8 Wege, um im Jahr 2019 starke Kredite ohne Kreditkarten aufzubauen.

Möchten Sie Ihre Kreditwürdigkeit ohne die Versuchung einer Kreditkarte aufbauen? Hier sind acht Möglichkeiten, wie Sie beginnen können, eine positive Finanzgeschichte aufzubauen.

Du willst also keine Kreditkarte? Es gibt sicherlich viele Gründe, warum man es vermeiden sollte, einen zu haben, aber es gibt eine ebenso große Anzahl von Gründen, einen zu bekommen.

Was auch immer Ihr Grund ist, Sie sind hier, weil Sie eine starke Kreditwürdigkeit ohne den Aufwand von variablen effektiven Jahreszins und monatlichen Zahlungen wollen.

Bereit zu lernen, wie?

Zuerst sprechen wir darüber, wie eine Kreditwürdigkeit festgestellt wird, weil Sie nicht wirklich verstehen können, wie man den Kampf kämpft, es sei denn, Sie wissen dies.

Als nächstes werden wir besprechen, warum sich eine Kreditkarte nicht auf Ihren FICO-Score auswirkt und Sie für Finanzinstitute weniger begehrenswert macht. Schließlich werden wir Pläne durchgehen, die Ihnen helfen, die negativen Auswirkungen des Verzichts auf Kreditkarten zu umgehen.

Wenn du noch nie ein Guthaben hattest, kannst du auch unseren Artikel’How to Build Credit from Scratch’ lesen.

Inhaltsverzeichnis

Wie wird eine Kreditwürdigkeit ermittelt?

Bevor Sie anfangen können, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, nimmt es zuerst ein Bewusstsein von, was wirklich verwendet wird, um Ihre Kreditwürdigkeit festzustellen.

Wenn Sie ein erfahrener Tierarzt sind, wenn es um Kreditwürdigkeit geht, ist es wahrscheinlich sicher für Sie, zum nächsten Teil überzugehen. Wenn Sie jedoch neu in der Kredit-Szene sind und gerade erst anfangen, Ihr Gehirn um diese Dinge zu wickeln, lesen Sie weiter.

Die fünf Credit Score Einflussnehmer

Es gibt fünf Kategorien, die zu Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen. Das sind sie:

  • Zahlungsverhalten (35%)
  • Verbindlichkeiten (30%)
  • Länge der Bonität (15%)
  • Neuer Kredit (10%)
  • Verwendete Kreditarten (10%)

Jedes ist einzigartig und wird Ihre Kreditwürdigkeit auf verschiedene Weise beeinflussen; ebenso sind sie alle miteinander verbunden. Wenn einer zögert, zögern andere; wenn einer angehoben wird, werden andere angehoben. Es ist sozusagen eine finanzielle Nahrungskette.

Zahlungsverhalten

Ihr Zahlungsverhalten zeigt an, wie oft Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt haben. Wenn Sie z.B. jemals Konkurs angemeldet haben oder eine Zahlungsfrist von mehr als 30 Tagen verpasst haben, wird Ihre Punktzahl gesenkt.

Deshalb ist die rechtzeitige Bezahlung Ihrer Rechnungen so wichtig, weil diese Kategorie der größte Beitrag dazu ist, ob Sie gute oder schlechte Kreditwürdigkeit haben.

Forderungen aus Lieferungen und Leistungen

Diese Kategorie spiegelt wider, wie viel Geld du auf allen deinen Konten schuldest. Autokredite, Studentendarlehen und Kreditkartenschulden (wenn Sie es haben), werden alle zusammengerechnet und mit den verfügbaren Krediten kombiniert. Kurz gesagt, es ist das, was du schuldest, im Vergleich zu dem, was du noch zur Verfügung hast.

Länge der Kredithistorie

Wie lange sind Ihre Kreditkonten schon offen oder aktiv? Je länger, desto besser für diesen. Schließen Sie ein Konto, das Sie für eine lange Zeit gehabt haben, und Sie werden diese Kategorie negativ beeinflussen, wenn sie schließlich Ihre Kreditauskunft fallen lässt.

Neuer Kredit

Wie neu sind Ihre letzten Konten? Wie viele Kreditanfragen hatten Sie und wann hatten Sie das letzte Mal eine? Zu aktiv und zu leise sind beide rote Flaggen.

Verwendete Kreditarten

Kreditkarten, Einzelhandelskonten, Hypotheken, Privatkredite und Ratenkredite mischen sich alle zusammen, um 10% Ihrer Kreditwürdigkeit zu erreichen. Wie viel ist zu viel oder zu wenig hängt vom Rest Ihrer Kreditauskunft ab?

Im Allgemeinen sprechend, wünschen Sie eine lange Kreditgeschichte eine starke Kreditwürdigkeit haben, also, wenn Sie keine Kreditkarten oder Kreditkartenschulden haben, ist Ihre Geschichte begrenzt und Sie gelten als mehr eines Risikos als eine Person, die tut und die pünktliche Zahlungen leistet.

Finanzinstitute müssen etwas haben, das sie das Finanzverhalten einschätzen können, was uns zum nächsten Abschnitt führt.

Warum beeinflusst das Fehlen von Kreditkarten oder der Kreditkartenhistorie Ihre Kreditwürdigkeit?

Betrachten wir dies aus der Perspektive der relevanten Kategorien, die zur Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet werden.

credit history

Kreditkarten sind insofern nützlich, als sie Ihnen die Möglichkeit bieten, Ihre finanzielle Verantwortung einmal im Monat anzuzeigen. Ohne diese Geschichte haben die Institutionen weniger eine Vorstellung davon, wer du bist.

Du bist für sie eine leere Leinwand, und bis du dich auf andere Weise bewiesen hast, werden sie leider das Schlimmste an dir annehmen.

Länge der Kredithistorie

Wenn Sie keine Zahlungen auf etwas leisten, wissen die drei Kreditbüros nicht viel über Ihre finanzielle Vergangenheit oder Gegenwart. Keine Informationen sind gleich keine Daten, und keine Daten bedeuten, dass Sie keine Gelegenheit hatten, sich zu beweisen. Nochmals, bis du sie anderweitig beweist, bist du ein Kreditaussteller.

Verwendete Kreditarten

Kreditkarten können Kreditvielfalt bieten, und je mehr Kreditlinien Sie in der Lage sind, von Monat zu Monat zu jonglieren, desto wahrscheinlicher sind Finanzinstitute bereit, Ihnen ihr Geld anzuvertrauen.

Wenn Sie nur mit Miet- und Handyzahlungen jonglieren (die normalerweise nicht über Zeitzahlungen an Kreditbüros berichten), dann wird Ihr Kredit leiden.

Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit ohne Kreditkarten aufbauen können

1. CD-Darlehen

Selbst wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, sind Sparbücher oder CD-Darlehen relativ einfach zu sichern. Um diese Art von Darlehen zu erhalten, verwenden Sie entweder die angesammelten Ersparnisse oder ein CD-Konto. Wer das Darlehen gewährt, verwendet diese Mittel als Sicherheit, falls Sie es nicht zurückzahlen.

Offensichtlich wird dies kein einfacher Weg für die meisten Durchschnittsamerikaner sein, die wenig bis gar keine Einsparungen haben.

Das heißt, wenn Sie die Fähigkeit haben, diese Art von Darlehen zu erhalten, können Sie Ihre Punktzahl mit der Zeit erhöhen. Nicht nur fangen Sie an, eine Kreditgeschichte zu entwickeln, aber Arten von Krediten und neue Kredite sollten auch eine Beule erhalten.

2. Persönliches Darlehen

Ein Privatkredit ist das, was oft als ungesicherte Schuld bezeichnet wird. Ungesichert bedeutet in diesem Fall, dass Ihr Darlehen nicht durch eine Sicherheit gesichert ist (normalerweise ein Haus oder Auto). Da das Darlehen unbesichert ist, werden Finanzinstitute den Kreditnehmern oft höhere Zinssätze berechnen.

Kreditnehmer mit null oder niedrigen Kreditwürdigkeitswerten müssen in der Regel einen Mitunterzeichner für diese Art von Kredit erhalten, ansonsten sind ihre Zinssätze höher als die meisten anderen Kreditnehmer.

Persönliche Darlehen können für fast alles verwendet werden, sollten aber offensichtlich verwendet werden, um zu helfen, Sie weiter auf dem Weg der finanziellen Unabhängigkeit anzutreiben – das heißt, das Geld sinnvoll zu investieren.

Holen Sie sich nicht einfach das Darlehen, um die Kreditvielfalt zu Ihrer Kreditwürdigkeit hinzuzufügen! Stellen Sie sicher, dass es einen legitimen Zweck hat und nicht nur ein “Ich will dieses” Szenario erfüllt.

3. Mietzahlungen

Die meisten Vermieter melden keine pünktlichen Zahlungen. Tatsächlich werden mietbezogene Kreditdaten nur dann erhoben, wenn Ihre Forderung an ein Inkassobüro geschickt wird. Wenn dies geschieht, ist die einzige Möglichkeit, wie die Miete normalerweise Ihren Kreditwert beeinflusst, negativ.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Vermieter oder Hausverwalter Ihre Zahlungen meldet, fragen Sie einfach. Wenn sie es nicht tun, bitten Sie sie, es in Betracht zu ziehen. Wenn sie jedoch ablehnen, gibt es immer noch Optionen.

Derzeit gibt es mehrere Unternehmen, die Ihre Mietzahlungen an Kreditbüros melden. RentTrack ist ein relativ neues Unternehmen, das darauf abzielt, den Verbrauchern zu helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, ohne mehr Schulden aufnehmen zu müssen.

  1. Registriere dich, beantworte ein paar grundlegende Fragen und bestätige, dass du tatsächlich du bist.
  2. RentTrack verarbeitet Ihre Zahlung entweder mit Ihrer Bank, Lastschrift oder Kreditkarte, um Ihre Mietzahlung zu planen.
  3. RentTrack bezahlt Ihren Vermieter für Sie, indem Sie entweder einen Scheck schicken oder eine direkte Einzahlung tätigen. Alle Zahlungen kommen garantiert pünktlich an, mit einer Bestätigung, die auf ihrem Server eingeloggt ist, wenn Ihr Vermieter die Zahlung erhält (die Sie einsehen und überprüfen können, wenn Sie einen wechselnden Vermieter haben).

Laut RentTrack erhöhen Mieter, die diesen Service nutzen, ihre Kreditwürdigkeit im Durchschnitt um 29 Punkte in zwei Monaten und nach zwei Jahren um satte 132 Punkte. Wenn man bedenkt, dass die Kreditwürdigkeit nur bis zu 850 Punkte beträgt, ist das eine ganze Menge!

4. Bundesschülerdarlehen

Jede Zahlung, die Sie auf ein Darlehen leisten, wird an alle drei Kreditbüros gemeldet. Wenn Sie zur Schule gegangen sind und sich jetzt in der Arbeitswelt befinden, stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Zahlungen rechtzeitig leisten. Diese Zahlungen werden gemeldet!

Wenn Sie nicht zur Hochschule gegangen sind, aber sie betrachten, wissen Sie, dass, zusätzlich zum Empfangen einer Ausbildung, die Ihnen mit einer lebenslangen Karriere hilft, alle mögliche Darlehen, die Sie empfangen, um zur Hochschule zu gehen, Ihre Kreditwürdigkeit verstärken.

Die große Sache über Bundesstudentenkredite ist, dass Sie nicht eine starke Kreditwürdigkeit haben müssen, um sie zu erhalten. In der Tat, du musst nicht einmal eine haben. Bundes-Studienkredite basieren auf Bedarf, nicht auf Verdienst.

Es sollte selbstverständlich sein, aber nehmen Sie nicht auf Bundesstudentendarlehen an, nur um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen! Die Schulden sind es einfach nicht wert.

5. Credit Builder Darlehen

Angeboten von Kreditgenossenschaften und Banken, Kredit-Builder-Darlehen sind große Kredite für Menschen, die wenig bis gar keine Kredit-Geschichte haben. Sie leihen sich einen kleinen Betrag (z.B. $1.000) und zahlen diesen Betrag für ein bis zwei Jahre.

Ihre Zahlungen werden auf ein verzinsliches CD- oder Sparkonto eingezahlt, so dass Sie etwas mehr zurückbekommen, als Sie eingezahlt haben. Beachten Sie jedoch, dass Sie keinen Zugang zu den Geldern haben, bis Sie diese vollständig bezahlt haben.

Der einzige Zweck dieser Art von Darlehen ist es, Kredite zu vergeben. Denken Sie an es wie das Erhalten einer Bundesrückerstattungsprüfung, nachdem Sie Ihre Steuern getan haben.

Es zeigt sich auf Ihrer Kreditauskunft als Darlehen, so dass jede monatliche Zahlung, die Sie leisten, den Restbetrag aufnimmt und an die Kreditbüros als pünktliche Zahlung gemeldet wird.

Die Kehrseite zu diesem ist, dass es Ihre Kreditwürdigkeit verletzen kann, wenn Sie diese Zahlungen nicht leisten! Stellen Sie sicher, dass Sie die Zahlungen tätigen können, bevor Sie sich anmelden.

6. Autorisierter Benutzer

Wenn Sie einen Freund, ein Familienmitglied oder einen geliebten Menschen haben, der ein verantwortungsbewusster Kreditkartenbenutzer ist, kann es sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, ein autorisierter Benutzer auf seinem Konto zu werden.

Stellen Sie sicher, dass er oder sie jede Zahlung pünktlich leistet und einen niedrigen bis null Saldo hat. Auf diese Weise wird jede monatliche Zahlung, die diese Person leistet, auch in Ihrem Bericht als positive Zahlung angezeigt.

Sie werden auch Ihre Kreditarten diversifizieren und Zugang zu der Länge der Kreditgeschichte erhalten, die mit diesem Konto verbunden ist. Es spielt keine Rolle, wann du die Szene betrittst. Sie erhalten Zugriff auf die gesamte Historie, die mit dem Konto verknüpft ist.

Es kann nicht genug betont werden, dass die Person, die du dafür verwendest, finanziell verantwortlich ist. Wenn sie, aus welchem Grund auch immer, anfangen, Zahlungen zu vermissen, wird Ihre Kreditwürdigkeit gesenkt und auch verletzt.

Und für diejenigen von euch, die murmeln: “Ich dachte, es geht darum, meine Kreditwürdigkeit ohne Kreditkarte zu erhöhen”, wisst, dass wir euch nicht sagen, dass ihr die Kreditkarte benutzen sollt.

Sie müssen nur ein autorisierter Benutzer dafür werden, damit dieser Hack funktioniert. Die Vorteile dieses Weges sind immer noch überlegenswert, unabhängig von moralischen Überlegenheiten.

7th Peer Lender Loan

Eine andere Art von Darlehen, Peer-Kreditgeber Darlehen berichten jede pünktliche Zahlung (oder verspätete Zahlung) an die Kreditbüros.

Der Nachteil für ein Peer-Kreditgeber-Darlehen ist, dass die Zinssätze sind, als Ganzes, ziemlich hoch. Aber die Kreditlimits sind höher als ein Kreditnehmerdarlehen, so dass Sie dort ein wenig mehr Flexibilität erhalten.

8. Gesicherte Kreditkarte

Das ist technisch gesehen eine Kreditkarte, aber nicht im traditionellen Sinne. Gesicherte Kreditkarten sind sehr ähnlich wie Credit Builder Darlehen, aber der Unterschied ist, dass Sie Zugang zu den Mitteln sofort erhalten.

Eine gesicherte Kreditkarte ist kein Risiko für den Kreditgeber, denn um sie nutzen zu können, müssen Sie zuerst Geld bei dem Kreditgeber einzahlen. Wie viel Geld Sie verleihen, entspricht dem Guthaben Ihrer Karte; je mehr Geld eingezahlt wurde, desto mehr Kredit haben Sie zur Verfügung.

Dieses Geld wird dann beiseite gelegt und von der Kreditgeberin verwendet, wenn Sie keine Zahlungen leisten. Im Wesentlichen leihst du dir Geld von dir selbst.

Wann immer Sie Ihre Karte benutzen, haben Sie dann ein Guthaben, das dem einer Kreditkarte entspricht. Zahlen Sie den Saldo jeden Monat aus, und Ihre Kreditwürdigkeit wird sich genauso verbessern wie bei einer Kreditkarte.

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