Das Parken von nur Bargeld in einer TFSA kann Investoren langfristig schaden: Experten

Jahr für Jahr zeigen Umfragen der Bank of Montreal, dass eine große Zahl von Kanadiern eine TFSA ausschließlich für Barreserven nutzt.

65% derjenigen, die TFSAs nutzen, halten ausschließlich Bargeld.

TORONTO – Finanzplaner Jason Heath’s Verstand versinkt, wenn er an den hohen Prozentsatz der Kanadier denkt, die das, was er “totes Geld” nennt, auf steuerfreie Sparkonten stapeln.

“Es gibt viele durchschnittliche Kanadier da draußen, die glauben gemacht wurden, dass das Parken von ein paar tausend Dollar in einer TFSA in bar oder eine fast bargeldgleiche Investition, die ein Prozent zahlt, irgendwie eine gute Idee ist”, sagt Heath, Managing Director von Objective Financial Partners in Toronto.

“Vermutlich ist Geld, das zu einem Prozent in einer TFSA sitzt, eine totale Verschwendung von Einsparungen.”

Jahr für Jahr zeigen Umfragen der Bank of Montreal, dass eine große Zahl von Kanadiern TFSAs ausschließlich für Barreserven verwendet.

Ihr jüngster Bericht, der letztes Jahr veröffentlicht wurde, zeigte, dass Kanadier, die TFSAs verwenden, durchschnittlich 17.133 US-Dollar in ihren Konten hielten – 65 Prozent hielten ausschließlich Bargeld im Gegensatz zu jeder Art von Investition.

Heath’s Haupteinwand gegen die Verwendung von TFSAs, um nur Geld abzuziehen, ist die Einstellung, dass diese Konten ausschließlich für kurzfristige Sparziele verwendet werden sollten, während RRSPs für langfristige Sparziele verwendet werden sollten.

“Wenn Menschen zum RRSP beitragen, investieren sie langfristig und geben sich selbst die Möglichkeit, eine Rendite zu erzielen”, sagt er.

“Aber die TFSAs scheinen diesen Zug zu haben, der die Leute dazu bringt, Geld zu parken und es nicht zu investieren. Und allein auf dieser Basis würde ich lieber den durchschnittlichen Kanadier in einem RRSP sehen, weil er so viel eher Geld investiert.”

Preet Banerjee, Autor von “Stop Over-Thinking Your Money!”, glaubt, dass das steuerfreie Sparkonto selbst das größte Problem ist, das dazu beiträgt, dass Menschen TFSAs kontraproduktiv nutzen.

“Nur weil die beiden Wörter “Sparkonto” im Namen stehen, denken viele Leute, dass das alles ist, was es je sein wird”, sagt er.

Was sie nicht erkennen, bemerkt er, ist, dass TFSAs, wie RRSPs, eine Vielzahl von Investitionen halten können, einschließlich Anleihen, Investmentfonds, ETFs, Aktien und Gold.

Und mit der aktuellen TFSA-Beitragsgrenze für diejenigen, die noch kein Konto eröffnet haben, das bis zu 52.000 US-Dollar beträgt, bietet das einen beträchtlichen Spielraum für Investitionen ohne Steuern.

“Im Laufe eines Lebens ist dies eine sinnvolle Alternative oder Ergänzung zum RRSP, wenn es um langfristige Einsparungen geht”, sagt Banerjee. “Und in der Tat ist einer der Hauptvorteile einer TFSA, Menschen zu helfen, einen effektiveren Ruhestand zu haben, wenn sie in einer niedrigeren Einkommensteuerklasse sind.

“Ich denke, wenn mehr Menschen wüssten, dass sie eher bereit wären, mit ihren steuerfreien Sparkonten etwas möglicherweise Produktiveres zu tun.”

Für Heath gibt es nur wenige Szenarien, in denen es sinnvoll wäre, dass jemand Geld in einer TFSA hat.

“Wenn jemand ein Mieter ist und kein Haus besitzt und eine niedrig verzinsliche gesicherte Kreditlinie hat, dann kann eine TFSA in bar keine schlechte Wahl sein”, sagt er.

“Oder Sie könnten jemand sein, der ein konservativer Investor ist und eine große Allokation für Bargeld in seinem Portfolio halten wird, egal was passiert. Sie können es genauso gut in Ihrer TFSA und nicht in einem nicht registrierten Konto aufbewahren, wenn Sie die Möglichkeit dazu hätten.”

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