Bildung: Die 150.000 Dollar Überraschung.

Solltest du für die Ausbildung deiner Kinder bezahlen? Oder sollten sie das tun?

Solltest du für die Ausbildung deiner Kinder bezahlen? Oder sollten sie das tun?

Meine 150.000 Dollar Überraschung kam vor zwei Jahren. Ich saß auf der Wohnzimmercouch mit Laura, meiner Tochter, die gerade 16 Jahre alt geworden war. Sie hatte beschlossen, dass es an der Zeit sei, über Universitäten nachzudenken, und sie hatte einen Stapel Broschüren voller Bilder von grinsenden Studenten und efeubewachsenen Gebäuden mit nach Hause gebracht. Ich erinnere mich noch an den Moment, als mein Auge auf Seite 6 des Leitfadens der Carleton University für zukünftige Studenten fiel. Als ich die Liste der Gebühren und anderen Ausgaben las, fiel mein Kiefer. Laut der Broschüre würde ein Jahr Universität für einen Studenten aus einer anderen Stadt, einschließlich Unterricht, Bücher und Lebenshaltungskosten, 18.500 Dollar kosten. Gesamtrechnung für einen vierjährigen Bachelor-Abschluss? Etwa 75.000 Dollar.

Die Zahlen hoben mich von der Couch. Ich bin sicher, dass viele Eltern die steigenden Kosten der Universität treu verfolgt haben, da ihre Kinder in einem Kinderwagen waren. Ich hatte das Thema jedoch glücklicherweise ignoriert. Mein Mann und ich hatten unsere postsekundären Ausbildungen weitgehend selbst finanziert, und wir waren immer davon ausgegangen, dass unsere Kinder mehr oder weniger dasselbe tun würden.

Fette Chance, wurde mir jetzt klar. Laura hatte ein wenig Babysitten gemacht, aber sie musste mich trotzdem um Geld bitten, um ins Kino zu gehen. Auf keinen Fall würde sie plötzlich anfangen, Geld zu sprudeln. Und dann hatte ich Luca, ihren Bruder, der vier Jahre nach ihr auftauchte, auch in Betracht zu ziehen. Ich erkannte mit zunehmendem Entsetzen, dass die Gesamtrechnung für das Durchführen von Laura und Luca durch die Universität leicht 150.000 Dollar erreichen könnte.

Mein Problem? Nach Jahren, in denen wir hier und da Geldspritzer für die Ausbildung unserer Kinder weggesteckt hatten, hatten mein Mann und ich eine Gesamtsumme von nur 15.000 Dollar gesammelt.

Ich wusste nicht, ob ich mich wegen unseres Fehlens von Planung schämen sollte oder ob ich mich auf Kosten der Bildung empören sollte. Als ich in den nächsten Tagen mit Freunden von Teenagern sprach, stellte ich fest, dass fast alle von ihnen genauso ahnungslos waren wie ich. Nachdem wir unsere Hypotheken bezahlt und zu unseren RRSPs beigetragen hatten, hatten die meisten von uns es geschafft, nur ein paar tausend Dollar für die Bildungsmittel unserer Kinder wegzuplanen. Unsere typischen Einsparungen waren ein Bruchteil dessen, was es kosten würde, ein einzelnes Kind an die Universität zu schicken.

Meine größte Überraschung war die Reaktion meines Mannes auf die Nachrichten. Carlo konnte nicht verstehen, warum wir die Ausbildung unserer Kinder überhaupt bezahlen sollten. Er sagte mir, ich würde sie verwöhnen. Er hatte jeden Sommer zwei Jobs an der High School und am College absolviert. Er hatte sich seinen Weg durch die Schule selbst bezahlt gemacht. Er glaubte, dass Laura und Luca dasselbe tun sollten.

Carlo sagte mir, wir sollten sofort die Tanzstunden und das Fußballspielen von Laura reduzieren und sie ermutigen, sich auf die Suche nach Teilzeitarbeit zu machen. Das Servieren von Crullern ein paar Nächte pro Woche bei Tim Hortons oder das Schlagen einer Kasse im Lebensmittelgeschäft würde Laura den Wert eines Dollars lehren und sie ihre Ausbildung schätzen lassen.

Ich wusste nicht, was ich denken sollte. Carlos Position schien vernünftig. Sowohl er als auch ich hatten es geschafft, uns ohne großen Aufwand einer postsekundären Ausbildung zu unterziehen. Auf der anderen Seite konnte ich die Zahlen nicht zum Funktionieren bringen. Wie sollte Laura in den nächsten Jahren etwa 75.000 Dollar generieren, während sie Vollzeit zur Schule ging?

Ich beschloss, die Angelegenheit den Experten vorzulegen. Erster Halt: Marc Lamontagne, Partner bei Ryan Lamontagne Inc., einem Fee-for-Service Finanzplaner in Ottawa. Ich habe Lamontagne immer als eine gute Quelle für finanzielle Weisheit empfunden, die auch emotional sinnvoll ist, also habe ich ihm meine Notlage erklärt. Sollten Carlo und ich als gute Eltern alle Bildungsausgaben unserer Kinder bezahlen, keine zahlen oder irgendwo in der Mitte bezahlen?

Er sagte mir, dass es eine Frage ist, die ihm oft gestellt wird. “Ich sehe alle drei Szenarien”, sagte er mir. “Es gibt keine falsche Antwort. Aber die Leute haben begrenzte Dollar, also müssen sie sich wirklich hinsetzen und Prioritäten setzen.” Lamontagne riet, das beizutragen, was man bequem beitragen kann, aber sich nicht schuldig zu fühlen, wenn man nur einen Bruchteil der Kosten oder gar nichts beitragen kann. Schließlich ist es die Ausbildung Ihrer Kinder, nicht Ihre. Sie sollten bereit sein, den Großteil der Kosten zu tragen – idealerweise durch Einnahmen, Stipendien und dergleichen, aber auch bei Bedarf durch Studienkredite.

Es ist ein hartnäckiger Ansatz, der für meine Freundin Lynn Braun, eine alleinerziehende Mutter in Vancouver, B.C., Sinn macht. Vor drei Jahren, nachdem sie sich von ihrem Mann getrennt hatte, war sie gezwungen, ihre Finanzen zu überprüfen und sich zwischen Must-Haves und Nice-to-Haves zu entscheiden. “Ich hatte 25.000 Dollar für jedes meiner beiden Kinder gespart und habe mich einfach entschieden, dass ich es mir in Zukunft nicht mehr leisten kann, zu sparen”, sagt Braun, dessen beiden Kinder 13 und 10 Jahre alt sind. “Ob ich genug Geld habe, um für das gesamte Studium zu bezahlen oder nicht, spielt für mich keine Rolle. Das ist alles, was sie bekommen.”

Mein Problem ist, dass Carlo und ich nicht nach so klaren Richtlinien arbeiten. Wir machen Urlaub, gönnen uns ein Abendessen in netten Restaurants, wir melden unsere Kinder zu Unterricht und Aktivitäten an. Als ich mir ansah, was Carlo und ich in einem Jahr ausgaben, wurde mir klar, dass es dort ein paar tausend Dollar an Zappelraum gab. Vielleicht sollten wir all unseren kleinen Ablässen sofort ein Ende setzen und jeden Cent in die Ersparnis für Laura und Lucas Universitätskosten stecken. Aber würde das unsere Existenz in eine unerträglich triste Tortur verwandeln? Wie viel sollten wir bereit sein, für unsere Kinder zu opfern? Ich mochte die Idee nicht, Jahre ohne Urlaub oder Besuch eines guten Restaurants zu verbringen. Unsere Kinder zu verwöhnen, war eine Sache; unser Leben zu verderben, war eine andere Sache.

Gerade als ich den Mut hatte, hart zu werden und meinen Kindern zu sagen, dass ihre Ausbildung in ihrer Verantwortung liegt, sprach ich mit einem Paar, das ich Eleanor und William Hudson nennen werde. Sie haben drei Kinder im Alter von 19 bis 24 Jahren, die die Universität in Toronto besuchen. Die Hudsons waren nie in der Lage, Geld für die Universitätsausbildung ihrer Kinder zu sparen, als ihre Brut aufwuchs, nahmen aber an, dass sie in der Lage sein würden, zu helfen, wenn die Zeit kam, dass die Kinder zur Schule gingen. Dann verlor William vor zwei Jahren seinen Job und das Geld wurde knapp. “Als die Kinder aufwuchsen, wollte ich wirklich anfangen, für ihre Ausbildung zu sparen, aber es gab nie einen Platz dafür im Budget”, sagt Eleanor, 52. “Wir haben unser Bestes getan, um die Wohnkosten der Kinder zu decken, aber wir lassen sie den Rest selbst bezahlen. Sie haben Teilzeitjobs und sie werfen in, was sie können, aber ich liege nachts wach und mache mir Sorgen um die Schulden, mit denen sie ihren Abschluss machen werden. Es ist weit entfernt von der Zeit, als ich an der Universität war. Ich arbeitete in Teilzeit und konnte fast alle meine Ausgaben durch 20 Stunden pro Woche decken. Meine Kinder werden nie so viel Glück haben.”

Das Hören des Schmerzes der Hudsons bewies mir, dass ich nicht in der gleichen Position enden wollte. Zu sehen, wie Ihre Kinder einen Berg von Schulden auf sich nehmen, ist schon genug, wenn Sie keine Wahl haben. Ich konnte mir nicht vorstellen, unsere Kinder dieser Tortur auszusetzen, wenn Carlo und ich in der Lage wären, zu helfen.

Als ich über die Situation nachdachte, wurde mir klar, dass, wenn es einen großen Fehler gab, den Carlo und ich in unserem Ansatz für die Bildung unserer Kinder gemacht hatten, es darin bestand, das Thema zu ignorieren, bis Laura kurz vor der Universität stand. Wir hatten nie darüber gesprochen, weder unter uns noch mit unseren Kindern. Laura hatte eine fest verwurzelte Erwartung entwickelt, dass ihre Eltern für ihre Ausbildung aufkommen würden; Carlo und ich hatten angenommen, dass sie und ihr Bruder den größten Teil des Schwertransports übernehmen würden.

Um diese Verwirrung zu vermeiden, besteht JoAnne Anderson, eine Beraterin für Honorare mit Raymond James in Mississauga, Ont., darauf, die Pläne ihrer Kunden für die Schulbildung ihrer Kinder alle zwei Jahre zu überprüfen. Sie möchte sicherstellen, dass der Betrag, den sie einlagern, ausreicht, um ihre Ambitionen zu finanzieren.

Anderson betont die Bedeutung einer offenen und ehrlichen Kommunikation mit ihren Kunden. Wenn Sie erwarten, dass Ihre Kinder den größten Teil ihrer Hochschulausbildung bezahlen, sollten Sie ihnen diese Tatsache des Lebens erklären, wenn sie schon sieben Jahre alt sind, so dass sie mit dem 15. Lebensjahr arbeitsbereit sind. “Eröffnen Sie einen ehrlichen Dialog mit ihnen”, sagt Anderson. “Frag sie: Wohin willst du für deine postsekundäre Ausbildung gehen?”

Wenn Sie sich entschieden haben, dass Sie Ihren Kindern finanziell helfen werden, ist Ihr bestes Fahrzeug ein registrierter Bildungssparplan (RESP). Sie können ein RESP bei Ihrer Bank oder Ihrem Broker eröffnen. Für jeden Dollar, den Sie spenden, bis zu 2.500 Dollar pro Jahr und Kind, gibt Ihnen die Regierung sofort 20% Aufschlag. (Für weitere Details, wie Sie das Beste aus Ihrem RESP herausholen können, siehe unten).

Anderson betont, dass jede Situation anders ist. Wenn Ihre Familie es kaum schafft, ist eine RESP vielleicht nicht die beste Investition. Stattdessen kann es sinnvoller sein, Ihre Hypothek so schnell wie möglich zu bezahlen, dann nehmen Sie die Mittel, die verwendet wurden, um in Ihre Hypothek zu gehen und sie zu verwenden, um bei der Unterweisung Ihrer Kinder zu helfen, wenn die Zeit kommt. “In Anbetracht der Tatsache, dass Sie Tausende von Dollar an Zinsen sparen, indem Sie Ihre Hypothek schneller bezahlen, kann diese Strategie funktionieren”, sagt Anderson. “Wenn du es schaffst, dass dein Haus bis zum Universitätsabschluss bezahlt wird, hast du zu diesem Zeitpunkt viel mehr Geld.”

Welche Strategie Sie auch immer wählen, beginnen Sie jetzt. Gregory und Catherine Drost begannen vor 16 Jahren, kurz nachdem das erste ihrer vier Kinder geboren wurde, mit der Planung der Universitätskosten ihrer Kinder. “Unser Ziel war es schon immer, jedem unserer Kinder 25.000 Dollar für seine Kosten zu geben”, sagt Drost, Distrikt-Vertriebsleiter bei Hyundai Canada in Dartmouth, N.S. “Ich habe ein paar tausend Dollar pro Jahr gespart, seit mein ältester dreijähriger Mann war, und ich bin kurz davor, dieses Ziel zu erreichen. Das ist alles, was wir uns leisten können, und ich erwarte, dass sie den Rest des Geldes selbst aufbringen, sei es durch Teilzeitarbeit, Kredite oder Stipendien.”

Ich bewunderte die organisierte, methodische Art und Weise, wie Drost seinen Kindern die richtigen Gewohnheiten beigebracht hatte. “Ich habe vor Jahren angefangen, die Spargewohnheiten meiner Kinder zu fördern”, sagt er. “Sobald jeder einzelne 20 Dollar gespart hat, habe ich es ausgeglichen und das Geld auf sein Sparkonto eingezahlt. Ich tat dasselbe, als sie 100 und 500 Dollar sparten. Glaub mir, sie sind jetzt großartige Sparer und sehr gut mit Geld.”

In meinem eigenen Fall war es zu spät, die Erwartungen meiner Kinder zu ändern. Nachdem ich mehrere Monate lang zwischen dem ruhigen Beharren meiner Tochter, dass Carlo und ich natürlich für die Universität bezahlen würden, und dem ständigen Verzicht meines Mannes, den wir durch die Schule gehen, damit sie es auch tun können, gerissen wurde, beschloss ich, die Zahlen genau unter die Lupe zu nehmen. Ich ging zurück in die Vergangenheit und betrachtete, was ich tatsächlich bezahlt und verdient hatte, als ich Student war. Die Figuren waren augenfällig.

Anfang bis Mitte der 80er Jahre, als ich an der University of Toronto für einen Bachelor-Abschluss studierte, bezahlte ich 1.000 Dollar pro Jahr in Studiengebühren. Fügen Sie die Kosten für Bücher hinzu, und meine Schulkosten haben nie 1.500 Dollar überschritten. Es schien damals eine ausreichende Menge zu sein, aber das war es wirklich nicht. Wenn man sich in den zweieinhalb Jahrzehnten seit damals auf die Inflation einstellt, kosten mich meine Studiengebühren und Bücher etwa 3.100 Dollar in den heutigen Dollar.

Ich lebte zu Hause und hatte nie ein Problem damit, ein Vielfaches meiner Schulkosten zu verdienen. Von Mai bis September arbeitete ich insgesamt etwa 40 Stunden pro Woche an drei Jobs: Einreichung von Unterlagen in einem Architekturbüro, Gelegenheitsarbeiten in einer Zeitschrift und Kellnerinnen in einem Bankettsaal drei Nächte pro Woche. Alles in allem habe ich 500 Dollar oder so pro Woche verdient. Bis zum Herbst hatte ich typischerweise mindestens 7.000 Dollar verdient. Ich hatte viel Geld, um Kleider zu kaufen, mit Freunden auszugehen und meinen Gebrauchtwagen zu tanken. Da ich zu Hause lebte, hatte ich sogar Geld für Einsparungen übrig.

Vergleiche das mit der Situation, in der sich Laura befindet. Ihre Studiengebühren für ein allgemeines Kunst- und Wissenschaftsprogramm an meiner Alma Mater betragen $5.900. (Das ist ein relatives Schnäppchen: Wenn sie Ingenieurwesen studieren würde, wäre ihre Rechnung fast 9.300 Dollar wert.) Bücher bringen mindestens weitere 1.000 Dollar auf die Rechnung. (Wenn Sie schon länger keine Universitätstexte mehr bewertet haben, gewöhnen Sie sich an die Idee des 150 $ Lehrbuchs.)

Viele Schüler können keine Sommerjobs bekommen. Laut Statistics Canada lag die Arbeitslosenquote der Studenten in diesem Sommer bei fast 21%. Der Großteil der Schüler, die das Glück haben, Arbeit zu finden, landet in Geschäften, Restaurants oder anderen Dienstleistungsbetrieben und verdient den Mindestlohn.

Nach meiner Berechnung wäre das Beste, was Laura machen könnte, wenn sie 40 Stunden pro Woche bei einem Mindestlohnjob für den ganzen Sommer arbeiten würde, $6.000 oder kaum genug, um ihre Studiengebühren zu decken. Sie würde keinen Cent für Bücher, Kleidung, Transport oder Unterhaltung übrig haben. Sie wäre nicht einmal in der Lage, die benötigten Materialien wie Computer oder Laborbedarf zu kaufen. Und das heißt, vorausgesetzt, sie hat zu Hause gelebt. Wenn sie an eine Universität in einer anderen Stadt gehen wollte, müsste sie mindestens weitere 10.000 Dollar pro Jahr aufbringen oder leihen, um die Lebenshaltungskosten zu decken.

Als ich Carlo meine Zahlen zeigte, gab er nach. Alles klar, stimmte er zu, vielleicht haben sich die Zeiten geändert. Vielleicht könnten unsere Kinder eine finanzielle Unterstützung gebrauchen. Aber wir mussten trotzdem realistisch sein.

Also hier ist das Fazit: Wir sind zusammengebrochen. Oder vielleicht sollte ich sagen, dass ich zusammengebrochen bin. Laura hat gerade ihr erstes Jahr an der Universität im vergangenen Mai abgeschlossen und ich habe für alles bezahlt. Aber was die Zahlen zum Funktionieren brachte, war ein großes Zugeständnis von Laura. Anstatt zur Schule zu gehen, stimmte sie zu, weiter in ihrem Schlafzimmer zu leben und die Universität von Toronto zu besuchen.

Indem sie zu Hause bleibt und ihre hoffnungslos uncoolen Eltern aushält, rasiert sie etwa 40.000 Dollar von der Gesamtrechnung für einen Bachelor-Abschluss. Ich schätze, ihre letzte Zählung wird bei etwa 35.000 Dollar liegen. Das ist immer noch eine große Last, also haben sie und ich einen Deal gemacht. Laura hat zugestimmt, während ihrer Sommerferien an der gesamten Universität zu arbeiten und 2.000 Dollar pro Jahr für ihre Universitätskosten zu spenden.

Es ist bei weitem nicht genug, um die meisten ihrer Studien zu bezahlen, aber es ist ein Kompromiss, mit dem Carlo und ich leben können. Und wenn Laura sich in ein paar Jahren für eine Graduiertenschule oder eine juristische Fakultät entscheidet? Carlo und ich sind uns einig – sie wird auf sich allein gestellt sein.

Like this post? Please share to your friends:
Finanzierungszeit
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: