Beratung für Erstkäufer von Immobilien

Der RRSP Home Buyers' Plan ist eine großartige Option für Erstbesitzer, aber es macht nicht immer Sinn, alles zurückzuzahlen.

Die meisten Berater schlagen Yees Ansatz vor, aber es gibt Fälle, in denen es sinnvoll ist, die geliehenen Mittel nicht in einem bestimmten Jahr oder in einigen Fällen überhaupt an Ihre RRSP zurückzuzahlen.

Diejenigen, die diesen Weg gehen, werden auf das Geld besteuert, das sie geliehen haben, aber wie die Rückzahlungen würde auch der Steuerhit in den nächsten 15 Jahren verteilt werden. Aus diesem Grund schlägt Birenbaum einen jährlichen Ansatz vor. Wenn Sie in der höchsten Steuerklasse sein werden, dann ist es eine gute Idee, die Mittel an Ihre RRSP zurückzuzahlen, um eine Steuerrechnung von 766 $ zu vermeiden. Wenn Sie sich in einer niedrigeren Klasse befinden, werden die steuerlichen Auswirkungen weniger belastend und die Rückzahlung des RRSP-Darlehens wird weniger wichtig.

Stephanie Holmes-Winton, eine in Dartmouth ansässige Finanzberaterin und Autorin von $pent: Wie Money Management der Schlüssel zu Ihrer finanziellen Freiheit ist, sagt, dass es für einige Leute keinen Sinn macht, die 25.000 Dollar überhaupt zurückzuzahlen. Für Geringverdiener kann es sinnvoller sein, den Steuerhit – der klein sein wird – zu nehmen und das Geld in ein steuerfreies Sparkonto zu investieren. Viele Experten sagen, dass, wenn Sie weniger als 40.000 Dollar pro Jahr verdienen, Sie besser dran sind, in eine TFSA zu investieren.

Einige Leute können auch eine Rente haben, die typischerweise die Bedeutung eines RRSP verringert, sagt Holmes-Winton. Während viele Hauskäufer zum ersten Mal in den 20er und 30er Jahren sind und wahrscheinlich keine Betriebsrente haben, sagt Birenbaum, dass auch eine Reihe älterer Kanadier, die entweder auf den Kauf eines Hauses warten oder die Jahre zum Sparen brauchen, den Plan nutzen.

Natürlich hängt alles von deinen Umständen ab. Yee, zum Beispiel, hat jede Absicht, das Geld zurückzuzahlen, das sie sich von ihrer RRSP geliehen hat. Und während sie sagt, dass sie das Darlehen schneller zurückzahlen könnte, sieht sie den Sinn nicht. “Der Vorteil, mehr Geld in die Rückzahlung des Plans zu stecken, wäre, dass ich weniger Geld schulde, und meine zukünftigen Mindestzahlungen wären kleiner”, sagt sie. “Aber da ich regelmäßig Beiträge in meine RRSP leiste, macht die Höhe der Mindestzahlungen meines Home Buyers’ Plan keinen Unterschied für mich.”

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