Bauen Sie Ihr Anlageportfolio für den Erfolg im Jahr 2016 auf.

2015 war kein großartiges Jahr für die Aktienmärkte. Gerry fragt sich, wie er sein Investmentportfolio zurückweisen kann, um sich optimal auf 2016 vorzubereiten.

Wie man sich auf das kommende Jahr nach einem der schlimmsten Markteintritte in der jüngsten Erinnerung vorbereitet.

F: Was empfehlen Sie angesichts der negativen Entwicklung des Aktienmarktes, wenn wir ins Jahr 2016 gehen, in Bezug auf die Aufteilung der eigenen Altersvorsorgepläne? d.h. 50% Aktien und 50% andere?

A: Die Aktienmärkte hatten ein hartes Jahr. Die Toronto Stock Exchange ist seit Jahresbeginn um 11% gesunken. Der S&P 500 ist um 3% gesunken. Und der MSCI EAFE (Europe, Asia, Far East) Index ist um 5% gesunken.

Die einzige Rettung für internationale Investoren war die Währung. Wenn Sie nicht abgesichert waren, liegt der S&P 500 in kanadischem Dollar tatsächlich um 17% und der ELER um 14% höher. So wurden ausländische Investoren durch den nachgebenden Kanadischen Dollar gerettet.

Ich denke, dass deine Sorge eine häufige ist, Gerry. Die Märkte sind nach einem guten Verlauf in den letzten Jahren ins Stocken geraten. Fallende Märkte können etwas beunruhigend sein. Es ist natürlich. Ebenso können steigende Märkte die Anleger zuversichtlich machen. Das Problem ist, dass es diese Art von Verkauf niedrig ist, kaufen Sie hohe Disziplin, die eine schlechte Methode sein kann, Ihre Investitionen zu verwalten.

Christoph Merkle von der Universität Mannheim führte eine Studie durch und stellte fest, dass Menschen mehr als doppelt so empfindlich auf erwartete Anlageverluste reagieren wie auf erwartete Anlagegewinne (ein Verlust-Aversionskoeffizient von 2,2). Bei der Bewertung der tatsächlichen, erfahrenen Renditen – nicht der erwarteten – sinkt der Verlust-Aversionskoeffizient jedoch auf etwa 1,2. Das bedeutet, dass Anleger im Rückblick nicht so empfindlich auf Verluste reagieren wie auf Gewinne. Die Angst vor der Zukunft ist jedoch doppelt so stark.

Ich möchte zwar in meine Kristallkugel schauen und Ihnen sagen, was Sie 2016 erwartet, aber Tatsache ist, dass sie nicht praktisch ist. Wenn die Aktienmärkte 2016 fallen würden, sollten die Anleger theoretisch bereits Aktien verkaufen. Die Aktienmärkte sind zukunftsorientiert und berücksichtigen in der Regel alle derzeit verfügbaren Informationen. Während es Anomalien gibt, ist es sehr schwierig, diese Art von Anruf zu tätigen und definitiv schwierig, es konsequent zu tun.

Auf dieser Grundlage ist eine angemessene Vermögensallokation, Diversifikation und Darstellung Ihrer persönlichen Risikobereitschaft zu jeder Zeit wahrscheinlich besser als der Versuch, einen Anruf für das nächste Jahr zu tätigen.

Die Investoren haben sich so sehr daran gewöhnt, dass Experten die Frage nach der Zukunft beantworten, dass sie sie sie immer wieder stellen, Gerry. Es sorgt für ein gutes Zitat in einem Interview oder einer Zeitungsüberschrift. Die jährlichen Aktienmarktrenditen sind etwa doppelt so oft positiv wie die negativen, so dass die beste Antwort wahrscheinlich darin besteht, dass die Aktien steigen werden.

In Ihrem Fall, Gerry, denke ich, dass Sie mit der von Ihnen geforderten Rendite beginnen müssen, um Ihre Rentenziele zu erreichen. Diese Zahl zu kennen, kann sehr mächtig sein. Es kommt mit dem Aufbau einer Altersvorsorge. Von dort aus kann eine gründliche Risikotoleranzanalyse zu einer angestrebten Asset Allocation führen. Kann diese Allokation die Rendite liefern, die zur Erreichung Ihrer Vorsorgeziele erforderlich ist? Hoffentlich kann es das, sonst muss etwas geben.

Von dort aus ist der Schlüssel die Disziplin. Die häufige Rückbesinnung auf Ihre Ziele der Vermögensallokation wird Sie zwingen, niedrig zu kaufen und hoch zu verkaufen, anstatt einen Stich in die Dunkelheit zu werfen, was 2016 von einem einfachen Sterblichen wie mir halten könnte. Wenn Sie konsequent Ihr Portfolio neu ausrichten würden, Gerry, würde das wahrscheinlich bedeuten, dass Sie jetzt Aktien kaufen sollten, um Ihre Allokation nach einem schlechten Jahr zu erhöhen und zu Ihrem Ziel-Aktien-Exposure zurückzukehren.

Jason Heath ist ein kostenpflichtiger, beratungsfreier Certified Financial Planner (CFP) bei Objective Financial Partners Inc. in Toronto. Er verkauft keinerlei Finanzprodukte.

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Finanzierungszeit
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