CPP-Änderungen tragen wenig dazu bei, ein angemessenes Einkommen für zukünftige Rentner zu gewährleisten.

Es mag daher überraschen, dass die Verbesserung der KPP so wenig zu tun scheint, um sicherzustellen, dass zukünftige Generationen ein angemessenes Einkommen haben.

Die meisten Kanadier werden mit zu wenig oder zu viel Rente in den Ruhestand gehen.

Für alles, was es wert ist, habe ich der jüngsten Verbesserung des Canada Pension Plan bereits eine bestandene Note gegeben. Wie ich im Juli-Bericht unserer Firma über die KPP feststellte, “wäre eine größere Verbesserung von den Unternehmen heftig abgelehnt worden, während eine kleinere Verbesserung zu einer Balkanisierung des kanadischen Altersversorgungssystems hätte führen können”.

Mit diesem Simulationsmodell prognostizierte MacDonald das Ruhestandseinkommen der Kanadier, die nach der vollständigen Einführung der CPP-Erweiterung in den Ruhestand gehen würden, was erst 2070 geschehen wird. Die Simulation zeigte, dass ohne die CPP-Verbesserung nur 33 Prozent der Kanadier mit mittlerem Einkommen mit einem Einkommen im idealen Bereich in den Ruhestand gehen würden.* Mit der Verbesserung bewegt sich dieser Prozentsatz kaum; er geht von 33 Prozent auf 35 Prozent. Die anderen fast zwei Drittel der Mittelschicht werden noch immer außerhalb der Idealspanne liegen und mit zu wenig oder zu viel Rente in den Ruhestand gehen. Wie kann das sein?

Es gibt mindestens drei Gründe für diese kontraintuitive Feststellung. Erstens wird die Regierung einen Teil der erhöhten CPP-Rente in Form von kleinerer Alterssicherung und garantierten Einkommenszuschüssen zurückfordern.

Zweitens wird die Verbesserung der KPP einige Menschen aus dem idealen Bereich in den Bereich einer überhöhten Rente bringen. Was gilt als übertrieben? In der Studie haben wir es als ein ausreichendes Einkommen definiert, um den Lebensstandard im Ruhestand um mindestens 15 Prozent zu verbessern. Wir gingen davon aus, dass einige Arbeitgeber die Leistungen aus ihren betrieblichen Altersversorgungsplänen kürzen würden, um die größeren CPP-Leistungen auszugleichen, aber nicht jeder wird dies tun, noch werden sie die Leistungen aus dem Arbeitsplan in Dollar und Dollar kürzen. Viele Plansponsoren werden den Weg des geringsten Widerstandes gehen, der darin besteht, nichts zu tun. Infolgedessen dürften die meisten Teilnehmer an betrieblichen Plänen wahrscheinlich zu höheren Renten führen (aus betrieblichen Plänen plus der verbesserten CPP).

Der dritte Grund ist, dass die CPP-Erweiterung nicht so groß ist. Sie würden es nicht von den Beschwerden kleiner Unternehmen über die zusätzlichen Lohnkosten wissen, aber wir hätten nicht erwarten sollen, dass ein zusätzlicher Prozentpunkt des Beitrags von Arbeitgebern und Arbeitnehmern die Welt verändern würde.

Ist die CPP-Erweiterung noch einer bestandenen Note würdig? Die Antwort ist immer noch ja. Wenn die OAS-Rente wie erwartet real weiter sinkt, werden wir froh sein, dass wir eine größere CPP haben. Darüber hinaus werden die riesigen Horden von Arbeitnehmern aus dem Privatsektor ohne Arbeitspläne im Ruhestand etwas besser dran sein, als sie es sonst wären (siehe Grafik unten).

Der erste Teil unseres Berichts über die KPP, der die Geschichte der KPP detailliert beschreibt, ist hier verfügbar. Der zweite Teil, einschließlich Einzelheiten zu der oben genannten Analyse, wird Anfang September verfügbar sein.

*In unserer Studie gingen wir davon aus, dass das ideale Niveau des Alterseinkommens das gleiche verfügbare Einkommen erzeugen würde, das eine Person im Durchschnitt in den 15 Jahren vor ihrer Pensionierung hatte. Um die Netto-Ersatzquote zu schätzen, haben wir den Bruttoertrag um Einkommensteuer, Lohnabzüge, Altersvorsorge, Hypothekenzahlungen und Kinderkosten reduziert.

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