Aufbau eines kostengünstigen und langlebigen Portfolios

Die Arnesons wollen ein neues, gebührengünstiges Portfolio, das mehr Ertrag und bessere Renditen bei weniger Risiko liefert.

Keine hochpreisigen kanadischen Aktienfonds mehr. Es ist Zeit für ein neues Portfolio, das mehr Ertrag und bessere Renditen bei weniger Risiko liefert.

Edward und Penelope Arneson aus Cochrane, Alta. (Foto von CHRIS BOLIN)

DAS PROBLEM

Cochrane, Alta. Bewohner Edward, 60, und Penelope, 58, gingen vor fünf Jahren in den Ruhestand. Ed ist seinem ehemaligen Arbeitgeber für seinen leistungsorientierten Pensionsplan dankbar, aber so denkt er nicht über seinen 25 Jahre alten Berater. “Wir bekommen eine mittelmäßige Rendite – wir erreichen nicht einmal die Benchmarks”, sagt er. “Wir wollen eine Veränderung.” Ihr Portfolio umfasst Imperial Oil-Aktien im Wert von 250.000 US-Dollar sowie registrierte und nicht registrierte Investmentfonds. Ihre Beteiligungen bestehen hauptsächlich aus Fonds, die 2,2% Gebühren erheben, wobei satte 80% in kanadischen Aktien gewichtet sind. Ihr Ziel? “Mehr Einkommen, mehr Steuereffizienz und weniger Gebühren.”

DAS FIX

Calgary Money Coach Tom Feigs sagt, dass die Arnesons zuerst ihre Asset Allocation anpassen müssen. Im Moment beträgt ihr garantiertes Einkommen nach Steuern auf Lebenszeit aus Ed’s Betriebsrenten 58.000 Dollar jährlich (indexiert auf die Inflation) und wird bis zu 78.000 Dollar erreichen, wenn Ed 65 wird. Wenn sie eine durchschnittliche jährliche Rendite von 4% auf ihr Portfolio erzielen können, kann das Paar ihren Lebensstil leicht um bis zu $95.000 an Einkommen pro Jahr bis zum Alter von 95 Jahren ergänzen. Allerdings, so Feigs, “müssen sie ihr 95%iges Engagement in Aktien bald mäßigen, um Volatilität und Risiko zu reduzieren und ihren Anteil an kanadischen Aktien von 80% auf 30% zu senken”.

Feigs findet auch, dass die Gebühren, die das Paar zahlt, überhöht sind. “Jede Einsparung von Gebühren steigert die Rendite Jahr für Jahr um Tausende von Dollar.” Feigs skizziert zwei Optionen. Der erste besteht darin, ein passives Portfolio mit Exchange Traded Funds (ETFs) aufzubauen, die jährlich nur 0,5% oder weniger verlangen (wie oben gezeigt) – “aber das bedeutet, dass sie die Investitionen selbst tätigen müssen”. Eine bessere Wahl, sagt er, kann sein, ein Konto bei einer Investmentfondsfirma mit niedrigen Gebühren wie Leith Wheeler oder Mawer zu eröffnen. Diese Unternehmen werden ein Portfolio aus eigenen kostengünstigen Investmentfonds für etwa 1,2% der Gebühren aufbauen und unterhalten. So oder so, sagt er, sollten die Arnesons eine Portfoliostreuung von 50% Aktien und 50% Fixed Income anstreben. “Das reduziert das Risiko bei gleichzeitiger Aufrechterhaltung einer angemessenen Rendite.”

Um die Steuern niedrig zu halten, sollten sie Ed’s Betriebsrente aufteilen und die Mittel auf ihre TFSA-Konten überweisen, während der Beitragsraum wächst.

Möchten Sie eine Portfolioveränderung von MoneySense? Wenn ja, senden Sie eine E-Mail mit einer Beschreibung Ihrer Situation an[E-Mail geschützt].

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