Couch Potato Portfolio: Häufig gestellte Fragen

Was ist die Strategie des Couch Potato Portfolio? Wir beantworten diese und andere häufig gestellte Fragen zum Couch Potato Portfolio.

Was ist das für eine Strategie? Plus Antworten auf andere häufig gestellte Fragen

Was ist die Strategie der Couchkartoffel?

Es ist eine Anlageform, die auf Indexfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) basiert. Diese Fonds verfolgen passiv die wichtigsten Aktien- und Anleihenmärkte zu sehr niedrigen Kosten. Sie investieren Ihr Geld in eine vorher festgelegte Mischung dieser Fonds, um eine breite Diversifikation über verschiedene Arten von Aktien und Anleihen zu erreichen. Einmal im Jahr verkaufen Sie einige Ihrer Gewinner und legen den Erlös in Ihre Verlierer, damit Ihr Portfolio wieder zu den ursprünglichen Proportionen zurückkehrt.

Was ist daran so klug?

Da Sie weniger Gebühren zahlen als die meisten Investmentfondsinvestoren, gehen mehr von den Gewinnen in die eigene Tasche. Außerdem bedeutet Ihre breite Diversifizierung, dass keine einzige Katastrophe ein Loch in Ihre Renditen sprengen kann. Schließlich bedeutet das jährliche Rebalancing, dass Sie hoch verkaufen und niedrig kaufen – was eine viel intelligentere Art zu investieren ist als der umgekehrte Ansatz.

Aber ist es nicht riskant, keinen Manager zu haben, der sich um meine Investitionen kümmert?

Überhaupt nicht. Sie können sich vorstellen, dass die Börse oder der Anleihenmarkt die Summe aller Fondsmanager da draußen ist. Wenn Sie den Marktindex kaufen, erhalten Sie im Wesentlichen die kollektive Meinung von Tausenden von Anlageexperten. Und das ist wahrscheinlich klüger als die Meinung eines einzelnen Managers.

Aber ein guter Manager muss doch besser sein als der Markt?

Betrachtet man die Ergebnisse über mehrere Jahre, hinken etwa 80% der aktiv verwalteten Fonds dem Markt hinterher. Das ist kein Schlag auf die Leute, die sie leiten – die Wahrheit ist, dass es für die Mehrheit der Investmentfonds mathematisch unmöglich ist, den Marktdurchschnitt zu übertreffen, weil sie der Markt sind. So wie die meisten Schüler in einer Klasse nicht über dem Klassendurchschnitt liegen können, so können auch die meisten Investmentfonds nicht überdurchschnittlich sein. Und aktiv verwaltete Fonds arbeiten unter einem großen Handicap. Sie müssen hohe Gebühren für Manager, Research, Marketing und Handel zahlen. Diese Gebühren betragen in der Regel mehr als 2% ihres Vermögens und belasten das Ergebnis erheblich. Im Gegensatz dazu zahlen Sie weniger als 0,5% Ihres Vermögens, um in die meisten Indexierungsalternativen zu investieren.

Aber einige aktiv verwaltete Fonds schlagen den Markt. Warum nicht in sie investieren?

Das wäre eine gute Idee – wenn Sie vorher die richtigen Mittel vorhersagen könnten. Das Problem ist, dass niemand jemals in der Lage war, einen narrensicheren Weg zu finden, um in die Zukunft zu blicken und vorherzusagen, welche Fonds in den nächsten Jahren am besten funktionieren werden. Der beste Ansatz, um aktiv verwaltete Fonds auszuwählen, ist Suzane Abboud’s. Aber wir sind der Meinung, dass unsere Couch Potato-Strategie einfacher, zuverlässiger und weniger anfällig dafür ist, durch den Ruhestand oder Überlaufen eines Managers vom Kurs abgekommen zu werden.

Warum empfehlen Sie diesen Ansatz?

Weil wir denken, dass es klug ist. Wir ernten keine Gebühren von der Couch Potato. Wir empfehlen auch nicht die Couch-Kartoffel, um schnell reich zu werden. Wir sehen es stattdessen als eine nützliche Möglichkeit, den Kern Ihres Portfolios zu verwalten und gute bis sehr gute Renditen zu erzielen.

Welche Rendite kann ich vernünftigerweise erwarten?

“Wir verfügen über 70 Jahre Daten, die die Tatsache belegen, dass es eine langfristige zentrale Tendenz gibt, dass gut ausbalancierte Portfolios zwischen 8% und 10% liegen”, sagt Eric Kirzner, der John H. Watson-Lehrstuhl für Value-Investments an der Rotman School of Management der University of Toronto. “Bei einem langen Anlagehorizont besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine durchschnittliche jährliche Rendite von mindestens 8% erzielen.”

Ist es für mich wichtig, dass ich mich genau an die von Ihnen skizzierte Formel halte?

Nein. Couch-Kartoffeln gibt es in vielen Formen und das Grundrezept kann an Ihre eigenen Bedürfnisse angepasst werden. Schauen Sie sich Meet the Potato Family für einige Modelle an. Solange Sie Ihre Kosten niedrig halten, einmal im Jahr diversifizieren und auf Ihre vorher festgelegte Vermögensallokation zurückgreifen, werden Sie gut abschneiden.

Gibt es irgendwelche Fallstricke?

Wir sind froh, dass du gefragt hast. Es kommen mir zwei in den Sinn. Der eine ist der Kauf von teuren Indexfonds – einige Unternehmen, ob Sie es glauben oder nicht, berechnen für Indexfonds fast so viel wie für aktiv verwaltete Fonds. Da der größte Vorteil von Indexfonds in den niedrigen Kosten besteht, verfehlt dies ihren Zweck. Für einen Indexfonds sollten Sie nicht mehr als 0,5% pro Jahr zahlen.

Die andere große Schwierigkeit besteht darin, Ihre Vermögensallokation jedes Jahr entsprechend den Launen zu ändern. Wenn der Aktienmarkt boomt, ist es verlockend, Ihre langfristige Vermögensallokation zu ignorieren und die Aktien zu belasten. Ähnlich wenn der Markt in den Speicherauszügen ist, können Sie in den Bindungen heraus verstecken wünschen. In Zeiten wie diesen müssen Sie sich daran erinnern, dass der eigentliche Zweck der Asset Allocation darin besteht, sicherzustellen, dass Sie nie vom nächsten Schritt des Marktes überrascht werden. Sobald Sie sich für eine Asset Allocation entschieden haben, halten Sie sich mindestens ein paar Jahre daran.

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