Das Mittagessen ist immer noch nicht kostenlos, auch wenn es Kartoffeln sind.

Gelegentlich höre ich von Lesern, die wissen wollen, welches ETF- oder Indexfondsportfolio ein geeigneter Ort ist, um ihre kurzfristigen Einsparungen zu verstecken. Unvermeidlich enttäusche ich sie mit meiner Antwort: “Kurzzeitiges Sparen gehört auf ein hochverzinsliches Sparkonto oder GICs.” Selbst ING Direct und Ally zahlen nur 1,5% bis 2% an Einsparungen.

Gelegentlich höre ich von Lesern, die wissen wollen, welches ETF- oder Indexfondsportfolio ein geeigneter Ort ist, um ihre kurzfristigen Einsparungen zu verstecken. Unvermeidlich enttäusche ich sie mit meiner Antwort: “Kurzzeitiges Sparen gehört auf ein hochverzinsliches Sparkonto oder GICs.” Selbst ING Direct und Ally zahlen nur 1,5 bis 2 % an Einsparungen [….].

Gelegentlich höre ich von Lesern, die wissen wollen, welches ETF- oder Indexfondsportfolio ein geeigneter Ort ist, um ihre kurzfristigen Einsparungen zu verstecken. Unvermeidlich enttäusche ich sie mit meiner Antwort: “Kurzzeitiges Sparen gehört auf ein hochverzinsliches Sparkonto oder GICs.”

Da selbst ING Direct und Ally heutzutage nur noch 1,5% bis 2% auf Sparkonten zahlen, ist es verlockend, sich einen ETF von Real Estate Investment Trusts (REITs), Vorzugsaktien oder Hochzinsanleihen anzusehen und zu versuchen, 5% bis 7% oder mehr zurückzuziehen. Es ist auch eine schreckliche Idee für kurzfristige Investoren.

Die Couch Potato-Strategie funktioniert langfristig, weil sie die Gebühren drastisch reduziert und eine breite Diversifizierung ermöglicht. Allerdings – und das ist ein kritischer, aber oft missverstandener Punkt – bietet eine Indexstrategie absolut keinen Schutz vor fallenden Märkten. Tatsächlich kann es weniger Schutz bieten, da aktiv verwaltete Fonds die Möglichkeit haben, bei volatilen Märkten in Bargeld zu investieren. Indexfonds sind dem Markt ebenso vollständig ausgesetzt wie ein Streaker auf dem TSX-Handelsparkett. Deshalb sind Indexportfolios nicht für Menschen geeignet, die ihr Kapital für ein paar Jahre schützen wollen, da sie für ein Haus, einen Urlaub oder die Ausbildung ihres Kindes sparen.

Die Verwendung von diversifizierten ETFs und Indexfonds kann das Risiko ausschließen, dass jedes einzelne Wertpapier Ihr Portfolio torpediert. Der Kauf eines Fonds aus REITs, Vorzugsaktien oder Hochzinsanleihen ist sicherlich weniger riskant als der Versuch, zwei oder drei einzelne Gewinner auszuwählen. Aber Ihr Fonds kann Hunderte, ja sogar Tausende von Einzelnamen enthalten und in einem Marktrückgang immer noch stark fallen. Es gibt nur einen Weg, Marktrisiken zu eliminieren, und zwar den Ausstieg aus dem Markt.

Stellen Sie sich vor, Sie hätten Anfang 2007 für eine Anzahlung oder für die Universitätsausbildung Ihres 14-Jährigen gespart. Einjährige GICs zahlten weit über 4%, aber Sie wollten mehr. So haben Sie Ihre Ersparnisse im Februar 2007 in den iShares S&PTSX Capped REIT Index Fund (XRE) investiert, der von seiner großzügigen Rendite angezogen wird. Nun, du hättest gesehen, wie er in zwei Jahren um mehr als 60% gefallen wäre.

Hätten Sie etwa zur gleichen Zeit in den Claymore S&PTSX Canadian Preferred Share ETF (CPD) oder den iShares iBoxx High Yield Corporate Bond ETF (HGY) investiert, wären Sie nach mehr als drei Jahren immer noch um über 16% gefallen. Dividenden und Zinsen hätten diese Verluste reduziert, aber nur, wenn es Ihnen irgendwie gelungen wäre, 2008 oder Anfang 2009 nicht in Panik zu geraten und zu verkaufen. So oder so, Ihre Pläne für den Kauf eines Hauses oder die Bezahlung der Universität Ihrer Tochter wären zunichte gemacht worden.

Im Allgemeinen, wenn Sie Ihr Geld in weniger als fünf Jahren benötigen, sollte nichts davon in Aktien sein, und das schließt Aktienindexfonds und ETFs ein. Mit Zinssätzen auf Rekordtiefs ist es möglich, dass sogar eine Anleihe, die ein Fonds über einen Zeitraum von ein paar Jahren verlieren könnte. In der Zwischenzeit wird Ihnen ein fünfjähriger GIC von Ally heute 3,75% einbringen, ohne die Chance, Ihr Kapital zu verlieren. Wenn Sie es vorziehen, wird Ihnen eine fünfjährige GIC-Leiter in diesem Jahr etwa 3% einbringen und Ihnen die Möglichkeit geben, von steigenden Zinsen in der Zukunft zu profitieren.

In einem Zeitraum von 1% Inflation ist das nicht schlecht für eine garantierte Investition. Und ob Sie wollen oder nicht, das ist der Preis für die Sicherheit.

Anmerkung: Mein früherer Beitrag über den Schwarzmaler Paul Farrell wird im Karneval der persönlichen Finanzen dieser Woche von Live Real, Now, vorgestellt. “End-of-the-World-Vorhersagen machen immer Spaß”, sagt der Autor der Website. “Ich mildere dieses Risiko, indem ich stark in Edelmetalle investiere: vor allem in Messing und Blei.” Schön!

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Finanzierungszeit
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