Credit Builder Darlehen: Ihre besten Optionen, um Ihre Punktzahl zu erhöhen, Student Loan Hero

Wenn du einen schlechten oder keinen Kredit hast, kannst du dich bemühen, deine Punktzahl zu erhöhen. Aber es gibt ein geheimes Werkzeug, das Sie in Betracht ziehen sollten: Credit Builder Loans.

Jordi Lippe-McGraw

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Wenn Sie einen schlechten Kredit haben, befinden Sie sich vielleicht in einem Catch-22: Sie wollen Ihre Punktzahl verbessern, haben aber nicht das Einkommen oder die Mittel, dies zu tun. Zum Beispiel können Sie eine gesicherte Kreditkarte verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, aber die Kaution nicht leisten können.

Das ist, wo Credit-Builder-Darlehen als nützlich erweisen. Wie andere Finanzprodukte können sie helfen, Ihren Kreditwert zu erhöhen.

Hier ist, wie Credit-Builder-Darlehen funktionieren und Ihre besten Optionen, wenn Sie benötigen, um ein.

Wie Credit Builder Kredite funktionieren

Credit Builder-Darlehen, manchmal auch als “Fresh-Start-Darlehen” bezeichnet, sind typischerweise kleine Privatkredite für etwa 500 bis 1.000 Dollar. Sie leisten monatliche Zahlungen mit Zinsen über etwa sechs Monate bis zwei Jahre. Diese Zahlungen werden den Kreditbüros gemeldet und können bei rechtzeitiger Zahlung Ihren Kreditwert verbessern.

Obwohl Credit Builder Darlehen funktionieren ähnlich wie jedes andere Darlehen, gibt es einen großen Unterschied. Um das Risiko zu begrenzen, legt der Kreditgeber das geliehene Geld auf ein Sparkonto, auf das Sie erst zugreifen können, wenn das Darlehen ausgezahlt ist.

Allerdings könnten Sie auch versuchen, mit einem traditionellen gesicherten persönlichen Darlehen oder ungesicherten persönlichen Darlehen zu bauen Kredit.

Bei einem unbesicherten Darlehen müssen Sie keine Sicherheiten anbieten. Allerdings können Sie höhere Zinsen zahlen oder sich nicht für das Darlehen qualifizieren, wenn Sie einen schlechten Kredit haben. Wenn Sie sich qualifizieren, erhalten Sie das Geld, das Sie sich im Voraus geliehen haben.

Vor der Anwendung, seien Sie über Ihre Absichten für das Erhalten des Darlehens an erster Stelle frei. Fragen Sie sich, ob Sie Geld brauchen, um für etwas zu bezahlen oder einfach nur Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen wollen.

Wo Sie Credit Builder Darlehen finden können

Credit Builder Darlehen können schwer zu finden sein. Allerdings findet man sie oft bei Gemeinschaftsbanken, Kreditgenossenschaften oder gemeinnützigen Organisationen.

Banken

Die Nationalbanken bieten möglicherweise keine Kredite für Kreditnehmer an, aber Sie können gesicherte Privatkredite finden. Wenn Sie auf der Suche nach einem Finanzprodukt sind, das speziell auf den Aufbau Ihres Kredits zugeschnitten ist, wenden Sie sich jedoch an lokale Banken.

Sunrise Banks in Minnesota zum Beispiel hat ein Kreditgenerierungsprogramm, bei dem Sie bis zu 1.500 US-Dollar ausleihen können. Dieses Geld wird in eine Einlagenbescheinigung (CD) gelegt, die Zinsen verdient, wenn Sie das Darlehen zurückzahlen.

Sobald das Darlehen zurückgezahlt ist, erhalten Sie das Geld in voller Höhe. Sie erhalten auch eine Rückerstattung von 50% der gesamten Zinsen, die Sie für das Darlehen bezahlt haben, wenn Sie alle Ihre Zahlungen rechtzeitig geleistet haben. Die Bank sagt auch, dass sie Ihren Kreditzahlungsverlauf an Experian, Transunion und Equifax weitergibt.

Die Programme variieren je nach Bank, aber dies ist ein Beispiel dafür, wie lokale Banken ihren Gemeinden mit Kreditgenehmigungen helfen.

Kreditgenossenschaften

Wie eine lokale Bank sind Kreditgenossenschaften gemeindebasierte Finanzinstitute. Aber sie gehören und werden von ihren Mitgliedern betrieben, so dass sie keine Verpflichtungen gegenüber den Aktionären haben. Dieser Fokus auf die Gemeinschaft bedeutet, dass diese Organisationen bestrebt sind, den Einheimischen beim Aufbau eines positiven Finanzportfolios zu helfen.

Zum Beispiel bietet die 1st Financial Federal Credit Union in Missouri Credit Builder Loans für bis zu 1.000 Dollar an, die Sie mit Zinsen über 12 Monate zurückzahlen. Ihr Zahlungsverhalten wird mit den Kreditbüros geteilt, und Sie erhalten 50% der von Ihnen gezahlten Zinsen zurück, wenn Sie pünktlich bezahlt haben.

Machen Sie Ihre Forschung, um zu sehen, welche Kreditgenossenschaften in Ihrer Nähe verfügbar sind und ob sie ähnliche Kreditgenossenschaft Darlehen anbieten.

Gemeinnützige Organisationen

Im ganzen Land gibt es gemeinnützige Organisationen mit dem Ziel, Menschen beim Wiederaufbau ihrer Kredite zu helfen.

Consumer Action ist eine gemeinnützige Interessenvertretung, die Ressourcen anbietet, um Ihnen beim Aufbau von Krediten zu helfen. Es bietet auch Tipps für die Einreichung Ihrer Steuern, den Schutz Ihrer Identität, die Identifizierung von Betrügereien und mehr. Ressourcen wie diese können Ihnen helfen, positive Gewohnheiten für die Verwaltung Ihrer Finanzen zu entwickeln.

online

Einige Unternehmen sehen den Wert der Bereitstellung von Kredit-Builder-Darlehen für die Massen, indem sie sie sie online anbieten. Self Lender arbeitet beispielsweise mit Lead Bank und Sunrise Banks zusammen, um solche Kredite in allen 50 Staaten anzubieten.

Sie können einen Kleinkredit mit einer Laufzeit von 12 bis 24 Monaten aufnehmen. Das Geld, das du dir leihst, wird auf eine CD gelegt, die Zinsen einbringt. Nachdem Sie den Kredit zurückgezahlt haben, erhalten Sie Ihr Geld von der CD.

Das Programm ähnelt denen, die Sie bei Ihrer lokalen Bank oder Kreditgenossenschaft finden können. Wenn Sie jedoch keinen Zugang zu einem Credit Builder-Programm in Ihrer Gemeinde haben, ist ein Online-Kreditgeber eine großartige Ressource, an die Sie sich wenden können.

Kennen Sie die Vor- und Nachteile von Kreditbaudarlehen.

Während Credit-Builder-Darlehen variieren je nach Staat und Finanzinstitut, jeder ist dazu bestimmt, Ihnen zu helfen, eine positive Kredit-Geschichte aufzubauen. Da diese persönlichen Darlehen für Menschen mit schlechten Krediten erstellt wurden, werden Sie sich eher qualifizieren. Sie können auch feststellen, dass die Zinssätze tendenziell niedriger sind als die auf einer Kreditkarte oder einem Privatkredit.

Sie können jedoch nicht auf das Geld zugreifen, das Sie geliehen haben, bis Sie das Darlehen zurückgezahlt haben. Das ist nicht hilfreich, wenn Sie dringend Bargeld benötigen.

Denkt daran: Dies ist nur ein Weg, um Ihren Kredit wieder aufzubauen. Sie können auch Ihre Kreditauskunft überprüfen, um nach Fehlern zu suchen, die Ihre Punktzahl beeinflussen oder Ihre Ausgaben reduzieren und dann die Ersparnisse in Richtung Schulden setzen. Schuldenkonsolidierungsunternehmen können Ihnen auch helfen, Ihre Zahlungen besser zu verwalten.

Jede dieser Strategien kann Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen und Sie auf den Weg zum finanziellen Erfolg bringen.

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Haftungsausschluss: Student Loan Hero ist eine Tochtergesellschaft von LendingTree.

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