9 Programme zur Rückzahlungshilfe und Kreditvergabe für Sozialarbeiter, Student Loan Hero

Bist du ein Sozialarbeiter, der darum kämpft, mit den Studienkrediten Schritt zu halten? Holen Sie sich Erleichterung mit dieser Liste von Rückzahlungsprogrammen und Darlehensvergebung für Sozialarbeiter.

Kat Tretina

Student Loan Hero Advertiser Disclosure (Offenlegung)

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Redaktioneller Hinweis: Diese Inhalte werden von keinem Finanzinstitut bereitgestellt oder in Auftrag gegeben. Alle in diesem Artikel geäußerten Meinungen, Analysen, Überprüfungen oder Empfehlungen sind die des Autors allein und wurden möglicherweise nicht vom Finanzinstitut überprüft, genehmigt oder anderweitig unterstützt.

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Refinanzierung mit Earnest

Refinanzierungszinsen ab 2,55 % APR. Die Überprüfung Ihrer Preise wird sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Wenn Sie Sozialarbeit studiert haben und sich auf den Abschluss vorbereiten, belasten Sie wahrscheinlich die Studiengebühren.

Die Arbeit im Feld erfordert oft einen Master-Abschluss. Wenn sie mit Undergraduate-Schulden kombiniert werden, beginnen viele Sozialarbeiter ihre Karriere mit bis zu 60.000 Dollar an Studentendarlehensschulden. Und mit einem Einstiegsgehalt von durchschnittlich nur 31.000 US-Dollar bedeutet das, dass viele Absolventen Schwierigkeiten haben.

Vergebung von Studentenkrediten für SozialarbeiterInnen

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit Ihren Zahlungen Schritt zu halten, gibt es Optionen, die speziell darauf ausgerichtet sind, Sozialarbeitern zu helfen. Von Hilfsfonds bis hin zum Darlehensverzicht für Sozialarbeiter – hier erfahren Sie, wie Sie mit Ihren Schulden umgehen können, ohne pleite zu gehen.

Vergebung von Darlehen des öffentlichen Dienstes

Wenn Sie Bundesstudent Darlehen haben, kann Public Service Loan Forgiveness (PSLF) Ihre Darlehen nach 10 Jahren Dienstzeit eliminieren. PSLF bietet Studentenkreditvergaben für Sozialarbeiter, Lehrer und andere Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes an.

Sie müssen 120 qualifizierende monatliche Zahlungen leisten, während Sie Vollzeit für einen berechtigten Arbeitgeber arbeiten. Dann vergibt die Regierung den Restbetrag Ihrer Kredite. Im Gegensatz zu anderen Vergebungsprogrammen ist der nach PSLF abgeführte Betrag nicht steuerpflichtig, was zu enormen Einsparungen führen kann.

Um sich zu qualifizieren, müssen Sie für eine Regierungsorganisation, einen gemeinnützigen Verein oder eine Schule für mindestens 30 Stunden pro Woche arbeiten und alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten. Wenn Sie sich auf einem einkommensorientierten Tilgungsplan befinden, werden diese Zahlungen auf Ihre qualifizierten Zahlungen angerechnet. Das bedeutet, dass Sie am Ende viel weniger zurückzahlen können und trotzdem Ihre Kredite vergeben bekommen.

Perkins Kreditkündigung und -entlassung

Das Perkins-Darlehensprogramm endete im September 2017. Wenn Sie jedoch in der Vergangenheit Perkins-Darlehen aufgenommen haben, sind Sie möglicherweise immer noch berechtigt, das Perkins-Darlehen zu kündigen und zu kündigen. Sozialarbeiter, die sich für eine Karriere in der Arbeit mit einem Kinder- oder Familienunternehmen entscheiden, können bis zu 100 Prozent ihrer Kredite erhalten. Sie müssen jedoch Kindern in einkommensschwachen Gemeinden helfen.

Im Gegensatz zu PSLF, wo Sie 10 Jahre warten müssen, wird die Regierung jedes Jahr einen Teil Ihrer Perkins-Darlehen vergeben. Um herauszufinden, ob Sie sich qualifizieren, wenden Sie sich an die Schule, an der Sie Ihren Abschluss gemacht haben, und sprechen Sie mit dem Büro für finanzielle Unterstützung.

Nationales Rückzahlungsprogramm für Darlehen der Gesundheitsbehörden

Lizenzierte klinische Sozialarbeiter können bis zu 50.000 Dollar erhalten, um ihre Studienkredite über dieses Programm zurückzuzahlen. Um teilnahmeberechtigt zu sein, müssen Sie zwei Jahre lang an einem zugelassenen Standort in einem bedürftigen Gebiet dienen.

Die Rückzahlungshilfe ist nicht als Einkommen steuerpflichtig und wird zu Beginn des Programms ausgegeben. Das ermöglicht es Ihnen, Ihre Kredite sofort zurückzuzahlen und sich auf Ihre Karriere zu konzentrieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Website der U.S. Health Resources & Services Administration.

Länderspezifische Kreditprogramme

Abhängig davon, wo Sie leben und arbeiten, können Sie Anspruch auf Darlehensverzicht oder ein Stipendium zur Rückzahlung Ihrer Studentendarlehen haben.

New York State Loan Forgiveness Program (Programm zur Vergebung von Darlehen)

Wenn Sie in New York leben, können Sie bis zu 26.000 $ Ihrer Studiengebühren erhalten. Um teilnahmeberechtigt zu sein, müssen Sie mindestens ein Jahr lang in New York wohnhaft sein. Du musst ein lizenzierter Sozialarbeiter mit mindestens einem Jahr Erfahrung in einem kritischen Bereich des menschlichen Dienstes sein. Sowohl Bundes- als auch Privatkredite qualifizieren sich für das Programm.

Für weitere Informationen oder um einen Antrag auf Darlehensverzicht für Sozialarbeiter zu stellen, besuchen Sie die Website des New York State Loan Forgiveness Program.

North Carolina Kredit-Rückzahlungsprogramm

Wenn Sie ein lizenzierter klinischer Sozialarbeiter sind und bereit sind, Dienstleistungen für psychisch kranke Patienten in ländlichen oder unterversorgten Gebieten zu erbringen, bietet der Staat North Carolina Rückzahlungshilfe als Anreiz an.

Sie können bis zu $30.000 Ihrer Darlehen erhalten, die im Gegenzug für eine zweijährige Vereinbarung vergeben werden, im Gemeinde-Gesundheitszentrum, im ländlichen Gesundheitszentrum oder im Kreisgesundheitsamt zu arbeiten. Sowohl Privat- als auch Bundesdarlehen sind zulässig, und der vergebene Betrag ist nicht als Einkommen steuerpflichtig.

Rückzahlungsprogramm für Darlehen des Staates Michigan

Um Gesundheitsdienstleister und Sozialarbeiter auf Master-Ebene zu ermutigen, in Gebieten mit Engpässen zu arbeiten, bietet Michigan bis zu 200.000 Dollar an steuerfreien Mitteln zur Rückzahlung von Studienkrediten. Um teilnahmeberechtigt zu sein, müssen Sie über einen Master in Sozialarbeit verfügen und sich bereit erklären, zwei aufeinanderfolgende Jahre lang an einem teilnahmeberechtigten gemeinnützigen Praxisstandort zu arbeiten.

Für weitere Informationen oder zur Antragstellung besuchen Sie die Website des Michigan State Loan Rückzahlungsprogramms.

Um zu sehen, ob Ihr Land ein Darlehenshilfeprogramm für Sozialarbeiter anbietet, verwenden Sie unser Rückzahlungshilfetool, um nach Programmen zu suchen, für die Sie möglicherweise Anspruch haben.

Alternative Tilgungspläne

Wenn Sie sich nicht für Verzeihungsprogramme oder Rückzahlungshilfe qualifizieren, gibt es andere Möglichkeiten. Hier sind einige Alternativen, die Ihnen helfen können, Ihre Kredite zu verwalten und Ihnen mehr Platz in Ihrem Budget zu geben.

Einkommensorientierte Tilgungspläne

Wenn Sie ein Studienkredit des Bundes haben, können Sie sich für einen einkommensorientierten Rückzahlungsplan (IDR) qualifizieren. Wenn Ihr Einkommen niedrig genug ist, können Sie sich sogar für eine monatliche Zahlung von $0 qualifizieren, während Sie immer noch als qualifizierende Zahlung für PSLF gelten.

Im Rahmen eines IDR-Plans verlängert die Regierung Ihre Rückzahlungsfrist auf 20 bis 25 Jahre und begrenzt Ihre Zahlungen auf einen Prozentsatz Ihres Ermessenseinkommens. Es gibt vier Arten von IDR-Plänen:

  1. Einkommensbasierte Rückzahlung: Deine Zahlungen betragen 10 Prozent deines Ermessenseinkommens.
  2. Einkommensbedingte Rückzahlung: Sie zahlen entweder 20 Prozent Ihres Einkommens oder was Ihre monatliche Rechnung wäre, wenn Ihre Kreditlaufzeit 12 Jahre betrug, je nachdem, was weniger ist.
  3. Zahlen Sie, wenn Sie verdienen: Die Regierung setzt Ihre Zahlungen auf 10 Prozent Ihres Ermessenseinkommens fest, aber Ihre Zahlung übersteigt nie das, was sie unter einem Standard-Rückzahlungsplan wäre.
  4. Geänderte Bezahlung, wenn Sie verdienen: Im Rahmen dieses Plans zahlen Sie 10 Prozent Ihres Ermessenseinkommens.

Als Sozialarbeiter kann ein IDR-Plan Ihre monatliche Rechnung erheblich reduzieren und jeden Monat Bargeld für andere wichtige Dinge wie Miete oder Krankenversicherung freigeben.

Nur-Zinsen-Pläne

Wenn Sie private Studentendarlehen anstelle von Bundesdarlehen haben, sind Sie nicht berechtigt für einkommensorientierte Rückzahlungspläne oder die Vergebung von öffentlichen Darlehen. Aber wenn Sie kämpfen, um Ihre Zahlungen jeden Monat zu leisten, bieten einige private Kreditgeber Alternativen an.

Beispielsweise kann Ihr Kreditgeber nur Zinszahlungen für einen bestimmten Zeitraum anbieten. Anstatt regelmäßige Zahlungen an den Kapitalgeber zu leisten, zahlen Sie jeden Monat nur die aufgelaufenen Zinsen.

Dieser Ansatz kann Ihre monatliche Zahlung reduzieren, aber es wird viel länger dauern, bis Sie Ihr Darlehen auszahlen. Obwohl Sie vielleicht mehr Zinsen zahlen, kann es eine gute kurzfristige Option sein, bis Sie Ihr Einkommen erhöhen.

Refinanzierung

Wenn Sie eine hohe monatliche Zahlung und belastende Zinssätze haben, erwägen Sie die Refinanzierung Ihrer Studienkredite. Mit der Refinanzierung arbeiten Sie mit einem privaten Kreditgeber zusammen, um ein neues Darlehen für die Summe Ihrer aktuellen Studentenschuld aufzunehmen. Das neue Darlehen hat andere Bedingungen als Ihre alten, wie z.B. einen anderen Zinssatz, eine andere Dauer der Rückzahlung und eine andere monatliche Mindestrechnung.

Wenn Sie mit Ihren Zahlungen nicht Schritt halten können, kann die Verlängerung Ihrer Rückzahlungsfrist Ihre monatliche Rechnung reduzieren. Sie können mehr im Interesse über die Länge Ihres Darlehens oben zahlen beenden, aber, Ihre Monatsverpflichtung zu verringern kann Ihnen helfen, wesentliche Sachen früh in Ihrer Karriere zu leisten. Wenn Ihr Einkommen steigt, können Sie Ihre Zahlungen beschleunigen, um die Zinskosten zu senken.

Da Sozialarbeiter – vor allem in der Frühphase – weniger Geld verdienen, haben Sie möglicherweise keinen Anspruch auf eine eigene Refinanzierung. Möglicherweise können Sie sich jedoch genehmigen lassen, wenn Sie einen Mitunterzeichner haben. Sie könnten einen Verwandten oder Freund mit mehr etabliertem Kredit und höherem Einkommen bitten, Ihren Kreditantrag mit zu unterschreiben.

Während die Handhabung von Studentenkreditschulden für das Gehalt eines Sozialarbeiters eine Herausforderung sein kann, gibt es Möglichkeiten, die Belastung Ihres Haushalts zu reduzieren. Von der Kreditvergabe für Sozialarbeiter bis zur Refinanzierung können Sie Ihre monatliche Zahlung reduzieren und Geld sparen.

Sind Sie an der Refinanzierung von Studienkrediten interessiert?

SoFi Offenlegungen

  1. Studentendarlehen Refinanzierung:

Feste Zinssätze von 3,899% APR bis 8,024% APR (mit AutoPay). Variable Zinssätze von 2,540% APR bis 7,275% APR (mit AutoPay). Die Zinssätze für variabel verzinsliche Kredite sind je nach Kreditlaufzeit auf 8,95 % oder 9,95 % begrenzt. Siehe APR Beispiele und Begriffe. Der niedrigste variable Zinssatz von 2,540% APR geht von einem aktuellen 1-Monats-LIBOR-Satz von 2,49% plus 0,04% Marge minus 0,25% ACH-Rabatt aus. Nicht alle Kreditnehmer erhalten den niedrigsten Zinssatz. Wenn für ein Darlehen genehmigt, hängt der angebotene feste oder variable Zinssatz von Ihrer Kreditwürdigkeit, der Laufzeit des Darlehens und anderen Faktoren ab und liegt innerhalb der oben genannten Bandbreite. Für das SoFi-Darlehen mit variablem Zinssatz wird der 1-monatige LIBOR-Index monatlich angepasst und die Kreditzahlung wird wieder abgeschrieben und kann sich monatlich ändern. Der effektive Jahreszins für variabel verzinsliche Kredite kann nach der Gewährung steigen, wenn der LIBOR-Index steigt. Siehe Details zur Berechtigung. Die SoFi 0,25% AutoPay Zinssenkung erfordert, dass Sie sich damit einverstanden erklären, monatliche Kapital- und Zinszahlungen durch einen automatischen monatlichen Abzug von einem Spar- oder Girokonto zu leisten. Die Leistung endet und geht für Zeiten verloren, in denen Sie nicht durch automatischen Abzug von einem Spar- oder Girokonto bezahlen. *Um die Tarife und Konditionen zu überprüfen, für die Sie sich qualifizieren, führt SoFi eine Soft Credit Anfrage durch. Im Gegensatz zu harten Kreditanfragen haben weiche Kreditanfragen (oder weiche Kreditziehungen) keinen Einfluss auf Ihren Kreditwert. Dank weicher Kreditanfragen kann SoFi Ihnen zeigen, welche Tarife und Konditionen SoFi Ihnen im Voraus anbieten kann. Nachdem Sie Ihre Preise gesehen haben, wenn Sie sich für ein Produkt entscheiden und Ihre Anwendung fortsetzen, werden wir Ihren vollständigen Kreditbericht von einer oder mehreren Verbraucherberichterstattungsagenturen anfordern, was als eine harte Kreditanfrage gilt. Harte Kreditanfragen (oder harte Kreditauskünfte) sind erforderlich, damit SoFi Ihnen ein Darlehen ausstellen kann. Zusätzlich zu Ihrer ausdrücklichen Zustimmung können sich diese Credit Pulls auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Die SoFi-Tarifbereiche sind ab dem 4. März 2019 gültig und können ohne Vorankündigung geändert werden.

Ernsthafte Offenlegungen

Um sich zu qualifizieren, müssen Sie US-Bürger sein oder eine 10-jährige (nicht bedingte) permanente Aufenthaltskarte besitzen, in einem Staat wohnen, den Earnest ausleiht, und unsere Mindestanforderungen erfüllen. Weitere Informationen zur Kreditwürdigkeit finden Sie hier: https:/www.earnest.comeligibility. Nicht alle Bewerber werden für ein Darlehen zugelassen, und nicht alle Bewerber qualifizieren sich für die niedrigste Rate. Die Bewilligung und der Zinssatz hängen von der Prüfung eines vollständigen Antrags ab.

Die ernsthaften Festzinssätze für Kredite reichen von 3,89% Jahreszins (mit Auto Pay) bis 7,89% Jahreszins (mit Auto Pay). Die variablen Kreditzinsen liegen zwischen 2,55 % Jahreszins (mit Auto Pay) und 6,97 % Jahreszins (mit Auto Pay). Für Darlehen mit variablem Zinssatz, obwohl der Zinssatz nach Ihrer Genehmigung variiert, wird der Zinssatz niemals 8,95% für Kreditlaufzeiten von 10 Jahren oder weniger überschreiten. Bei einer Kreditlaufzeit von 10 Jahren bis 15 Jahren wird der Zinssatz 9,95% nicht überschreiten. Bei Kreditlaufzeiten über 15 Jahre wird der Zinssatz 11,95 % (die Höchstsätze für diese Kredite) nicht überschreiten. Schwerverzinsliche variabel verzinsliche Kredite basieren auf einem öffentlich zugänglichen Index, dem einmonatigen London Interbank Offered Rate (LIBOR). Ihr Zinssatz wird jeden Monat berechnet, indem eine Marge zwischen 1,82% und 5,50% zu dem einmonatigen LIBOR hinzugefügt wird. Die Rate wird nicht mehr als einmal pro Monat erhöht. Die Zinssätze sind zum 27. Februar 2019 aktuell und können sich aufgrund der Marktbedingungen und der Kreditwürdigkeit ändern.

Automatischer Zahlungsrabatt: Wenn Sie monatliche Tilgungs- und Zinszahlungen durch einen automatischen, monatlichen Abzug von einem Spar- oder Girokonto vornehmen, wird Ihr Zinssatz um ein Viertel eines Prozent (0,25%) reduziert, solange Sie weiterhin automatische, elektronische Monatszahlungen leisten. Diese Leistung wird während der Aufschiebungs- und Unterlassungszeiten ausgesetzt.

Die auf dieser Seite bereitgestellten Informationen wurden mit Stand 082118 aktualisiert. Earnest behält sich das Recht vor, Produktangebote jederzeit und ohne Vorankündigung zu ändern, zu unterbrechen oder zu beenden. Ernsthafte Kredite werden von der Earnest Operations LLC gewährt. California Finance Kreditgeber-Lizenz 6054788. NMLS # 1204917. Earnest Operations LLC befindet sich in der 302 2nd Street, Suite 401N, San Francisco, CA 94107. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Besuchen Sie https:/www.earnest.comterms-of-service, senden Sie uns eine E-Mail an [email protected], oder rufen Sie 888-601-2801 für weitere Informationen über unser Refinanzierungsprodukt für Studentenkredite an.

2018 Earnest LLC. Alle Rechte vorbehalten. Earnest LLC und seine Tochtergesellschaften, einschließlich Earnest Operations LLC, werden nicht von den Vereinigten Staaten von Amerika oder deren Vertretungen unterstützt.

Offenlegungen zur Lorbeerstraße

FIXED APR Festzinsoptionen bestehen aus einer Bandbreite von 3,75% pro Jahr bis 5,80% pro Jahr für eine 5-jährige Laufzeit, 5,14% pro Jahr bis 6,25% pro Jahr für eine 7-jährige Laufzeit, 5,24% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine 10-jährige Laufzeit, 5,30% pro Jahr bis 7,05% pro Jahr für eine 15-jährige Laufzeit oder 5,61% pro Jahr bis 7,27% pro Jahr für eine 20-jährige Laufzeit, ohne Ausgabeaufschläge. Der feste Zinssatz gilt bis zur vollständigen Zahlung des Darlehens (ob vor oder nach dem Ausfall und ob vor oder nach dem geplanten Fälligkeitsdatum des Darlehens). Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 3,75% pro Jahr bis 5,80% pro Jahr für eine Laufzeit von 5 Jahren würde von $183,04 bis $192,40 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,14% pro Jahr bis 6,25% pro Jahr für eine Laufzeit von 7 Jahren würde von $142,00 bis $147,29 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einer Größenordnung von 5,24% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine Laufzeit von 10 Jahren würde von 107,24 US-Dollar bis 114,31 US-Dollar betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,30% pro Jahr bis 7,05% pro Jahr für eine Laufzeit von 15 Jahren würde von $80,65 bis $90,16 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einem Bereich von 5,61% pro Jahr bis 7,27% pro Jahr für eine Laufzeit von 20 Jahren würde von 69,41 US-Dollar bis 79,16 US-Dollar betragen.

Wenn sich der Kreditnehmer jedoch dafür entscheidet, monatliche Zahlungen automatisch per elektronischem Zahlungsverkehr (EFT) von einem Bankkonto aus zu tätigen, sinkt der Festzins um 0,25 % und steigt wieder auf den im vorstehenden Absatz beschriebenen regulären Festzins an, wenn der Kreditnehmer aufhört, monatliche Zahlungen automatisch per EFT vom Bankkonto des vorgesehenen Kreditnehmers aus vorzunehmen (oder wir stoppen die Annahme).

VARIABELE APR Variabel verzinsliche Optionen bestehen aus einer Bandbreite von 3,48% pro Jahr bis 6,30% pro Jahr für eine 5-jährige Laufzeit, 4,85% pro Jahr bis 6,35% pro Jahr für eine 7-jährige Laufzeit, 4,90% pro Jahr bis 6,40% pro Jahr für eine 10-jährige Laufzeit, 5,15% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine 15-jährige Laufzeit oder 5,40% pro Jahr bis 6,90% pro Jahr für eine 20-jährige Laufzeit, ohne Ausgabekosten. Der effektive Jahreszins kann nach dem Verbrauch erhöht werden. Der variable Zinssatz ändert sich am ersten Tag eines jeden Monats (“Änderungsdatum”), wenn sich der aktuelle Index ändert. Die variablen Zinssätze basieren auf einem aktuellen Index, dem 1-Monats-London Interbank Offered Rate (LIBOR) (Währung in US-Dollar), wie er auf der Website des Wall Street Journal veröffentlicht wurde. Die variablen Zinssätze und der jährliche Prozentsatz (APR) steigen oder sinken, wenn sich der 1-Monats-LIBOR-Index ändert. Die variablen Zinssätze werden berechnet, indem eine Marge von 0,98% bis 3,80% für das 5-jährige Darlehen, 2,35% bis 3,85% für das 7-jährige Darlehen, 2,40% bis 3,90% für das 10-jährige Darlehen, 2,65% bis 4,15% für das 15-jährige Darlehen und 2.90% bis 4,40% für das 20-jährige Darlehen bzw. für den 1-monatigen LIBOR-Index, der am 25. Tag eines jeden Monats unmittelbar vor jedem “Change Date”, wie oben definiert, veröffentlicht wurde, gerundet auf zwei Dezimalstellen, ohne Ausgabegebühren. Wenn der 25. Tag des Monats kein Werktag oder ein US-Bundesfeiertag ist, ist das Bezugsdatum das jüngste Datum vor dem 25. des Monats, das ein Werktag ist. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einem Bereich von 3,48% pro Jahr bis 6,30% pro Jahr für eine Laufzeit von 5 Jahren würde von 181,83 US-Dollar bis 194,73 US-Dollar betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 4,85% pro Jahr bis 6,35% pro Jahr für eine Laufzeit von 7 Jahren würde von $140,64 bis $147,77 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 4,90% pro Jahr bis 6,40% pro Jahr für eine Laufzeit von 10 Jahren würde von $105,58 bis $113,04 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,15% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine Laufzeit von 15 Jahren würde von $79,86 bis $87,94 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einer Größenordnung von 5,40 % pro Jahr bis 6,90 % pro Jahr für eine Laufzeit von 20 Jahren würde von 68,23 US-Dollar bis 76,93 US-Dollar betragen.

Wenn sich der Kreditnehmer jedoch dafür entscheidet, monatliche Zahlungen automatisch per elektronischem Zahlungsverkehr (EFT) von einem Bankkonto aus zu tätigen, sinkt der variable Zinssatz um 0,25 % und steigt wieder auf den im vorstehenden Absatz beschriebenen regulären variablen Zinssatz an, wenn der Kreditnehmer aufhört, monatliche Zahlungen automatisch per EFT vom Bankkonto des vorgesehenen Kreditnehmers aus zu leisten (oder wir stoppen die Annahme).

LendKey-Angaben

Die Refinanzierung über LendKey.com ist nur für Bewerber mit qualifizierten privaten Bildungsdarlehen einer förderfähigen Einrichtung möglich. Darlehen, die für Prüfungsvorbereitungskurse verwendet wurden, einschließlich, aber nicht beschränkt auf, Darlehen für die LSAT-, MCAT-, GMAT- und GRE-Vorbereitung, sind nicht refinanzierbar bei einem Kreditgeber über LendKey.com. Wenn Sie derzeit eines dieser Prüfungsvorbereitungsdarlehen haben, sollten Sie es nicht in einen Antrag zur Refinanzierung Ihrer Studiengebühren auf dieser Website aufnehmen. Antragsteller müssen entweder US-Bürger oder Permanent Residents in einem förderfähigen Staat sein, um sich für ein Darlehen zu qualifizieren. Bestimmte Mitgliedschaftsvoraussetzungen (einschließlich der Eröffnung eines Aktienkontos und der im Zusammenhang mit der Mitgliedschaft anfallenden Verbandsgebühren) können gelten, wenn ein Antragsteller ein Kreditangebot eines Kreditgebers der Kreditgenossenschaft annehmen möchte. Die an LendKey.com teilnehmenden Kreditgeber behalten sich das Recht vor, die auf dieser Website angebotenen Produkte, Bedingungen und Leistungen jederzeit und ohne Vorankündigung zu ändern oder einzustellen. LendKey Technologies, Inc. ist weder mit einer Bildungseinrichtung verbunden noch unterstützt es diese.

CommonBond Offenlegungen

Alle angezeigten Jahresprozentsätze (Annual Percentage Rates, APRs) gehen davon aus, dass Kreditnehmer sich für die automatische Bezahlung anmelden und die 0,25%ige Senkung des Zinssatzes ausmachen. Alle variablen Zinssätze basieren auf einer 1-Monats-LIBOR-Annahme von 2,5% zum 10. Februar 2019.

  1. Bildung Refinanzierung der Offenlegung des Kreditzinssatzes: Variabler Zinssatz, basierend auf dem im The Wall Street Journal veröffentlichten einmonatigen London Interbank Offered Rate (“LIBOR”) am fünfundzwanzigsten Tag oder am nächsten Werktag des vorangegangenen Kalendermonats. Zum 1. März 2019 betrug der einmonatige LIBOR-Satz 2,48%. Die variablen Zinssätze liegen zwischen 2,98%-9,72% (2,98%-9,72% APR) und schwanken über die Laufzeit des Darlehens des Kreditnehmers bei Änderungen des LIBOR-Satzes und variieren je nach den geltenden Bedingungen, der Höhe des erworbenen Abschlusses und der Anwesenheit eines Mitunterzeichners. Die festen Zinssätze liegen zwischen 3,89%-9,99% (3,89%-9,99% APR), basierend auf den geltenden Bedingungen, dem Grad des erworbenen Abschlusses und der Anwesenheit eines Mitunterzeichners. Die niedrigsten Sätze gelten für qualifizierte, kreditwürdige Bewerber mit Hochschulabschluss, erfordern eine 5-jährige Rückzahlungsfrist und beinhalten unsere Treuerabatte und automatischen Zahlungsrabatte von jeweils 0,25 Prozentpunkten, wie in den Offenlegungen zu Loyalität und automatischen Zahlungsrabatten beschrieben. Der maximale variable Zinssatz für das Education Refinance Loan ist der größere von 21,00% oder Prime Rate plus 9,00%. Vorbehaltlich zusätzlicher Geschäftsbedingungen und Preisänderungen sind jederzeit und ohne Vorankündigung möglich. Solche Änderungen gelten nur für Anmeldungen, die nach dem Zeitpunkt des Inkrafttretens der Änderung vorgenommen werden. Bitte beachten Sie: Die Citizens Bank ist aufgrund bundesweiter Vorschriften verpflichtet, jedem potenziellen Kreditnehmer vor der Beantragung eines privaten Studienkredits Auskünfte zu erteilen. Dem Kreditnehmer wird im Rahmen des Antragsverfahrens eine Antragserklärung und eine Genehmigungserklärung vorgelegt, bevor er die Bedingungen seines Darlehens akzeptiert.
  2. Bundesdarlehen vs. private Darlehensleistungen : Einige Bundes-Studienkredite beinhalten einzigartige Vorteile, die der Kreditnehmer möglicherweise nicht mit einem privaten Studienkredit erhält, von denen einige wir nicht mit dem Education Refinance Loan anbieten. Kreditnehmer sollten ihre aktuellen Leistungen sorgfältig überprüfen, insbesondere wenn sie im öffentlichen Dienst arbeiten, im Militär tätig sind, derzeit einkommensbasierte Rückzahlungsoptionen haben oder in Betracht ziehen oder über eine stetige Quelle zukünftiger Einnahmen besorgt sind und ihre Zahlungen irgendwann in der Zukunft senken wollen. Wenn der Kreditnehmer refinanziert, verzichten sie auf alle aktuellen und potenziellen zukünftigen Vorteile ihrer Bundesdarlehen und ersetzen diese durch die Vorteile der Bildung Refinanzierung Darlehen. Weitere Informationen zu den Leistungen des Studienkredits des Bundes und zur Konsolidierung des Bundeskredits finden Sie unter http:/studentaid.ed.gov. Wir haben auch mehrere Ressourcen zur Verfügung, um dem Kreditnehmer zu helfen, eine Entscheidung unter http:/www.citizensbank.comEdRefinance zu treffen, einschließlich Should I Refinance My Student Loans? und unseren FAQs. Sollte ich meine Student Loans Refinanzierung? beinhaltet einen Vergleich der Bundes-und privaten Student Loan Leistungen, die wir ermutigen den Kreditnehmer zu überprüfen.
  3. Treuerabattdisclosure: Der Kreditnehmer hat Anspruch auf eine Zinssenkung von 0,25 Prozentpunkten auf sein Darlehen, wenn der Kreditnehmer oder sein Mitzeichner (falls zutreffend) zum Zeitpunkt der Antragstellung des Kreditnehmers und seines Mitzeichners (falls zutreffend) ein qualifizierendes Konto bei uns hat. Folgende Konten sind qualifiziert: Girokonto, Sparkonto, Geldmarktkonto, Einlagenzertifikat, Autokredit, Heim-Equity-Darlehen, Heim-Equity-Kreditlinie, Hypothek, Kreditkartenkonto oder andere Studentendarlehen im Besitz der Citizens Bank, N.A. Bitte beachten Sie, dass unsere Giro- und Sparkontooptionen nur in den folgenden Staaten verfügbar sind: CT, DE, MA, MI, NH, NJ, NY, OH, PA, RI und VT und einige Produkte können mit Kosten verbunden sein. Dieser Diskont spiegelt sich in dem in der Offenlegung der Kreditgenehmigung ausgewiesenen Zinssatz wider, der dem Darlehensnehmer nach der Genehmigung des Darlehens zur Verfügung gestellt wird. Die Begrenzung auf einen Treuerabatt pro Darlehen und Rabatt wird nicht auf frühere Darlehen angewendet. Der Treuerabatt bleibt während der Laufzeit des Darlehens in Kraft.
  4. Automatische Offenlegung von Zahlungsdiskonten: Kreditnehmer haben Anspruch auf eine Zinsverbilligung von 0,25 Prozentpunkten auf ihre Studentendarlehen, die sich im Besitz der Citizens Bank, N.A. befinden, während der Zeit, in der Zahlungen zu leisten sind und unser Kreditvermittler berechtigt ist, Zahlungen jeden Monat automatisch von jedem Bankkonto abzuziehen, das der Kreditnehmer bestimmt. Skonto ist nicht verfügbar, wenn Zahlungen nicht fällig sind, z.B. bei Unterlassung. Wenn unser Kreditvermittler nicht in der Lage ist, die automatischen Abzüge innerhalb eines Zeitraums von 12 Monaten drei- oder mehrmals vom vorgesehenen Konto abzuheben, hat der Kreditnehmer keinen Anspruch mehr auf diesen Rabatt.

2,54 % – 7,28 % 3 Grundstudium & Abschluss

2,55 % – 6,97 % 1 Undergraduate & Graduate

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Finanzierungszeit
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