Bester HELOC- und Home Equity-Kreditgeber des Jahres 2019

Möchten Sie Ihr Eigenkapital zur Finanzierung einer bevorstehenden Ausgabe, eines Projekts oder eines Lebensereignisses verwenden? Betrachten Sie einen dieser Kreditgeber entweder für ein HELOC- oder Heim-Equity-Darlehen.

Wenn Sie Ihr Haus besitzen, gibt es eine gute Chance, dass Sie derzeit Eigenkapital in der Immobilie haben. Was bedeutet das? Im Wesentlichen bedeutet es, dass Ihr Haus mehr wert ist, als Sie ihm durch Ihre Hypothek schulden. Mit steigenden Immobilienpreisen im ganzen Land, ist es sehr wahrscheinlich, dass Ihr Haus an Wert gewonnen hat, wenn es mindestens ein paar Jahre her ist, seit Sie es gekauft haben.

Mit Eigenkapital in Ihrem Haus kann ein hilfreiches finanzielles Werkzeug sein, das Sie in Ihrem Gürtel haben. Sie können in Ihr Heim-Equity tippen und Geld herausnehmen, um für andere Ausgaben zu bezahlen. Es gibt zwei Möglichkeiten, dies zu tun: entweder durch eine Heim-Equity-Kreditlinie oder ein Heim-Equity-Darlehen.

Jeder einzelne führt ein wenig anders aus, so dass die beste Wahl von Ihren spezifischen Bedürfnissen abhängt. Wir werden kurz jede Art von Eigenheimfinanzierung erklären und dann fünf der besten Online-Kreditgeber vorstellen.

Inhaltsverzeichnis

Was ist eine Heim-Equity-Kreditlinie?

Home Equity ist der Betrag des Hauses, das Sie besitzen. Wenn Ihr ursprüngliches Wohnungsbaudarlehen für $200.000 war und es jetzt unten bis $180.000 ist, dann haben Sie $20.000 im Hausbilligkeit aufgebaut.

Eine weitere Möglichkeit, Ihr Home-Equity zu bestimmen?

Wenn das gleiche Haus jetzt geschätzt wird, um mehr als $200.000 wert zu sein, dann selbstverständlich ist Ihre Billigkeit die Steuerveranlagung minus die Menge, die Sie noch auf dem Darlehen verdanken.

Home Equity Loans und Home Equity Lines of Credit (HELOCs) verwenden die Equity, die Sie aufgebaut haben, als Sicherheit für ein neues Darlehen. So, wenn aus irgendeinem Grund Sie stoppten, Zahlungen auf dem neuen Darlehen zu leisten, würde die kreditgebende Stelle dann Ihr Billigkeit besitzen.

Oftmals werden Heim-Equity-Darlehen aufgenommen, um große Ausgaben zu bezahlen, wie z.B. medizinische Rechnungen, Hochschulbildung oder, wie Sie es erraten haben, Heimreparaturen.

Wenn Sie diesen Weg gehen, wissen Sie, dass Sie sich typischerweise nur bis zu 85% des Eigenkapitals, das Sie in Ihrem Haus haben, leihen können. Wenn Sie also $20.000 in Eigenkapital haben, dann wäre das maximale Darlehen, das Sie aufnehmen können, $17.000.

Sie erhalten das Geld auf einmal in einer einmaligen Rate, so dass der Kreditbetrag ein definierter, fester Betrag ist. Dies unterscheidet sich von einer Home Equity Kreditlinie (oder HELOC), die sich ähnlich wie eine Kreditkarte verhält, da sie den Kreditnehmern eine revolvierende Kreditlinie bietet.

Die Bedingungen für Heim-Equity-Darlehen variieren je nach Kreditgeber und dauern in der Regel zwischen drei und fünf Jahren. Unter bestimmten extremen Umständen können die Kreditlaufzeiten jedoch bis zu dreißig Jahre dauern (yikes!).

Worin besteht der Unterschied zwischen einem HELOC und einem Home Equity Loan?

HELOCs und Eigenheimkredite haben einige sehr auffällige Unterschiede, daher ist es wichtig, dass Sie diese Unterschiede verstehen, bevor Sie mit der Bewerbung beginnen.

Mit einem HELOC, Ihre geliehenen Mittel unterliegen einem einstellbaren Zinssatz, während ein Home Equity Loan in der Regel mit einem festen Zinssatz kommt. Das macht Ihre monatlichen Zahlungen zuverlässiger.

Ein weiterer wichtiger Unterschied ist die Art und Weise, wie Sie Ihre Kreditmittel erhalten. Mit einem HELOC, Sie ziehen auf Ihrem Konto, wie Sie Geld brauchen, aber mit einem Home Equity Loan, erhalten Sie eine Pauschalsumme auf einmal. Schließlich erlaubt Ihnen ein HELOC manchmal, nur Zinszahlungen für einen bestimmten Zeitraum zu leisten.

Welche sind die besten HELOCs und Eigenheimkredite?

Es gibt eine Menge Eigenheimkredite und HELOCs da draußen, und natürlich sind einige besser als andere für die Verbraucher. Wir haben die Herde auf das reduziert, was wir für die Top 5 der Branche halten: LendingTree, Bank of America, US Bank, Figure.com und PenFed. Jetzt finde heraus, warum.

Kreditbaum

LendingTree ist ein Matching-Service, der Kreditnehmer mit mehreren Kreditgebern zusammenbringt. Füllen Sie eine einzige Anwendung mit ihnen aus, und Sie sind sofort mit mehreren Kreditgebern verbunden, die alle um Ihr Unternehmen konkurrieren.

Dieser Wettbewerb bedeutet, dass Sie sofort sehen können, wer Ihnen den besten Service bieten wird. Sie müssen das Internet nicht durchsuchen. Das ist bereits geschehen. Sie müssen nicht die Vor- und Nachteile der einzelnen Darlehen und Kreditgeber recherchieren – auch das ist bereits geschehen.

Hier ist, was uns noch an LendingTree gefällt.

Warum es die Nummer eins ist:

  • Tolle APR-Zitate.
  • Ihr Kundenservice ist wie ein unendlich geduldiger, gut ausgebildeter älterer Bruder oder eine gut ausgebildete ältere Schwester, die Sie anleitet, gute Entscheidungen zu treffen.
  • Enormer Zeitgewinn. Eine Anwendung und Sie sind fertig.
  • Alles ist gut sichtbar und leicht verständlich offenbart.
  • Ihre Website ist unübertroffen.

Was sie tun können, um an der Spitze zu bleiben:

  • Die Telefonate können ein bisschen viel von den Banken sein, die versuchen, Ihr Geschäft zu bekommen. Eine Don’t-Call-Option auf Ihrem Konto wäre großartig.

Bank of America

Was sie richtig machen:

  • Mit über 5.000 Niederlassungen (und mehr) in den Vereinigten Staaten ist es ein Kinderspiel, eine sachkundige Person zum Reden zu finden.
  • Lieber online reden? B des Online-Chat-Dienstes von A wird tatsächlich von echten Personen bedient – nicht von Algorithmen, die geplante Antworten ausspucken, nachdem sie ein paar Keywords bemerkt haben.
  • Niedrige APR-Zahlen. 2,99% für die ersten 12 Monate – und es ist nur ein dreijähriges Darlehen.
  • Das ist richtig: eine dreijährige Kreditlaufzeit. (Die meisten sind fünf!) Während Ihre monatliche Zahlung höher sein wird, werden Sie im Laufe der Zeit mehr Geld mit einer kürzeren Kreditlaufzeit sparen.
  • Sie beschreiben und offenbaren alle Gebühren und Konditionen des Darlehens. Tatsächlich ist es eines der transparentesten Unternehmen, das Sie je gesehen haben.

Wo sie sich verbessern können:

  • Trotz ihrer Verfügbarkeit geben die Kunden auf breiter Front nur eine durchschnittliche Bewertung des Kundenservice ab.
  • Ihr Tarifgenerator wird es Ihnen nicht erlauben, die Rückzahlungsfrist zu ändern, was in der Branche ungewöhnlich ist.

Figure.com

Wo sie es festnageln:

  • Sie können in fünf Minuten genehmigt erhalten und Ihr Heim-Equity-Darlehen in nur fünf Tagen finanziert bekommen.
  • Kredite gehen so hoch wie $100.000.
  • Es gibt keine Bewertungsgebühr.
  • Die minimale Kreditwürdigkeit beträgt 680, was im “fairen” Bereich liegt.

Wo sie sich verbessern könnten:

  • Derzeit sind Figure.com Home Equity Loans in nur 33 Staaten verfügbar, aber weitere Bereiche werden in Kürze hinzugefügt.
  • Die Emissionsgebühr liegt zwischen 0% und 3%. Vergleichen Sie immer Darlehensangebote, um sicherzustellen, dass die Gesamtkosten des Darlehens so niedrig wie möglich sind.

US-Bank

Wo sie glänzen:

  • Niedrigere Zinssätze als bei der Bank of America (fest kann bis zu 2,5% betragen).
  • Starke Kundenservice-Bewertungen auf breiter Front und die Möglichkeit, online zu chatten.
  • Genau wie die Bank of America, sind sie sehr transparent über jede Gebühr und Laufzeit, die zusammen mit dem Darlehen geht. Es ist direkt da drüben, direkt im Freien.
  • Keine Vorverkaufsgebühren.

Wo sie etwas Ellenbogenfett brauchen:

  • Die Website ist ein wenig karg. Wenn Sie neu in diesem Prozess sind, erwarten Sie nicht, dass sich die US Bank die Zeit nimmt, Ihnen beim Verständnis zu helfen.

PenFed

Was gut funktioniert:

  • Sie können sich für einen HELOC mit nur 90% LTV qualifizieren.
  • Kreditlinien können je nach Wert Ihrer Immobilie bis zu 400.000 US-Dollar erreichen.
  • Der minimale HELOC-Betrag beträgt nur $10.000, so dass Sie Flexibilität bei der Höhe des benötigten Eigenkapitals haben.
  • Die meisten Abschlusskosten werden von PenFed übernommen.

Wo es Raum für Wachstum gibt:

  • Sie sind für die Prüfungsgebühr verantwortlich, unabhängig davon, ob das Darlehen geschlossen wird oder nicht.
  • Sie sind verpflichtet, PenFed die Schließungskosten zu erstatten, die sie zahlen, wenn Sie das Darlehen innerhalb von zwei Jahren zurückzahlen.
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Finanzierungszeit
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