Beste IRA-Konten – Preise (Unsere Top 6 Tipps für 2019)

Wenn Sie nach einem Ort suchen, an dem Sie ein IRA-Konto eröffnen können, schauen Sie sich unsere sechs besten Tipps für 2019 an, von denen viele keine Minimums und niedrige Gebühren haben.

Egal, ob Sie Ihr Ruhestandsspiel aufpeppen oder einen Platz finden, um einen 401(k) von einem alten Arbeitgeber zu überrollen, eine IRA kann ein großartiges Werkzeug sein.

Die meisten Menschen wählen entweder eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA, die beide mit unterschiedlichen Steuervorteilen verbunden sind. Es gibt andere Arten zur Verfügung, vor allem, wenn Sie selbstständig sind, aber für die meisten Menschen, diese beiden sind ideale Optionen.

Eine traditionelle IRA ermöglicht es Ihnen beispielsweise, die Zahlung von Steuern auf Ihre Beiträge zu verschieben, bis Sie tatsächlich mit der Auszahlung beginnen. Mit einer Roth IRA zahlen Sie Steuern in dem Jahr, in dem Sie Ihren Beitrag leisten. Wenn es darum geht, Geld abzuheben, zahlen Sie keine Steuern auf irgendetwas.

Sobald Sie Ihre Forschung durchführen und feststellen, welche Art von IRA Sie wünschen (und überprüfen, ob Sie sich für eine IRA qualifizieren), müssen Sie eine Firma finden, in der Sie Ihr Konto eröffnen können. Es gibt unzählige Möglichkeiten zur Verfügung und Sie könnten wahrscheinlich sogar mit der Bank gehen, wo Sie Ihre Giro-und Sparkonten zu halten.

Aber spring nicht einfach auf die erste IRA-Firma, die du findest. Gebühren, Kontomindestgelder und verfügbare Anlageinstrumente können stark variieren. Es ist klug, mehrere Optionen zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie alles, was Sie brauchen, aus Ihrem IRA-Unternehmen herausholen.

Möchten Sie eine Abkürzung in Ihrer Recherche nehmen?

Inhaltsverzeichnis

Beste IRA-Raten

Sehen Sie sich unsere sechs besten Tipps für die besten IRA-Konten 2019 an. Wir sagen Ihnen die wichtigsten Fakten zu jedem einzelnen, damit Sie schnell und einfach eine Entscheidung für Ihr eigenes Geld treffen können.

Ally Invest

Ally Invest ist eine gute Option, wenn Sie gerade erst anfangen, Ihre IRA aufzubauen, anstatt bestehende Fonds zu überschreiben. Es richtet sich auch an Privatpersonen, die ihre eigenen Anlagen verwalten wollen.

Es gibt kein Mindestkonto, um loszulegen, und Sie können aus verschiedenen Typen wählen, darunter Roth, traditionelle, Rollover, SIMPLE und SEP IRAs.

Auch die Kontogebühren sind relativ begrenzt. Sie müssen nichts bezahlen, um das Konto einzurichten, also kombinieren Sie das ohne minimale Kontoeröffnung und es ist einfach für jeden, mit dem Sparen zu beginnen. Ally erhebt auch keine Jahresgebühr oder eine Inaktivitätsgebühr.

Welche Gebühren können Sie also erwarten?

Es gibt eine Gebühr von $50, wenn Sie sich entscheiden, Ihr IRA-Konto bei Ally zu kündigen. Wenn Sie Ihr Geld überweisen, müssen Sie zusätzliche 50 $ als Transfergebühr zahlen – plus die erste 50 $ Terminierungsgebühr. Es gibt auch eine $50 Umwandlungsgebühr, die Sie zahlen, wenn Sie Ihre IRA von einem traditionellen zu Roth wechseln wollen, oder umgekehrt.

Wenn Sie auch mit Ihrer IRA ein aktiver Trader sind, dann werden Sie die niedrigen Handelsgebühren von Ally schätzen.

Aktien und ETFs sind $4,95 pro Handel, aber Sie können das auf $3,95 senken lassen, wenn Sie mindestens 30 Mal pro Quartal handeln oder einen Saldo von $100.000 oder mehr haben. Die Optionsgebühren beginnen bei jeweils 4,95 $ plus 0,65 $ pro Kontrakt, und dieser Preis sinkt auch mit einer starken vierteljährlichen Handelsaktivität.

Wenn Sie nicht die Last des aktiven Handels mit Ihrem IRA-Portfolio wollen, dann suchen Sie woanders nach Ihrem Konto. Aber wenn Sie es mögen, Ihre Investitionen regelmäßig zu verwalten, dann könnte Ally ein starker Konkurrent für Ihr IRA-Konto sein.

TD Ameritrade

TD Ameritrade ist eine weitere Firma ohne Mindestkonto für Ihre IRA und bietet oft Werbeaktionen zur Eröffnung verschiedener Konten an. Zum Beispiel gibt ein aktuelles Angebot Kunden bis zu 600 $, wenn sie über einen 401(k) in eine IRA rollen oder eine neue IRA eröffnen. Wer liebt kein kostenloses Geld?

TD Ameritrade bietet auch eine Fülle nützlicher Planungswerkzeuge und Forschungsergebnisse. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Art von IRA Sie öffnen sollen, können Sie tatsächlich Schritt für Schritt durch ihr IRA-Auswahltool gehen.

Du wirst herausfinden, wofür du berechtigt bist, indem du ein paar kurze Fragen beantwortest. Sie können auch mit einem Rentenberater sprechen, wenn Sie noch Fragen haben.

Sobald Ihre IRA ausgewählt und finanziert ist, haben Sie Zugriff auf mehr als 100 gebührenfreie ETFs. Aktien kosten den Standard $6,95 pro Trade (aber ohne Rabatt für häufiges Handeln) und Optionen sind $6,95 plus $0,75 pro Contract. Es gibt auch etwa 4.000 Investmentfonds, aus denen Sie ohne Gebühren für den Handel wählen können.

Ein weiteres Merkmal, das TD Ameritrade bei IRAs und anderen Investmentkonten äußerst beliebt macht, ist der mobile Handel.

Es gibt tatsächlich drei verschiedene Online-Handelsplattformen, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind, egal ob Sie ein Anfänger oder ein ernsthafter Trader sind. Und unabhängig von Ihrem Qualifikationsniveau haben Sie über TD Ameritrade Zugang zu unzähligen kostenlosen Ressourcen. Wenn du die Kontrolle über deine IRA haben willst, dann schau dir das an.

Vermögensfront

Ähnlich wie Betterment ist Wealthfront ein Robo-Berater, der schnell wächst. Ihre ersten 10.000 $ werden kostenlos verwaltet und danach wird Ihnen eine jährliche Pauschalgebühr von 0,25% berechnet – unabhängig davon, wie viel Geld Sie auf Ihrem Konto haben.

Du musst deine IRA mit mindestens 500 Dollar eröffnen. Je mehr Sie Freunde an Wealthfront verweisen, desto mehr greifen Sie auf kostenlose Dienste zu, wie z.B. zusätzliche 5.000 $ kostenlos zu verwalten. Sie können aus einer Reihe verschiedener IRA-Typen wählen, darunter traditionelle, Roth, SEP und Rollover.

Wo leuchtet Wealthfront?

Die Antwort ist in der Ruhestand-Analytik. Mit dem Vorsorgeinstrument Path des Unternehmens können Sie Ihre verschiedenen Konten bei Finanzinstituten integrieren, so dass Sie sich ein genaues und umfassendes Bild von Ihrer gesamten Altersvorsorge machen können.

Wealthfront Ökonomen nutzen Projekte für Dinge wie Inflation und soziale Sicherheit, um eine realistische Zukunft zu planen.

In Anbetracht eines größeren Lebensereignisses oder einer finanziellen Veränderung?

Mit dem Path-Programm von Wealthfront können Sie mögliche Auswirkungen auf diese Art von Szenarien sehen, so dass Sie nicht überrascht sind, wie sich Ihre Altersvorsorge auswirkt. Außerdem bieten alle Wealthfront-Investitionen, wie andere Online-Roboter-Berater, die Möglichkeit, Steuerverluste zu ernten und das Portfolio neu auszugleichen.

Sie müssen sich keine Sorgen machen, dass Sie einzelne Aktien und Fonds verfolgen können. Stattdessen können Sie passiv investieren, während die Analysen von Wealthfront Ihr Portfolio im Auge behalten. Mit IRA-Optionen und anderen Instrumenten, die Ihnen zur Verfügung stehen, ist Wealthfront eine gute Wahl für Investitionen in den Ruhestand.

Verbesserung

Betterment arbeitet zur Automatisierung und Vereinfachung des Anlageprozesses und bietet traditionelle, Roth-, Rollover- und SEP-IRAs an. Dieser Roboter-Berater macht die Verwaltung Ihrer IRA extrem einfach und hilft Ihnen gleichzeitig, Geld bei überhöhten Gebühren zu sparen.

Wie ist die Preisstruktur?

Sie haben zwei Service-Stufen zur Auswahl. Die erste ist die Digitalebene, die mit einer Jahresgebühr von 0,25% und keinem Mindestguthaben ausgestattet ist. Wenn Ihr Guthaben im ersten Jahr also $5.000 beträgt, zahlen Sie $12,50 als Gebühr.

Da Betterment ein Robo-Advisor ist, bietet es ein automatisches Rebalancing, so dass Sie Ihre Zielallokationen auch bei sich ändernden Märkten immer erreichen.

Ihre Portfolios sind global diversifiziert und Sie können Ihre Risikobereitschaft nach Ihren eigenen Wünschen anpassen. Darüber hinaus implementiert Betterment die automatische Erfassung von Steuerverlusten, um Ihre Nachsteuerrenditen zu steigern.

Müssen Sie mit einem Finanzberater sprechen?

Kein Problem, Sie können online mit einem lizenzierten Experten chatten, ohne Einschränkung der Anzahl der gestellten Fragen. Wenn Sie noch mehr Beratung und Unterstützung wünschen, können Sie auf das Premium-Level aufsteigen. Die jährliche Gebühr steigt auf 0,40% und Sie benötigen mindestens $100.000, um Ihr Konto zu eröffnen.

Aber Sie erhalten eine ganzheitliche Beratung in allen Ihren finanziellen Fragen, nicht nur in Bezug auf Ihre Investitionen in Betterment. So können Sie nicht nur über den Ruhestand sprechen, sondern auch mit Ihrem Berater über gemeinsame finanzielle Ziele mit Ihrem Ehepartner, Hochschulsparpläne für Ihre Kinder und neue und bestehende Investitionen mit anderen Unternehmen sprechen.

Wenn Sie an einer “set it and forget it”-Mentalität für Ihre IRA interessiert sind, bietet Betterment diese Option sicherlich.

E*HANDEL

E*TRADE bietet eine Vielzahl von Finanzprodukten an, und ihre IRA-Angebote sind unkompliziert und kostengünstig. Es gibt eine hervorragende Balance zwischen dem Zugang zu detaillierter Forschung und Ressourcen und der Möglichkeit, E*TRADE die Verwaltung Ihres Kontos zu überlassen.

Sie können zwischen einer traditionellen IRA, Roth IRA, Rollover IRA oder One-Stop Rollover IRA wählen. Letzteres ermöglicht es Ihnen, bestehende IRA-Fonds in einen diversifizierten ETF zu übertragen, der von Profis verwaltet wird.

Dieses adaptive Portfolio nutzt die Vorteile von Automatisierungsprozessen. Es erfordert mindestens 5.000 US-Dollar für den Einstieg und beinhaltet eine jährliche Beratungsgebühr von 0,30%.

Wenn Sie ein begeisterter ETF-Händler sind, können Sie kostenlos auf mehr als 100 Fonds handeln; andernfalls zahlen Sie $6,95. Wie bei Ally sinkt diese Zahl, wenn Sie 30 oder mehr vierteljährliche Trades machen, was zu diesem Zeitpunkt nur 4,95 $ pro Trade kostet.

Aktienhandel kostet auch jeweils $6,95, mit dem gleichen Rabatt wie ETFs. Die Gebühren variieren je nach Anlagefonds, aber E*TRADE bietet mehr als 4.400, die keine Transaktionsgebühren haben.

Wenn Sie mit bestimmten Einschränkungen der von Ihnen gewählten Fonds zufrieden sind, können Sie über E*TRADE mit viel gebührenfreiem Handel davonkommen. Außerdem müssen Sie sich keine Sorgen um ein Mindesteröffnungsguthaben für die meisten Konten machen, so dass Sie leicht damit beginnen können.

Das Unternehmen besteht seit Jahrzehnten und erhält kontinuierlich starke Bewertungen von externen Quellen, so dass es in der Branche einen guten Ruf genießt, der für Anfänger beruhigend sein kann.

Scottrade

Scottrade verfügt über eine breite Palette von IRAs, so dass es ideal ist, wenn Sie ein Konto jenseits von Tradition, Roth oder Rollover suchen. Darüber hinaus bietet Scottrade SEP und SIMPLE IRAs für Unternehmer und Selbständige an.

Worin unterscheidet sich Scottrade also von der Konkurrenz?

Die meisten Leute würden sagen, mit seinem Kundenservice. Das Unternehmen hat in der Tat einen guten Ruf in der gesamten Branche. Wenn Sie also viel Unterstützung benötigen und gerne Fragen an eine echte Person am Telefon stellen, ist Scottrade eine ausgezeichnete Wahl.

Aber was ist mit den Kosten?

Wenn Sie ein Investmentfondsliebhaber sind, finden Sie mehr als 3.100 Auswahlmöglichkeiten ohne Transaktionsgebühren. Aktien und ETFs kosten $6,95 pro Trade, wenn Sie sie online ausfüllen, ansonsten sind es satte $32, wenn sie von Brokern unterstützt oder über das Touchtone Telefonsystem abgewickelt werden.

Dennoch ist es schön, die Option der Maklerunterstützung zu haben, wenn Sie es wünschen. Optionen kosten auch $6,95 pro Trade, plus $0,70 pro Kontrakt.

Diese Gebühren sind ein wenig auf der hohen Seite, besonders wenn Sie ein volumenstarker Trader sind. Aber auch hier gilt: Wenn Sie wissen, was Sie mögen und das sind Investmentfonds, dann haben Sie mit Scottrade viele Möglichkeiten.

Wo bleibt Scottrade zurück?

Scottrades Online-Erfahrung ist nicht so benutzerfreundlich wie einige der Wettbewerber und Sie werden nicht so viel Recherche finden wie bei einigen anderen Unternehmen. Aber wenn Sie einen traditionellen Broker bevorzugen, der fondsfreundlich ist, ist Scottrade definitiv eine Überlegung wert.

Fazit

Wenn es um die Auswahl Ihres IRA-Kontos geht, sind die beiden wichtigsten Faktoren die Kosten und Ihr bevorzugter Managementstil. Die beiden gehen in der Regel Hand in Hand.

Wenn Sie eine DIY IRA wollen, die es Ihnen ermöglicht, Ihre eigenen Geschäfte zu machen, müssen Sie Finanzberater vergleichen, die die kostenlosen Geschäfte anbieten, die Ihnen gefallen, oder niedrigere Handelsgebühren, je nachdem, wie viel Aktivität Sie erwarten.

Bevorzugen Sie einen Hands-off-Stil? Denken Sie darüber nach, wie viel Geld Sie wahrscheinlich kurzfristig investieren werden, und wählen Sie ein IRA-Konto, mit dem Sie auf Autopilot gehen und gleichzeitig eine pauschale Jahresgebühr erheben können.

Für diese Art von Konten werden Sie definitiv tiefer einsteigen wollen, wie die Portfolios der Berater ausgewählt werden und ob ihr Anlagestil mit Ihrem eigenen übereinstimmt oder nicht.

Jede Art von IRA kann Ihnen bei der Vorbereitung auf den Ruhestand helfen. Während Sie Ihre Gelder jederzeit in eine andere IRA überweisen oder prolongieren können, kann die Wahl des besten Kontos überhaupt dazu beitragen, unnötige Gebühren zu vermeiden.

Und wenn Sie bereit sind, in den Ruhestand zu gehen, haben Sie ein gesundes Nestei, das Ihnen bei der Finanzierung Ihrer täglichen Ausgaben hilft.

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Finanzierungszeit
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