7 Fragen zu stellen, bevor Sie ein Haus kaufen, Student Loan Hero

Denkst du darüber nach, ein Haus zu kaufen? Stellen Sie sicher, dass Sie die Antworten auf diese sieben Schlüsselfragen von Experten kennen, bevor Sie handeln.

Christy Rakoczy

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Die gute Nachricht ist, dass Sie aus meinen Fehlern lernen und Ihre Sorgfaltspflicht im Voraus erledigen können. Wir haben Experten konsultiert, um sieben Fragen zu identifizieren, die Sie vor dem Kauf eines Hauses beantworten müssen.

1. Wie sieht das Mieten im Vergleich zu den Kosten des Kaufs aus?

Der Kauf eines Hauses ist oft eine gute Investition, aber viel hängt davon ab, ob die Betriebskosten im Vergleich zu den Kosten für die Miete in Ihrer Nähe angemessen sind. “Es gibt einige Märkte, in denen es sinnvoller wäre, sie zu besitzen, und einige Märkte, in denen es sinnvoller wäre, sie zu mieten”, sagte die Immobilienmaklerin Nicole Durosko von Warburg Realty Partnership.

Wenn der Kauf eines Hauses jeden Monat dasselbe oder weniger kosten würde, als die Miete einer vergleichbaren Immobilie, kann der Kauf eine intelligente finanzielle Entscheidung sein – vorausgesetzt, Sie sind bereit, auf andere Weise Hausbesitzer zu werden. Aber, wenn Gehäuse sehr teuer ist und Sie für viel weniger mieten konnten, kann es nicht sinnvoll sein, Ihr Geld in den Immobilien zu binden, da Häuser illiquide Anlagegüter sind, die im Allgemeinen nicht so gut eine Rückkehr auf Investition zur Verfügung stellen, wie die Börse tut.

Sie können die Kosten für die Miete mit denen für den Kauf vergleichen, indem Sie Online-Tools wie einen Taschenrechner auf Realtor.com und das Tool rent-vs.-buy von Zillow verwenden. Wenn der Kauf mehr kostet, bedeutet das nicht, dass Sie niemals ein Haus kaufen sollten. Aber es bedeutet, dass es eine große Opportunitätskosten zu berücksichtigen gibt, weil das zusätzliche Geld, das in Richtung Ihres Hauses geht, eine Ressource ist, die Sie nicht für andere Ziele verwenden können, wie z.B. die Auszahlung von Studentendarlehen oder das Sparen für den Ruhestand.

2. Wie sieht der Immobilienmarkt aus?

Es ist ideal, ein Haus zu kaufen, wenn es ein Käufermarkt ist und die Preise niedrig sind – so können Sie Zugeständnisse von Verkäufern erhalten, wie z.B. Reparaturen erledigen lassen – anstatt auf einem Verkäufermarkt zu kaufen und in einem Bieterkrieg um die Immobilie zu enden.

Aber auch Immobilienexperten können den Markt nicht immer zeitlich steuern. Aber du kannst einige Schritte unternehmen, um besser informiert zu sein. Sie können nach Anzeichen dafür suchen, dass sich Ihr Markt in einer Blase befindet, wie z.B. Hauswirtschaftsindizes, die zeigen, ob die Preise im Vergleich zu den lokalen Einkommen unerschwinglich sind. Sie können auch den Case-Schiller-Index überprüfen, der die Hauspreise im Laufe der Zeit verfolgt, um zu sehen, ob die Immobilienwerte in Ihrer Nähe gestiegen oder gefallen sind.

Da das Timing des Marktes schwierig ist, sollten Sie sich darauf konzentrieren, ob Häuser in Ihrem Markt für Sie zu aktuellen Preisen erschwinglich sind. Oder sprechen Sie mit einem Immobilienmakler, um Ratschläge zu Preisentwicklungen und anderen Faktoren für die Art der Immobilie zu erhalten, die Sie in Betracht ziehen. “Mit Ihrem Immobilienmakler ins Detail zu gehen, kann ihnen helfen, Fragen über den Markt in der Region zu beantworten”, sagte Zoe Kellerhals-Madussi, ein Immobilienmakler bei Triplemint in New York City.

3. Was sind die aktuellen Hypothekenzinsen?

Zinssätze beeinflussen Ihre Hypothekenkosten, also fragen Sie mehrere Kreditgeber, um eine Vorstellung von den aktuellen Zinssätzen in Ihrer Region zu bekommen. Sie können unseren Hypothekenrechner verwenden, um zu sehen, wie stark sich eine Zinsänderung auf Ihre monatliche Zahlung auswirken kann.

Die Richtung der Zinssätze kann sich schnell ändern, manchmal aufgrund von Veränderungen in der Wirtschaft. Experten machen Prognosen zu den Zinsen, so dass Sie bei der Entscheidung, ob Sie jetzt kaufen oder auf eine mögliche Zinssenkung warten sollten, die Prognosen berücksichtigen können. Aber Prognosen können falsch sein, so dass Sie sich vielleicht darauf konzentrieren sollten, Wege zu finden, Ihren Zinssatz so niedrig wie möglich zu halten, indem Sie Ihren Kredit verbessern und für eine größere Anzahlung sparen.

4. Können Sie sich für eine Hypothek qualifizieren?

Da die meisten Menschen es sich nicht leisten können, Bargeld für ein Haus zu bezahlen, werden Sie wahrscheinlich auch eine Hypothek benötigen, wenn Sie hoffen, ein Hausbesitzer zu werden.

“Die Qualifizierung für eine Hypothek ist der erste Schritt zum Kauf eines Hauses”, sagte Kellerhals-Madussi. “Je früher Sie herausfinden, wie viel eine Bank Ihnen leihen kann oder wird, desto schneller können Sie Ihren Spielplan erstellen und entweder sparen oder sofort kaufen.”

Um herauszufinden, ob Sie sich qualifizieren können, überprüfen Sie mit einigen der besten Hypothekenbanken. Ihre Anforderungen sind unterschiedlich, aber es gibt einige Kriterien, die Sie typischerweise erfüllen müssen, darunter:

  • Eine faire oder bessere Kreditwürdigkeit – Sie brauchen eine gute Bewertung, um die besten Zinssätze zu erhalten.
  • Sie müssen einen Nachweis über eine zuverlässige Einnahmequelle erbringen.
  • Die Gesamtverschuldung, einschließlich der Wohnungskosten, sollte unter 43% Ihres Einkommens liegen. Wenn Sie Studentenschulden haben, könnte die Refinanzierung Ihrer Studentenkredite helfen, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken und Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis zu verbessern, damit Sie sich für eine Hypothek qualifizieren können.
  • Es ist klug, Geld für eine Anzahlung zu haben, um nicht für eine private Hypothekenversicherung zu bezahlen.

Sie können sich vorab für eine Hypothek genehmigen lassen, bevor Sie mit dem Einkauf beginnen. So werden Sie keine Zeit verschwenden, wenn Sie sich nicht für ein Darlehen qualifizieren können oder genug Geld leihen, um in Ihrer Nähe zu kaufen.

5. Wie hoch sollte Ihr Budget sein?

Einige Eigenheimkäufer gehen davon aus, dass sie bis zu dem Betrag, für den sie genehmigt sind, für eine Hypothek ausgeben sollten. Aber das ist nicht immer eine gute Idee. Sie können nicht den maximalen Betrag leihen wollen, denn wenn Sie die Wohnkosten niedrig halten, haben Sie mehr Geld für andere Dinge.

“Jeder Hauskäufer sollte ein klares Verständnis für seine Einnahmen und Ausgaben haben, so dass Sie eine Obergrenze festlegen können, wie viel Sie Ihrer Hypothek zuweisen und die Kosten Ihres Hauses tragen”, riet Durosko.

Die meisten Finanzexperten empfehlen, die gesamten Wohnkosten unter 30% des Monatseinkommens zu halten – aber wenn Sie entscheiden, was für Sie richtig ist, vergessen Sie nicht, wie sich die Hypothek auf Ihre anderen Ziele auswirken könnte.

6. Wie hoch sind Ihre monatlichen Gesamtkosten?

Hypothekengeldgeber betrachten Kreditzahlungen, Grundsteuern, Hausbesitzerversicherung und Hausbesitzerverbandsgebühren, wenn sie entscheiden, wie viel Haus Sie sich leisten können. Aber Sie müssen auch Wartungs-, Reparatur-, Versorgungs- und andere Kosten berücksichtigen.

“Alle Ihre Ausgaben zu verstehen und zu wissen, dass Sie diese Ausgaben decken können, ist eine äußerst wichtige Frage”, sagte Durosko. “Auf diese Weise riskierst du nicht, überfordert zu werden.”

Bitten Sie Ihren Vertreter, die durchschnittlichen Versorgungskosten für die von Ihnen in Betracht gezogenen Wohnungen herauszufinden. Sie können die Reparatur- und Wartungskosten auf ca. 1% bis 3% des Hauswertes pro Jahr schätzen. Während Sie diesen Betrag möglicherweise nicht jedes Jahr ausgeben müssen, legen Sie Geld auf einem Sparkonto für große Reparaturen in der Zukunft zurück, wie z.B. ein neues Dach.

7. Wie hoch sind die Abschlusskosten?

Stellen Sie sicher, dass Sie es sich leisten können, die Schließungskosten zu bezahlen, die typischerweise 2% bis 5% eines Hauspreises betragen, so die Daten aus Zillow. Dieses Geld geht in Richtung Ausgaben wie Grundsteuern, Aufzeichnungsgebühren und Hausbesichtigungen. “Neue Hauskäufer müssen die Schließungskosten zusätzlich zum Kaufpreis berücksichtigen, um sicherzustellen, dass das Haus innerhalb des Budgets bleibt”, warnte Durosko.

Wenn Sie das Geld für die Schließung der Kosten haben, können Sie die Antworten auf diese anderen Fragen bestimmen, und denken, es ist ein guter Zeitpunkt zu kaufen, beginnen Sie mit dem Einkauf für ein Haus. Sobald ich schließlich durch meinen homebuying Prozess erhielt – und alle unzähligen Sachen erlernte, die ich vorher über das Qualifizieren für eine Hypothek gewusst haben sollte und fand, wie teuer anteilige Vermögenssteuern sein können – ich beendete herauf Sein sehr glücklich in meinem Haus. Ich hoffe, du wirst es auch sein.

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