Beste Anlagestrategien für Neueinsteiger in Kanada

Olasumbo und seine Familie sind neue Einwanderer nach Kanada. Sie haben zusätzliche 10.000 Dollar zur Verfügung, die sie investieren möchten. Was sollen sie tun?

Diese Familie hat zusätzliche 10.000 Dollar, die sie gerne wachsen lassen würde.

F: Ich werde im November mit meinem Ehepartner und drei Kindern nach Kanada einwandern, und ich brauche Ratschläge zu den Investitionsmöglichkeiten, die ein neuer Einwanderer nutzen kann. Wir haben ein Budget für unsere Landekosten erstellt und festgestellt, dass wir für sechs Monate einen Überschuss von 10.000 CAD außerhalb der Lebenshaltungskosten haben.

Wir wollen vom ersten Tag an mit der langfristigen Investition beginnen und haben die folgenden Optionen erwogen;

  • Öffnen Sie eine TFSA und investieren Sie in Indexfonds.
  • Öffnen Sie einen RRSP und investieren Sie in Indexfonds.
  • Öffnen Sie eine RESP für unsere drei Kinder.

Was halten Sie von den oben genannten Optionen und was empfehlen Sie? Und welche Anlagemöglichkeiten wären für uns langfristig sinnvoll?

A: Willkommen in Kanada, Olasumbo, Bonjour! Alle drei sind gute langfristige Alternativen zum Vermögensaufbau, so dass Sie keinen Fehler machen werden, wenn Sie sich für eine der beiden Alternativen entscheiden, vorausgesetzt, Sie sind in der Lage, sich für jede davon zu qualifizieren.

Sie können einige kurzfristige Ziele oder Bedürfnisse haben, die Sie dazu bringen können, eine Strategie über eine andere zu stellen.

Zum Beispiel bist du neu in Kanada. Hast du wirklich einen guten Überblick über deine Ausgaben? Die TFSA ist wahrscheinlich der beste Vorsichtsansatz.

Wenn Sie feststellen, dass die Ausgaben höher sind als erwartet, können Sie sich von Ihrer TFSA steuerfrei zurückziehen. Nach ein oder zwei Jahren, wenn Ihre Ausgaben bestätigt sind, können Sie sich von der TFSA zurückziehen und zu Ihrer RRSP, RESP oder Hypothek beitragen, je nach Ihrer Situation zu diesem Zeitpunkt.

Haben Sie einen RRSP-Beitragsraum? Wahrscheinlich nicht. Der Beitragsraum richtet sich nach dem Einkommen des Vorjahres als Dauergast. Wenn Sie nicht das Zimmer haben, müssen Sie ein Jahr warten, also ist die TFSA wieder die beste kurzfristige Strategie.

Wenn Sie zu einer RRSP beitragen können, stellen Sie sicher, dass Sie die $10.000 aufrechnen, auch wenn Sie sie von Ihrer TFSA verschieben. Wenn Ihr marginaler Steuersatz 30% beträgt, dann sollten $10.000 x (1-30%) = $14.285 Ihr gesamter RRSP-Beitrag sein. Wenn Sie Ihren RRSP-Beitrag nicht aufrechnen wollen, sind Sie wahrscheinlich besser dran, wenn Sie bei der TFSA bleiben.

Um Ihnen zu helfen, hier ist ein kurzes Video über verschiedene Möglichkeiten, einen Beitrag zu einer RRSP zu leisten.

Natürlich ist ein Vorteil der RRSP gegenüber der TFSA das First Time Home Buyers Program. Mit dem RRSP haben Sie fast 5.000 Dollar extra, mit denen Sie einen Teil einer Anzahlung für ein Haus verwenden können.

Ein zweiter Vorteil des RRSP ist die Maximierung des kanadischen Kindergeldes. Hier ist ein großartiger Artikel, der Familien mit einem niedrigen Einkommen, aber einem hohen effektiven Steuersatz aufgrund der CCB-Rückforderung illustriert. Ein RRSP-Beitrag reduziert Ihr Netto-Familieneinkommen und erhöht Ihre CCB.

Nun, was ist mit der RESP? Wenn Ihre Kinder eine postsekundäre Ausbildung absolvieren und in Kanada bleiben wollen, ist das eine gute Option. Das meiste, was Sie jetzt für Ihre drei Kinder beitragen möchten, sind 7.500 Dollar, weil es keinen vergangenen Zuschuss gibt, den Sie aufholen können. Die Begünstigten müssen dauerhaft ansässig sein, um einen Zuschuss zu erhalten. Sie werden wahrscheinlich helfen, für ihre Ausbildung auf die eine oder andere Weise zu bezahlen, also warum nicht zu einem Familienplan RESP beitragen und den 20% Zuschuss erhalten? Vielleicht, weil es nur so viel Geld gibt, um es zu verteilen?

Was ist dir am wichtigsten, Olasumbo? Ruhestand? Beginnen Sie mit der TFSA, dann, wenn Ihr RRSP-Beitragsraum aufgebaut ist, verschieben Sie alles in eine RRSP. Die Ausbildung Ihrer Kinder? Tragen Sie genug zur RESP bei, um den Zuschuss jedes Jahr zu erhalten.

Sie sind alle gute Strategien und sie werden alle zu Ihrem Gesamtvermögen beitragen, nur auf unterschiedliche Weise.

Allan Norman, M.Sc., CFP, CIM, ist ein Finanzplaner bei Atlantis Financial Inc. [E-Mail geschützt]

Dieser Kommentar dient als allgemeine Informationsquelle und ist nur für kanadische Einwohner bestimmt. Allan bietet Finanzplanungs- und Versicherungsdienstleistungen über Atlantis Financial Inc. an.

Like this post? Please share to your friends:
Finanzierungszeit
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: