Der Aufbau einer TFSA muss nicht kompliziert sein.

Als Rick entdeckte, dass der Aufbau einer effektiven TFSA nicht kompliziert sein muss. Unser Experte hat zu diesem Portfolio nur eines zu sagen: Gute Arbeit.

Unser Experte hat zu diesem Portfolio nur eines zu sagen: Gute Arbeit.

ALTER: 31 PLATZ: Toronto TFSA TOTAL: 23.000 $ STRATEGIE: Ein Couch Potato Portfolio (abzüglich der Fixed Income Allokation)

Ich und meine TFSA

Rick ist ein 31-jähriger Polizist in Toronto. Er hat die letzten zwei Jahre damit verbracht, sein Finanzhaus in Ordnung zu bringen, indem er 50.000 Dollar an Schulden bezahlt hat (hauptsächlich Studentenschulden und ein Autokredit). “Ich bin gerade mit einer Hypothekenzahlung zurückgelassen worden”, sagt Rick. “Also habe ich etwas Geld, um zu einer TFSA beizutragen. Ich habe bis zu 23.000 Dollar, was toll ist.”

Tatsächlich hat Rick erst vor 18 Monaten zum ersten Mal zu seiner TFSA beigetragen. “Ich habe eine Rente bei der Arbeit, so dass RRSPs für mich keinen Sinn ergeben”, sagt Rick. Und im Moment leistet er das ganze Jahr über ad hoc Beiträge, wenn er das Geld hat. “Meine Frau und ich haben gerade ein Baby bekommen, so dass die RESP-Beiträge bald beginnen werden”, sagt Rick, obwohl seine TFSA weiterhin eine Priorität sein wird.

Ricks TFSA-Portfolio ist aggressiv mit 100% seines Geldes in Aktienindexfonds von TD. Seine Zuteilung ist auf 40% US-Aktien, 30% kanadische Aktien und 30% internationale Aktien festgelegt. “Ich nehme meine leistungsorientierte Rente von der Arbeit als festen Anteil, so dass ich das Gefühl habe, dass ich mehr Wachstum von der TFSA bekommen kann”, sagt Rick.

Rick dankt Portfoliomanager Dan Bortolotti und seinem Blog canadiancouchpotato.com dafür, dass sie ihm alles beigebracht haben, was er über Portfoliokonstruktionen weiß und die Gebühren niedrig halten. “Bevor ich anfing, mich über Investitionen vor zwei Jahren zu informieren, schien alles komplizierter, als es wirklich ist”, sagt Rick. “Und es war überraschend, denn als ich zur Bank ging, um Anlagefragen zu stellen, fand ich ihr Wissen über Investitionen so begrenzt, dass ich ihnen tatsächlich das eine oder andere beibringen musste. Ich fand ziemlich schnell heraus, dass es bei Banken um alles geht, was sie zu diesem Zeitpunkt verkaufen können. Das ist wirklich, dass sie sich konzentrieren.”

Angesichts der Einfachheit der Verwaltung seiner TFSA und der niedrigen Gebühren, die er als DIY-Investor erhält, plant Rick, langfristig an seiner Indexfondsstrategie festzuhalten. Rick’s wichtigste Anlaufstelle, seit er ein DIY-Investor ist:

  • Erstens, erkennen Sie, dass die TFSA in erster Linie ein Investmentkonto ist,
  • und zweitens können Sie viele verschiedene Anlagevehikel in it-index Fonds, Aktien, ETFs investieren – es steht Ihnen alles zur Verfügung.
  • Schließlich, und das Wichtigste, überwinden Sie jede Angst, die Sie vor Geld und Investitionen haben. “Ehrlich gesagt, ist es nicht so kompliziert, wie du denkst. Mit ein wenig Zeit und Mühe kannst du einen guten Job machen, indem du dein Geld alleine verwaltest.”

Profi-Tipp

Großartige Arbeit, aber betrachten Sie eine kleine Veränderung.

“Wenn es nicht kaputt ist, repariere es nicht”, sagt John DeGoey, Portfoliomanager, iA Securities in Toronto.” Rick macht alles richtig; es gibt wirklich keine Notwendigkeit für ihn, sein Portfolio zu ändern.

Wenn er einen kleinen Schritt nach vorne machen möchte, dann könnten vielleicht die nächsten 5.000 bis 7.000 Dollar, die er investieren muss, den Emerging Markets zugewiesen werden, indem Einheiten des Sphere FTSE Emerging Markets Sustainable Yield Index (SHZ) hinzugefügt werden, schlägt DeGoey vor. “Das würde ihm etwas mehr Diversifizierung bringen, was zu einem erwarteten Wachstum führt.” Aber bis dieses neue Geld verfügbar ist, sagt DeGoey, dass er nichts ändern würde.

Like this post? Please share to your friends:
Finanzierungszeit
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: