9 Wege, wie wir 22.000 Dollar abgezahlt und in 22 Monaten schuldenfrei wurden.

Laura's Geschichte, schuldenfrei zu werden. Schauen Sie sich die Schritte an, die sie unternommen hat, um ihre gesamten Schulden in nur 22 Monaten zu begleichen.

Ich verbrachte meine frühen 20er Jahre damit, hart zu arbeiten und ungeschickt Geld aus dem Fenster zu werfen. Dann verliebte ich mich in einen Mann, der das Gleiche getan hatte, und wir beschlossen zu heiraten.

Die Aufregung, unsere gemeinsame Zukunft zu planen, konnte dem einen Schatten, der über uns hing, nicht ganz entkommen.

Schlechtes Money Management.

Wir hatten beide so hart gearbeitet und hatten sehr wenig Zeit, um es in der Bank zu zeigen. Es war ein Gespräch, das ich fürchtete, da ich die Konfrontation über so viel genieße, wie heißen Tee über meinen Kopf zu werfen.

Inhaltsverzeichnis

Das Risiko eingehen, es auszusprechen

Laut einer auf CNBC veröffentlichten Umfrage der SunTrust Bank ist die Hauptursache für Stress in einer Beziehung Geld. Wir haben nicht einmal darüber gesprochen und ich war gestresst. Dennoch hatte ich Angst, mich einer Zukunft zu stellen, die sich so unsicher anfühlte.

Sind hier einige Beispiele meiner leisen Ängste, während ich mein leeres Sparkonto, schlampige Ausgabengewohnheiten und die $22.000 meines Verlobten in den Kursteilnehmerdarlehen betrachtete.

  • Würden wir uns jemals ein Haus leisten?
  • Wie könnten wir eines Tages für eine Familie sorgen?
  • Könnte ich jemals bei unseren Kindern zu Hause bleiben?
  • Würden uns finanzielle Kämpfe irgendwann spalten?

Ausbildung erhalten

Drei Tage nach unserer Verlobung hörte ich von einer Klasse namens Financial Peace University. Es deckte Themen wie Schulden, Sparen, Budgetierung, Versicherung, Investition und Kommunikation mit Ihrem Ehepartner über mehrere Wochen hinweg ab.

Ich näherte mich meinem Verlobten und hoffte über alle Hoffnung hinaus, dass er zustimmen würde, mit mir daran teilzunehmen.

Das hat er. Dieser eine Moment der gemeinsamen Verletzlichkeit war unser Funke. Die Taking Financial Peace University hat unsere Leidenschaft entfacht und uns mit den Werkzeugen ausgestattet, um endlich unsere schlechten Ausgabengewohnheiten anzugehen.

9 Wege, auf denen wir unsere schuldenfreie Reise im Schnellverfahren zurückgelegt haben.

Das durchschnittliche Familieneinkommen in den USA, als mein Mann und ich unsere schuldenfreie Reise im Jahr 2011 begannen, betrug laut dieser Census ACS-Umfrage 53.879 US-Dollar. Selbst mit unseren beiden Vollzeiteinkommen zusammen fielen wir um mehr als 15.000 US-Dollar unter diesen Durchschnitt.

Dennoch haben wir unsere aufkeimenden finanziellen Gewohnheiten gewissenhaft angewandt und diese Dollar für uns arbeiten lassen. Hier waren die größten Erfolge auf dieser Reise:

1. Notfall ” Sitzungen des Haushaltsausschusses “.

Lassen wir den Punkt, der besagt “Erstellen Sie ein Budget”, einfach weg, oder? Ein schriftlicher monatlicher Finanzplan ist sicherlich ein gesunder Schritt zum Erfolg, aber das wissen Sie bereits.

Was Sie vielleicht nicht wissen, ist, dass es zu 100% in Ordnung ist, eine Notfall-Budgetsitzung zu jedem Zeitpunkt in Ihrem Monat einzuberufen. Dreißig Tage sind viel Zeit für etwas, das schief geht, oder für eine alte Gewohnheit, deine Pläne zu zerstören. Es ist wichtig, in diesen Momenten die Basis zu berühren, das Leck zu entdecken und zu reparieren.

2. Der Mindset-Reboot

Wenn Sie jeden Morgen aufwachen und sich sagen, dass Sie im nächsten Frühjahr nie abnehmen oder diesen Halbmarathon laufen werden, bin ich mir ziemlich sicher, dass Sie Recht haben werden. Unsere Denkweise ist eine mächtige Sache.

In meinen frühen 20er Jahren sagte mir meine Denkweise, dass Kreditkartenmarketing keinen Einfluss auf mich hatte. Laut Statista.com gaben Capital One, American Express und Discover 2017 insgesamt 508 Millionen Dollar für Werbung aus. Das ist eine coole halbe Milliarde, die dafür ausgegeben wurde, dich und mich zu studieren, nur um uns davon zu überzeugen, ihre Kreditkarten mehr zu benutzen.

Es ist eine Sache, diszipliniert genug zu sein, um eine kleine Kreditmarge zu verwenden, die jeden Monat ausgezahlt wird. Ich hatte die Absicht, diese Person zu sein, aber der rutschige Abhang von schlechtem Money Management und Impulskäufen triumphierte schließlich.

Stattdessen gab ich mir selbst einen “Mindset-Neustart”. Ich fing an, mich auf Dinge wie zu konzentrieren:

  • Nein zu impulsiven Ausgaben sagen
  • Meinen Kontoauszug studieren oder eine Tracking-App wie Every Dollar oder Mint.com verwenden, um versteckte “Budgetbrüche” zu identifizieren.
  • Bargeld für große Anschaffungen wie Autoreparaturen, Möbel oder unser nächstes Fahrzeug zur Seite legen.
  • Ignorieren der Bannerwerbung, die mich dazu verleiten soll, online für Dinge einzukaufen, die ich überhaupt nicht brauchte.
  • Aufbau eines Notfallfonds, anstatt sich dabei auf eine Kreditkarte zu verlassen.

3. Etablierung der “Vier Wände”.

Während unserer Zeit an der Financial Peace University haben wir gelernt, in unserem Finanzplan vier Wände einzurichten und sie immer zu schützen. Das sind sie:

Das Wissen, dass wir unser Haus schützen und es sicher über unsere schuldenfreie Reise hinaus arbeiten lassen konnten, gab uns viel Frieden und Vertrauen in die Zukunft. Dies galt besonders für ein Jahr nach unserer Heirat, als wir herausfanden, dass wir unser erstes Kind erwarteten.

4. Einstellen eines Datums

Ein Schuldentilgungsdatum ist der Einsatz, den Sie in den Boden fahren. Es ist der Standpunkt, den du einnimmst. Sie gehen alle in und verpflichten sich zu dieser Anstrengung, indem Sie sagen, dass Sie Ihre Schulden nach dem einen oder anderen Zeitpunkt abbezahlen werden. Es ist wirklich kraftvoll und hat uns geholfen, fünf Jahre nach unserem ursprünglichen Plan zu sparen.

Profi Tipp: Möchten Sie eine kostenlose Methode zur Berechnung Ihres geschätzten Schuldentilgungsdatums? Geben Sie Ihre ausstehende Nicht-Hypothekenschuld in diesen Schuldentilgungsrechner ein. Geben Sie ein, was Sie realistisch denken, dass Sie jeden Monat bezahlen können, nicht nur die Mindestzahlung. Dann drängen Sie sich selbst, um mehr zu bezahlen und den Prozess noch zu beschleunigen.

5. Leben mit einem Einkommen

Als mein Mann und ich kompetenter wurden, um zu budgetieren, zu kommunizieren und uns tatsächlich an unseren Plan zu halten, gewannen wir an Dynamik. Das bedeutete, dass wir mehr und mehr von meinem Gehaltsscheck benutzen konnten, um die Schulden zu erlassen.

Schließlich schickten wir meinen ganzen Gehaltsscheck an unsere Gläubiger und lebten vom Einkommen meines Mannes. Es war hart, aber es sprang direkt in das Herz unserer Studienkredite. Was auf der anderen Seite wartete, war keine Unsicherheit und Zukunftsangst. Es war die Freiheit.

6. Drücken Sie auf Pause auf dem Big Stuff.

Das Nein zu Impulskäufen half, unsere Finanzen in die Unterwerfung zu drängen, aber das Drücken einer Pause bei einigen der größeren Dinge ebnete einen langfristigen Weg zum Erfolg. Damit meine ich, dass wir mieten, anstatt uns zu beeilen, um ein Haus zu kaufen, das wir uns nicht leisten konnten. Ein weiteres Beispiel war, sich mit großen Reiseplänen zurückzuhalten, außer die Familie zu besuchen.

7. Verkauf von gebrauchten Waren

Mein Mann ist der natürliche Spender und ich bin der natürliche Sparer. Deshalb hatte einer von uns bei seiner Heirat mehrere tausend Dollar in Musikausrüstung investiert, und der andere hatte einige gebrauchte Bücher im Regal. Dennoch konnten wir beide (meist mein Mann) einen großen Teil unserer Gebrauchtwaren verkaufen.

Profi-Tipp: Damals haben wir einfache Mundpropaganda, Craigslist, eBay oder Facebook verwendet, aber jetzt können Sie kostenlose Apps wie OfferUp, LetGo oder Cash4Books ausprobieren.

8. Wiederbelebung des Tauschhandelssystems

Während wir in den ersten Jahren unserer Ehe in einer Wohnung wohnten, konnten wir mit dem Vermieter eine Vereinbarung treffen. Er hatte eine Behinderung, die die routinemäßige Wartung für ihn schwierig machte. Mein Mann ist eingestiegen, um uns zu helfen und dafür einen Rabatt auf unsere Miete zu bekommen. Ich habe auch Klavierunterricht für die Tochter des Vermieters gegen einen zusätzlichen Rabatt auf die Miete eingetauscht.

9. Verdienen eines Nebeneinkommens

Neben dem Tauschhandel hatte mein Mann auch ein Händchen dafür, Gitarren für Mitarbeiter zu reparieren und zu besaitern und benutzte das zusätzliche Geld von 20 bis 50 Dollar direkt, um mehr Schulden zu machen.

Fazit

Wenn Brautpaare wie wir, die unter dem durchschnittlichen Familieneinkommen mit Null-Erfahrung lebten, zusammen budgetieren und eine Erfolgsgeschichte von schlampigem Ausgabenverhalten hatten, Schulden zerquetschen können, dann können Sie es auch. Es braucht so viel mehr, als Tabellenkalkulationen zu studieren oder Zinssätze zu vergleichen.

Im Mittelpunkt steht dabei, dass jeder von uns seine Denkweise hinterfragen muss. Drücken Sie bei Bedarf die große rote “Reset”-Taste. Lerne, nein zu sagen. Setzen Sie sich klare Ziele. Bleiben Sie in offener Kommunikation. Und mach weiter.

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Finanzierungszeit
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