Alles, was Sie über PLUS Credit Counseling, Student Loan Hero wissen müssen.

Wenn Sie schlechte Kredite haben, aber ein direktes PLUS-Darlehen von der Regierung benötigen, müssen Sie möglicherweise die PLUS-Kreditberatung abschließen. Hier ist, warum es wichtig ist.

Andrew Pentis

Student Loan Hero Advertiser Disclosure (Offenlegung)

Unser Team von Student Loan Hero arbeitet hart daran, Produkte und Dienstleistungen zu finden und zu empfehlen, von denen wir glauben, dass sie von hoher Qualität sind und einen positiven Einfluss auf Ihr Leben haben werden. Manchmal verdienen wir eine Verkaufsprovision oder eine Werbegebühr, wenn wir Ihnen verschiedene Produkte und Dienstleistungen empfehlen. Ähnlich wie beim Verkauf von Produkten oder Dienstleistungen, sollten Sie das Kleingedruckte lesen, um zu verstehen, was Sie kaufen, und einen lizenzierten Fachmann konsultieren, wenn Sie irgendwelche Bedenken haben. Student Loan Hero ist kein Kreditgeber oder Anlageberater. Wir sind weder in den Kreditgenehmigungs- oder Investmentprozess involviert noch treffen wir kredit- oder investitionsbezogene Entscheidungen. Die auf unserer Website aufgeführten Preise und Bedingungen sind Schätzungen und können jederzeit geändert werden. Bitte machen Sie Ihre Hausaufgaben und lassen Sie es uns wissen, wenn Sie Fragen oder Bedenken haben.

Redaktioneller Hinweis: Diese Inhalte werden von keinem Finanzinstitut bereitgestellt oder in Auftrag gegeben. Alle in diesem Artikel geäußerten Meinungen, Analysen, Überprüfungen oder Empfehlungen sind die des Autors allein und wurden möglicherweise nicht vom Finanzinstitut überprüft, genehmigt oder anderweitig unterstützt.

Wir stehen hinter dir! Student Loan Hero ist eine völlig kostenlose Website, die sich zu 100% darauf konzentriert, Studenten Darlehensnehmern zu helfen, die Antworten zu erhalten, die sie brauchen. Mehr erfahren

Wie verdienen wir Geld? Es ist eigentlich ziemlich einfach. Wenn Sie sich dafür entscheiden, zu checken und Kunde eines der auf unserer Website vorgestellten Kreditanbieter zu werden, erhalten wir eine Entschädigung für die Zusendung an Sie. Dieses hilft, für unser erstaunliches Personal der Verfasser zu zahlen (von denen viele Kursteilnehmerdarlehen von ihren Selbst zurück zahlen!).

Unterm Strich: Wir sind für dich da. Also bitte lernen Sie alles, was Sie können, senden Sie uns eine E-Mail mit allen Fragen, und fühlen Sie sich frei, einen der Kreditanbieter auf unserer Website zu besuchen oder nicht zu besuchen. Weniger lesen

Du willst wahrscheinlich zuerst die gute Nachricht, also los geht’s: Selbst wenn Sie (oder Ihre Eltern) einen schlechten Kredit haben, können Sie sich einen direkten PLUS-Kredit vom Bund sichern.

Die schlechte Nachricht ist eigentlich gar nicht so schlecht: Um das Darlehen zu bekommen, müssen Sie möglicherweise 20 bis 30 Minuten kostenlose PLUS Kreditberatung absolvieren.

Die Beratung ist besonders wichtig, da Direct PLUS Darlehen mit dem höchsten Zinssatz (7,00%) und der höchsten Kreditgebühr (4,276%) unter den Bundeskreditoptionen angeboten werden. Das behindert die Rückzahlung für Parent PLUS Darlehensnehmer oder Doktoranden, die PLUS Darlehen aufnehmen.

Aber eine Beratung könnte es einfacher machen.

Warum Sie die Beratung bei Studentenkrediten benötigen könnten

Wenn Sie bereits ein PLUS-Darlehen beantragt haben, dann sind Sie vielleicht mit der Website der Eidgenössischen Studentenhilfe vertraut. Die Website des Bildungsministeriums (DOE) ermöglicht es Ihnen, die Eingangsberatung sowie andere obligatorische und optionale Schulungen bei der Aufnahme Ihrer Darlehen abzuschließen.

Im Falle von PLUS Credit Counseling müssen Sie es möglicherweise ausfüllen, während Sie darauf warten, dass Ihr Kreditantrag genehmigt wird. Wahrscheinlicher ist es, dass Sie es ausfüllen, nachdem Ihre Bewerbung abgelehnt wurde.

Das DOE verlangt, dass Bewerber – entweder Postgraduierte oder Eltern von Undergraduierten – diese Beratung absolvieren, wenn sie eine negative Kreditgeschichte haben. Das ist definiert als mit einer Schuld von mindestens $ 2.085, die mindestens 90 Tage delinquent ist, nach Federal Student Aid.

Es ist auch definiert als mit einer der folgenden innerhalb der letzten fünf Jahre auf Ihre neueste Kredit-Bericht:

  • Standardfindung
  • Schuldentilgung im Konkurs
  • Zwangsvollstreckung
  • Wiederinbesitznahme
  • Steuerpfandrecht
  • Lohnpfändung
  • Abschreibung einer Bundesschuld für Studentenhilfe

Wenn Ihr PLUS-Darlehensantrag abgelehnt wird, müssen Sie entweder einen Endorser einholen oder beweisen, dass mildernde Umstände zu Ihrer negativen Kreditwürdigkeit geführt haben. Ein Endorser ist jemand, der sich bereit erklärt, das PLUS-Darlehen zurückzuzahlen, wenn Sie dies nicht tun.

Danach müssen Sie Ihre Studienkreditberatung online abschließen.

Wie man PLUS Credit Counseling abschließt

Die Website der Eidgenössischen Studentenhilfe bietet eine Kreditberatung für Eltern PLUS-Kreditnehmer und unabhängige Doktoranden, die PLUS-Darlehen aufnehmen.

Obwohl es kostenlose Demos der virtuellen Beratung gibt, benötigen Sie einen FSA-Ausweis (ehemals Federal Student Aid Pin), um diese zu vervollständigen. Wenn Sie ein Elternteil sind, müssen Sie Ihre eigene FSA-ID verwenden – die Ihres Kindes können Sie nicht verwenden. Sie können eine FSA-ID in fünf Minuten oder weniger erstellen, müssen aber möglicherweise 24 Stunden warten, bis Ihre Anmeldeinformationen genehmigt sind.

Neben Ihren Kreditinformationen, die automatisch über das National Student Loan Data System (NSLDS) in die Beratung einbezogen werden, benötigen Sie Angaben zu Ihren Einnahmen, wie z.B.:

  • Status der Steuererklärung
  • Angepasstes Bruttoergebnis
  • Familiengröße
  • Wohnsitzstaat

Sie müssen auch Angaben zu Ihren Lebenshaltungskosten machen, z.B:

  • Renthousing
  • Versorgungsunternehmen
  • Lebensmittel
  • Versicherung
  • Kreditkartenzahlungen

Sie haben die Möglichkeit, weitere Ausgaben hinzuzufügen, wenn Sie es für richtig halten. Grobe Schätzungen sind alles, was erforderlich ist, um durch die Darlehensberatung zu gehen. Aber je mehr Datenpunkte Sie in das Tool eingeben können, desto besser werden die Informationen ausgegeben.

Obwohl ein Großteil dieser Beratung diktatorisch ist, sind wesentliche Teile davon interaktiv. Ihnen werden sogar Quizfragen gestellt, um sicherzustellen, dass Sie nicht sinnlos mitmachen.

Die Eingabe von Darlehen, Einnahmen und Ausgaben kann Sie über Ihre Zukunft als Kreditnehmer informieren. Der Ratschlag ist Einheitsgröße, aber die Zahlen gehören Ihnen.

Ein Elternteil PLUS Darlehensnehmer, der 50.000 $ an angepasstem Bruttoeinkommen verdient und gleichzeitig die Ausgaben niedrig hält, könnte mit diesem hilfreichen Visual dargestellt werden:

Was ist in PLUS Credit Counseling enthalten?

Der erste Abschnitt ermöglicht es Ihnen, Ihre Kreditsituation zu beurteilen. Es gibt mehr als nur die Aufnahme Ihrer Kreditdaten, Einnahmen und Ausgaben, um Ihr monatliches Budget für die Rückzahlung zu schätzen. Sie können Ihre Informationen auch in den Kreditrückzahlungsschätzer der Website einbinden, um zu sehen, welcher Rückzahlungsplan für Sie am besten geeignet ist (und ob Sie Anspruch auf Kreditvergebung haben).

Für eine noch ganzheitlichere Sichtweise können die Kreditnehmer von Parent PLUS Darlehen ihre anderen Bundesdarlehen einbeziehen. Postgraduierte Studenten werden in der Lage sein, dasselbe zu tun.

Der zweite Teil der Kreditberatung konzentriert sich auf die Vermeidung von Delinquenz und Ausfall. Sie werden genau auf die zweite Hälfte der Beratung achten wollen, wenn Sie die erste Hälfte mit dieser Note beendet haben:

Der Abschnitt deckt alles ab, was Sie davon abhalten könnte, sich den 11,2 Prozent der Kreditnehmer mit überfälligen oder ausgefallenen Krediten anzuschließen. Die Beratung umfasst Optionen wie:

  • Aufschub und Nachsicht
  • Darlehensvergebung
  • Darlehensauflösung oder -kündigung
  • Bei der Lösung von Streitigkeiten mit Ihrem Servicepartner
  • Kreditkonsolidierung

Dieser Teil Ihrer Beratung ist weniger interaktiv als die erste Hälfte. Sie ist jedoch genauso wichtig. Lassen Sie sich Zeit.

Warum Darlehensberatung Ihre Zeit wert ist

Wenn das DOE verlangt, dass Sie die Beratung bei Studentenkrediten abschließen und Sie nicht dazu kommen, werden Sie sich nicht für ein PLUS-Darlehen qualifizieren. Das ist der größte Grund, es zu beenden, sobald man gefragt wird.

Darüber hinaus ist die Beratung eine gute Möglichkeit, auf dem Laufenden zu bleiben über die Verwaltung Ihrer Studentenschuld. Die Beratung ist in zwei Hauptabschnitte unterteilt – ich habe sie jeweils in ca. 15 oder 20 Minuten abgeschlossen. Sie könnten schneller sein, wenn Sie alle Ihre Informationen zur Hand haben.

Alles in allem, Studenten Darlehen Beratung ist, was Sie davon halten. Je mehr Informationen Sie in die Werkzeuge der Eidgenössischen Hochschülerschaft eingeben, desto bessere Ergebnisse erhalten Sie. Und je mehr Zeit Sie damit verbringen, über Ihre Kredite zu lernen, desto besser werden Sie darauf vorbereitet sein, sie zurückzuzahlen.

So, obgleich Sie angefordert werden konnten, PLUS Gutschrift-Beratung zu tun, kann es Ihre Mühe auch wert sein.

Sind Sie an der Refinanzierung Ihrer Parent PLUS Darlehen interessiert?

SoFi Offenlegungen

  1. Studentendarlehen Refinanzierung:

Feste Zinssätze von 3,899% APR bis 8,024% APR (mit AutoPay). Variable Zinssätze von 2,540% APR bis 7,275% APR (mit AutoPay). Die Zinssätze für variabel verzinsliche Kredite sind je nach Kreditlaufzeit auf 8,95 % oder 9,95 % begrenzt. Siehe APR Beispiele und Begriffe. Der niedrigste variable Zinssatz von 2,540% APR geht von einem aktuellen 1-Monats-LIBOR-Satz von 2,49% plus 0,04% Marge minus 0,25% ACH-Rabatt aus. Nicht alle Kreditnehmer erhalten den niedrigsten Zinssatz. Wenn für ein Darlehen genehmigt, hängt der angebotene feste oder variable Zinssatz von Ihrer Kreditwürdigkeit, der Laufzeit des Darlehens und anderen Faktoren ab und liegt innerhalb der oben genannten Bandbreite. Für das SoFi-Darlehen mit variablem Zinssatz wird der 1-monatige LIBOR-Index monatlich angepasst und die Kreditzahlung wird wieder abgeschrieben und kann sich monatlich ändern. Der effektive Jahreszins für variabel verzinsliche Kredite kann nach der Gewährung steigen, wenn der LIBOR-Index steigt. Siehe Details zur Berechtigung. Die SoFi 0,25% AutoPay Zinssenkung erfordert, dass Sie sich damit einverstanden erklären, monatliche Kapital- und Zinszahlungen durch einen automatischen monatlichen Abzug von einem Spar- oder Girokonto zu leisten. Die Leistung endet und geht für Zeiten verloren, in denen Sie nicht durch automatischen Abzug von einem Spar- oder Girokonto bezahlen. *Um die Tarife und Konditionen zu überprüfen, für die Sie sich qualifizieren, führt SoFi eine Soft Credit Anfrage durch. Im Gegensatz zu harten Kreditanfragen haben weiche Kreditanfragen (oder weiche Kreditziehungen) keinen Einfluss auf Ihren Kreditwert. Dank weicher Kreditanfragen kann SoFi Ihnen zeigen, welche Tarife und Konditionen SoFi Ihnen im Voraus anbieten kann. Nachdem Sie Ihre Preise gesehen haben, wenn Sie sich für ein Produkt entscheiden und Ihre Anwendung fortsetzen, werden wir Ihren vollständigen Kreditbericht von einer oder mehreren Verbraucherberichterstattungsagenturen anfordern, was als eine harte Kreditanfrage gilt. Harte Kreditanfragen (oder harte Kreditauskünfte) sind erforderlich, damit SoFi Ihnen ein Darlehen ausstellen kann. Zusätzlich zu Ihrer ausdrücklichen Zustimmung können sich diese Credit Pulls auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Die SoFi-Tarifbereiche sind ab dem 4. März 2019 gültig und können ohne Vorankündigung geändert werden.

Ernsthafte Offenlegungen

Um sich zu qualifizieren, müssen Sie US-Bürger sein oder eine 10-jährige (nicht bedingte) permanente Aufenthaltskarte besitzen, in einem Staat wohnen, den Earnest ausleiht, und unsere Mindestanforderungen erfüllen. Weitere Informationen zur Kreditwürdigkeit finden Sie hier: https:/www.earnest.comeligibility. Nicht alle Bewerber werden für ein Darlehen zugelassen, und nicht alle Bewerber qualifizieren sich für die niedrigste Rate. Die Bewilligung und der Zinssatz hängen von der Prüfung eines vollständigen Antrags ab.

Die ernsthaften Festzinssätze für Kredite reichen von 3,89% Jahreszins (mit Auto Pay) bis 7,89% Jahreszins (mit Auto Pay). Die variablen Kreditzinsen liegen zwischen 2,55 % Jahreszins (mit Auto Pay) und 6,97 % Jahreszins (mit Auto Pay). Für Darlehen mit variablem Zinssatz, obwohl der Zinssatz nach Ihrer Genehmigung variiert, wird der Zinssatz niemals 8,95% für Kreditlaufzeiten von 10 Jahren oder weniger überschreiten. Bei einer Kreditlaufzeit von 10 Jahren bis 15 Jahren wird der Zinssatz 9,95% nicht überschreiten. Bei Kreditlaufzeiten über 15 Jahre wird der Zinssatz 11,95 % (die Höchstsätze für diese Kredite) nicht überschreiten. Schwerverzinsliche variabel verzinsliche Kredite basieren auf einem öffentlich zugänglichen Index, dem einmonatigen London Interbank Offered Rate (LIBOR). Ihr Zinssatz wird jeden Monat berechnet, indem eine Marge zwischen 1,82% und 5,50% zu dem einmonatigen LIBOR hinzugefügt wird. Die Rate wird nicht mehr als einmal pro Monat erhöht. Die Zinssätze sind zum 27. Februar 2019 aktuell und können sich aufgrund der Marktbedingungen und der Kreditwürdigkeit ändern.

Automatischer Zahlungsrabatt: Wenn Sie monatliche Tilgungs- und Zinszahlungen durch einen automatischen, monatlichen Abzug von einem Spar- oder Girokonto vornehmen, wird Ihr Zinssatz um ein Viertel eines Prozent (0,25%) reduziert, solange Sie weiterhin automatische, elektronische Monatszahlungen leisten. Diese Leistung wird während der Aufschiebungs- und Unterlassungszeiten ausgesetzt.

Die auf dieser Seite bereitgestellten Informationen wurden mit Stand 082118 aktualisiert. Earnest behält sich das Recht vor, Produktangebote jederzeit und ohne Vorankündigung zu ändern, zu unterbrechen oder zu beenden. Ernsthafte Kredite werden von der Earnest Operations LLC gewährt. California Finance Kreditgeber-Lizenz 6054788. NMLS # 1204917. Earnest Operations LLC befindet sich in der 302 2nd Street, Suite 401N, San Francisco, CA 94107. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Besuchen Sie https:/www.earnest.comterms-of-service, senden Sie uns eine E-Mail an [email protected], oder rufen Sie 888-601-2801 für weitere Informationen über unser Refinanzierungsprodukt für Studentenkredite an.

2018 Earnest LLC. Alle Rechte vorbehalten. Earnest LLC und seine Tochtergesellschaften, einschließlich Earnest Operations LLC, werden nicht von den Vereinigten Staaten von Amerika oder deren Vertretungen unterstützt.

Offenlegungen zur Lorbeerstraße

FIXED APR Festzinsoptionen bestehen aus einer Bandbreite von 3,75% pro Jahr bis 5,80% pro Jahr für eine 5-jährige Laufzeit, 5,14% pro Jahr bis 6,25% pro Jahr für eine 7-jährige Laufzeit, 5,24% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine 10-jährige Laufzeit, 5,30% pro Jahr bis 7,05% pro Jahr für eine 15-jährige Laufzeit oder 5,61% pro Jahr bis 7,27% pro Jahr für eine 20-jährige Laufzeit, ohne Ausgabeaufschläge. Der feste Zinssatz gilt bis zur vollständigen Zahlung des Darlehens (ob vor oder nach dem Ausfall und ob vor oder nach dem geplanten Fälligkeitsdatum des Darlehens). Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 3,75% pro Jahr bis 5,80% pro Jahr für eine Laufzeit von 5 Jahren würde von $183,04 bis $192,40 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,14% pro Jahr bis 6,25% pro Jahr für eine Laufzeit von 7 Jahren würde von $142,00 bis $147,29 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einer Größenordnung von 5,24% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine Laufzeit von 10 Jahren würde von 107,24 US-Dollar bis 114,31 US-Dollar betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,30% pro Jahr bis 7,05% pro Jahr für eine Laufzeit von 15 Jahren würde von $80,65 bis $90,16 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einem Bereich von 5,61% pro Jahr bis 7,27% pro Jahr für eine Laufzeit von 20 Jahren würde von 69,41 US-Dollar bis 79,16 US-Dollar betragen.

Wenn sich der Kreditnehmer jedoch dafür entscheidet, monatliche Zahlungen automatisch per elektronischem Zahlungsverkehr (EFT) von einem Bankkonto aus zu tätigen, sinkt der Festzins um 0,25 % und steigt wieder auf den im vorstehenden Absatz beschriebenen regulären Festzins an, wenn der Kreditnehmer aufhört, monatliche Zahlungen automatisch per EFT vom Bankkonto des vorgesehenen Kreditnehmers aus vorzunehmen (oder wir stoppen die Annahme).

VARIABELE APR Variabel verzinsliche Optionen bestehen aus einer Bandbreite von 3,48% pro Jahr bis 6,30% pro Jahr für eine 5-jährige Laufzeit, 4,85% pro Jahr bis 6,35% pro Jahr für eine 7-jährige Laufzeit, 4,90% pro Jahr bis 6,40% pro Jahr für eine 10-jährige Laufzeit, 5,15% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine 15-jährige Laufzeit oder 5,40% pro Jahr bis 6,90% pro Jahr für eine 20-jährige Laufzeit, ohne Ausgabekosten. Der effektive Jahreszins kann nach dem Verbrauch erhöht werden. Der variable Zinssatz ändert sich am ersten Tag eines jeden Monats (“Änderungsdatum”), wenn sich der aktuelle Index ändert. Die variablen Zinssätze basieren auf einem aktuellen Index, dem 1-Monats-London Interbank Offered Rate (LIBOR) (Währung in US-Dollar), wie er auf der Website des Wall Street Journal veröffentlicht wurde. Die variablen Zinssätze und der jährliche Prozentsatz (APR) steigen oder sinken, wenn sich der 1-Monats-LIBOR-Index ändert. Die variablen Zinssätze werden berechnet, indem eine Marge von 0,98% bis 3,80% für das 5-jährige Darlehen, 2,35% bis 3,85% für das 7-jährige Darlehen, 2,40% bis 3,90% für das 10-jährige Darlehen, 2,65% bis 4,15% für das 15-jährige Darlehen und 2.90% bis 4,40% für das 20-jährige Darlehen bzw. für den 1-monatigen LIBOR-Index, der am 25. Tag eines jeden Monats unmittelbar vor jedem “Change Date”, wie oben definiert, veröffentlicht wurde, gerundet auf zwei Dezimalstellen, ohne Ausgabegebühren. Wenn der 25. Tag des Monats kein Werktag oder ein US-Bundesfeiertag ist, ist das Bezugsdatum das jüngste Datum vor dem 25. des Monats, das ein Werktag ist. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einem Bereich von 3,48% pro Jahr bis 6,30% pro Jahr für eine Laufzeit von 5 Jahren würde von 181,83 US-Dollar bis 194,73 US-Dollar betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 4,85% pro Jahr bis 6,35% pro Jahr für eine Laufzeit von 7 Jahren würde von $140,64 bis $147,77 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 4,90% pro Jahr bis 6,40% pro Jahr für eine Laufzeit von 10 Jahren würde von $105,58 bis $113,04 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,15% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine Laufzeit von 15 Jahren würde von $79,86 bis $87,94 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einer Größenordnung von 5,40 % pro Jahr bis 6,90 % pro Jahr für eine Laufzeit von 20 Jahren würde von 68,23 US-Dollar bis 76,93 US-Dollar betragen.

Wenn sich der Kreditnehmer jedoch dafür entscheidet, monatliche Zahlungen automatisch per elektronischem Zahlungsverkehr (EFT) von einem Bankkonto aus zu tätigen, sinkt der variable Zinssatz um 0,25 % und steigt wieder auf den im vorstehenden Absatz beschriebenen regulären variablen Zinssatz an, wenn der Kreditnehmer aufhört, monatliche Zahlungen automatisch per EFT vom Bankkonto des vorgesehenen Kreditnehmers aus zu leisten (oder wir stoppen die Annahme).

CommonBond Offenlegungen

Die angebotenen Konditionen sind freibleibend. Die Darlehen werden von CommonBond Lending, LLC (NMLS # 1175900) angeboten. Wenn Sie für ein Darlehen zugelassen sind, hängt der angebotene Zinssatz von Ihrem Kreditprofil, Ihrem Antrag, der gewählten Kreditlaufzeit ab und liegt innerhalb der angegebenen Zinsbereiche.

Alle angezeigten Jahresprozentsätze (Annual Percentage Rates, APRs) gehen davon aus, dass Kreditnehmer sich für die automatische Bezahlung anmelden und die 0,25%ige Senkung des Zinssatzes ausmachen. Alle variablen Zinssätze basieren auf einer 1-Monats-LIBOR-Annahme von 2,5% zum 10. Februar 2019.

Like this post? Please share to your friends:
Finanzierungszeit
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: