Dekumulationsmittel für Pensionäre

Bis zum Jahr 2022 werden rund 2 Billionen Dollar an Geldvermögen in Alterseinkommen umgewandelt, wenn die Boomer von der Vermögensbildung zur Dekumulation wechseln.

Bis zum Jahr 2022 werden rund 2 Billionen Dollar an Finanzanlagen in Alterseinkommen umgewandelt.

Mit 10.000 amerikanischen Babyboomer, die jeden Tag 65 Jahre alt werden, plus 1.200 kanadische Boomer, nähert man sich schnell einem großen Wandel in der Art und Weise, wie diese Generation mit ihren Investitionen umgeht.

Wenn du arbeitest, laufen die Dinge etwas automatisch ab. Ihr Arbeitgeber zahlt Ihren Gehaltsscheck vielleicht jede zweite Woche auf Ihr Bankkonto ein und behält die Einkommenssteuer bequem an der Quelle ein. Vielleicht haben Sie Ihr Sparprogramm und Ihre Rentenbeiträge automatisiert.

Kurz gesagt, Sie befinden sich im Vermögensaufbaumodus, und so wahrscheinlich ist Ihr Finanzberater, da er oder sie wahrscheinlich auch persönlich im selben Modus ist.

Aber sobald Sie 65 Jahre alt sind oder aufhören, ein Vollzeitgehalt zu beziehen, befinden Sie sich jetzt in der Zone “Decumulation”. Wir haben in der September-Ausgabe von MoneySense eine Kolumne der Dekumulation gewidmet, in der wir ein neues Projekt von John Por, das Decumulation Institute, vorgestellt haben.

Letzte Woche nahm ich an der zweiten Sitzung dieser Gruppe teil, zu der auch Malcolm Hamilton, der pensionierte Aktuar, der weiterhin in dieser und anderen Zeitschriften zitiert wird. Mit Ausnahme von John und Malcolm wollten die meisten Teilnehmer nicht direkt identifiziert oder zitiert werden.

In seinem Fortschrittsbericht sagte Por, dass bis zum Jahr 2022 etwa 2 Billionen Dollar an finanziellen Vermögenswerten, die von verschiedenen kanadischen Finanzinstituten gehalten werden, in Alterseinkommen umgewandelt werden. In den nächsten 15 bis 20 Jahren werden nach seinen Angaben 1.500 Kanadier jeden Arbeitstag in den Ruhestand gehen. Die Rekordhalter wälzen bei der Pensionierung der Mitglieder dieser Pläne durchschnittlich mehr als 30 % des beitragsorientierten Pensionsvermögens.

Por’s Forschung zeigt, dass Berater in Banken “schlecht ausgebildet sind, um Fragen des Alterseinkommens zu diskutieren”, zum Teil wegen des Fokus auf den Vermögensaufbau. Por sagt, dass ein Mindshift erforderlich ist, um von Investitionen zu Einkommen zu gelangen.

Aus der Sicht des Einzelnen, der sich auf diesen Wandel vorbereitet, muss eine Reihe von Dingen berücksichtigt werden. Dazu gehören die Anpassung der Lebenserwartungen, die Berücksichtigung des Langlebigkeitsrisikos, das Sparen von mehr Geld, das Eingehen von mehr Anlagerisiken oder einfach die Verschiebung des Rentenalters.

Por hat eine Website unter decumulation.ca erstellt und mit der Arbeit an Decumulation Workshops begonnen, die DC-Renten, Finanzberatern oder möglicherweise deren Kunden bei der Vorbereitung auf diesen Übergang helfen können.

Es war Por’s bahnbrechende Arbeit zur Dekumulation, die mich dazu veranlasste, in meinen eigenen neuen Financial Independence Hub Abschnitte sowohl zur Vermögensbildung und Dekumulation als auch zur Langlebigkeit und zum Altern aufzunehmen.

Meiner Erfahrung nach haben relativ wenige Finanzberater diesen Sprung gemacht. Eine, die in den Sinn kommt, weil er ein Buch darüber geschrieben hat, ist Daryl Diamond von Diamond Retirement Planning. Die zweite Ausgabe seines Buches, The Retirement Income Blueprint, zeichnet das Gelände fachmännisch nach. Clay Gillespie von Rogers Group Financial ist ein weiterer, der einen ähnlichen Fokus hat.

Beide sind im Abschnitt Getting Help des Hubs (und im MoneySense-Online-Verzeichnis der reinen Gebührenplaner) aufgeführt. Ein dritter, der auch Artikel über die Dekumulation für die Website beisteuert, ist Doug Dahmer, Emeritus Retirement Income Specialists in Burlington. Er bietet eine Reihe von Tools und sogar Spielen, mit denen Sie “Was wäre wenn”-Spiele über Lebenserwartung, Inflation, Zeitpunkt der staatlichen Leistungen, Steuersätze usw. spielen können.

Jonathan Chevreau ist der Chefredakteur von MoneySense und hat kürzlich den Financial Independence Hub gegründet. Er ist erreichbar unter[email protected].

Like this post? Please share to your friends:
Finanzierungszeit
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: