Abgegrenzte Vertriebskosten: Gibt es eine kostengünstige Möglichkeit, diese Fonds zu verkaufen?

Sie werden mit einer Strafe von bis zu 6% rechnen müssen, wenn Sie DSC-Gelder vor deren Fälligkeit, in der Regel in einigen Jahren, erhalten. Was sollten Sie tun, wenn Sie verkaufen wollen? Hier ist die Antwort.

Erstens, lassen Sie den Berater sitzen und eröffnen Sie ein selbstgesteuertes Konto.

F: Meine 25-jährige Tochter hat gerade 8.000 Dollar in Investmentfonds mit aufgeschobenen Verkaufsgebühren (deferred sales charges, DSCs) investiert, die gelten, wenn sie diese vor sechs Jahren verkauft. Ich glaube, das ist eine schlechte Wahl für sie. Kann die Beraterin sie ohne ihr Wissen in sechs Jahren in eine neue Generation von DSC-Fonds umsteigen? Gibt es eine kostengünstige Möglichkeit, diese zu verkaufen?

A: Meiner Meinung nach sollten die Regulierungsbehörden DSCs verbieten. Obwohl den Anlegern gesagt werden soll, wie DSCs funktionieren – Sie werden mit einer Strafe von bis zu 6% rechnen müssen, wenn Sie sie verkaufen, bevor sie fällig werden, in der Regel in sechs oder sieben Jahren – verstehen die Menschen selten ihre volle Wirkung.

Verkäufer, die DSC-Mittel verwenden, argumentieren, dass sie dazu bestimmt sind, den Berater für Vorleistungen wie die Finanzplanung zu entschädigen. Aber oft gibt es keine sinnvolle Planung, und die Berater rollen oft die Investitionen in neue DSC-Fonds, wenn sich die Fälligkeit nähert. Das ist unverzeihlich. Aber es bleibt viel Zeit für Ihre Tochter, um auf einen besseren Weg zu kommen. Sie sollte damit beginnen, nie wieder einen Cent in DSC-Fonds zu stecken. Mit einem so geringen Investitionsbetrag braucht sie keinen Berater. Eine bessere Option ist etwas Selbstgesteuertes, aber einfaches, wie die Tangerine Investment Funds, die TD’s e-Series Funds oder ein Robo-Advisor. Was die Frage betrifft, ob sie ihre ursprünglichen 8.000 Dollar aus den DSC-Mitteln herausholen sollte, würde ich es empfehlen. Sie können normalerweise 10% der Investition jedes Jahr zurückkaufen, ohne DSCs zu bezahlen, also ist es ihre beste Chance, bis Januar zu warten und dann in den sauren Apfel beißen. Sie kann 400 Dollar an Strafen zahlen, aber sie wird das wieder gutmachen, indem sie zu kostengünstigeren Fonds übergeht.

Dan Bortolotti, CFP, CIM, assoziierter Portfoliomanager bei PWL Capital

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