Zeit mit meinen Investitionen nachholen muss. Ich bin bereit, ein wenig Einfluss zu nehmen, aber keine spekulativen Aktien.”

Digance hat seine Strategie sorgfältig durchdacht. Er hat einen guten leistungsorientierten Pensionsplan, und wenn er in den Ruhestand geht, erwartet er ein gesundes Einkommen aus seiner Pension und anderen Investitionen. “Ich mag RRSPs nicht wegen der Regeln, die mich zwingen, einen Teil dieses Geldes zu einem bestimmten zukünftigen Zeitpunkt abzuheben”, sagt Digance. “Wenn ich auf den Weg schaue, sehe ich, dass RRSP-Abhebungen zu Rückzahlungen meiner Regierungsleistungen führen können. Ich möchte das vermeiden, wenn ich kann.”

Was die Experten sagen

“Ich bin ein Befürworter einer passiven Investition mit Hilfe von Indexfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) – oder zumindest kostengünstigen, wenig liquiden Portfolios wie Digance’s”, sagt Heath, die Finanzplanerin. “Aber ich bin misstrauisch gegenüber seinen Bestrebungen, Kredite aufzunehmen, um zu investieren. Es ist eine Strategie, die in der Theorie funktioniert, aber in der Praxis ist das nicht immer der Fall.” Sicher, wenn Sie Geld bei 3% leihen und eine Rendite von 6% verdienen können, ist das großartig. Aber wie wir in den letzten zehn Jahren oder so gesehen haben, können Aktienrenditen für mehrere Jahre flach oder negativ sein.

Lamontagne stimmt zu und fügt hinzu: “Wenn Sie für Investitionen Kredite aufnehmen müssen, ist es besser, Ihr Haus als Sicherheit zu verwenden und eine gesicherte Kreditlinie zu erhalten, die auch die niedrigsten Zinssätze bietet.”

Digance’s Bedenken bezüglich Rückforderungen aufgrund von RRSP-Abhebungen sind berechtigt, und das ist ein Grund, warum Menschen wirklich die Vor- und Nachteile von RRSPs gegenüber TFSAs abwägen sollten. Der Schlüssel ist, sich daran zu erinnern, dass, wenn Sie Geld von Ihrer RRSP im Ruhestand abheben, dieses Geld als Einkommen behandelt wird, und Sie werden darauf besteuert, als ob Sie es in diesem Jahr verdient hätten. Wenn Sie jedoch Geld von Ihrer TFSA abheben, wird es wie jede andere Kontoabhebung behandelt, und Sie müssen keine Steuern zahlen.

“In Fällen, in denen das Alterseinkommen nach 65 Jahren voraussichtlich über 65.000 Dollar pro Jahr liegen wird, ist es sinnvoll, die TFSA erst zu maximieren, bevor man einen RRSP-Beitrag leistet”, sagt Lamontagne. “Das reduziert die Möglichkeit, von der Rückforderung der Old Age Security (OAS) getroffen zu werden.”

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