5 Nicht-traditionelle Hypothekenbanken für die Aufnahme von Geld zum Kauf eines Hauses, Student Loan Hero

Sie sind sich nicht sicher, ob Sie ein Hypothekendarlehen von einer Bank erhalten möchten? Diese nicht-traditionellen Hypothekenbanken könnten bereit sein, mit Ihnen zu arbeiten.

Miranda Marquit

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Es gibt mehr Optionen als je zuvor, wenn es darum geht, das Geld zu bekommen, das Sie benötigen, um ein Haus zu kaufen. Ob Sie versuchen, ein Haus mit schlechter Gutschrift zu kaufen oder Sie anders nicht imstande oder nicht bereit sind, eine herkömmliche Hypothek zu erhalten, gibt es viel der nicht traditionellen Hypothekengeldgeber, die der Betrachtung angemessen sind.

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1. Forschung Online-Hypothekenkreditgeber

Der Anstieg der Online-Kredite hat mehr Menschen Zugang zu dem Geld verschafft, das sie zum Kauf eines Hauses benötigen. Es ist jetzt möglich, Hypothekenzinsen und -konditionen schnell zu vergleichen und Kreditgeber zu finden, die Ihren Bedürfnissen entsprechen.

“Online-Kreditgeber können eine großartige Alternative zu traditionelleren lokalen Ziegel- und Mörtelbanken sein”, sagt Randall Yates, CEO von The Lenders Network, einem Unternehmen, das nicht-traditionelle Kreditgeber mit Eigenheimkäufern verbindet. “Besonders, wenn sie Kreditprobleme haben, selbständig sind oder ein geringeres Einkommen haben.”

Yates weist darauf hin, dass nicht-traditionelle Hypothekenkreditgeber eher bereit sind, ein Risiko für diejenigen mit niedrigeren Kreditwerten einzugehen. Darüber hinaus könnten diejenigen mit nicht-traditionellem Einkommen, wie Freiberufler und Geschäftsinhaber, eine bessere Chance auf Finanzierung mit Online-Hypothekenkreditgebern haben.

Der größte Vorteil, online für Ihre Hypothek zu gehen, ist, dass Sie Zugang zu mehr Optionen und möglicherweise niedrigeren Zinsen haben. Wenn Sie jedoch Kreditprobleme haben, spielt es keine Rolle, was nicht-traditionelle Hypothekengeber versprechen: Sie werden immer noch höhere Zinssätze haben.

Yates sagt, dass der größte Nachteil für Online-Hypothekenbanken ist das Potenzial für Fehler. Er weist darauf hin, dass Kreditsachbearbeiter online oft beschäftigter sind als traditionelle Kreditgeber. “In einigen Fällen kann dies dazu führen, dass mehr Fehler und potenzielle Probleme von einem überstürzten Kreditberater übersehen werden.”

Wenn Sie sich entscheiden, eine Online-Hypothek zu erhalten, ist die Sorgfaltspflicht unerlässlich, bevor Sie das Geschäft abschließen.

2. Betrachten Sie hartes Geld Kreditgeber

Hard Money Kreditgeber bieten die Möglichkeit für Sie, eine Hypothek zu leihen, die auf dem betreffenden Vermögenswert basiert. Diese alternativen Hypothekenkreditgeber arbeiten oft mit denen zusammen, die nicht im Rahmen der traditionellen Kreditvergabe arbeiten wollen (oder können).

Sacha Ferrandi, Gründer und CMO von Source Capital Funding, weist darauf hin, dass der größte Vorteil für Hartgeldgeber darin besteht, dass es selten eine Kreditprüfung gibt. Stattdessen basiert das Darlehen auf dem Wert des Vermögenswertes (in diesem Fall eines Hauses).

Außerdem haben Sie etwas mehr Spielraum bei Ihrer Rückzahlung. “Wir sind flexibel und bereit, zu den Bedingungen unserer Kunden zu arbeiten, oft unter Berücksichtigung von speziellen Rückzahlungsplänen und weniger strengen Kreditrichtlinien”, sagt Ferrandi.

Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass diese Flexibilität einen Preis hat. Möglicherweise müssen Sie eine höhere Anzahlung leisten und einen höheren Zinssatz zahlen. “Für einige kann die Vergabe von Hartgeldern aufgrund der Zinssätze eine größere finanzielle Verantwortung darstellen als andere Kredite”, sagt Ferrandi.

Er stellt auch fest, dass, wie bei anderen gesicherten Darlehen, ein hartes Geld Kreditgeber wird die Sicherheiten (Ihr Haus) wieder in Besitz nehmen, wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihr Darlehen zu zahlen.

Trotz seiner Nachteile ist die Vergabe von Hartgeldern eine Option für jemanden, der eine untraditionelle finanzielle Situation hat. Wenn Sie selbständig oder vermögend, aber Cashflow-arm sind, können harte Geldverleiher eine Lösung anbieten.

3. Probieren Sie ein Verkäuferfinanzierungsgeschäft aus

Als mein Großvater in den 1980er Jahren einen Teil seines Ackerlandes verkaufte, trug er die Notiz über den Verkauf. Er übernahm im Wesentlichen die Rolle des Kreditgebers und der Hauskäufer übermittelte die Zahlungen und Zinsen direkt an ihn. Es funktionierte gut; der Käufer hielt sich an die Vereinbarung und 30 Jahre lang erhielt mein Großvater die Einnahmen aus seinem Grundstücksverkauf.

“Einen Verkäufer die Note tragen zu lassen, ist definitiv machbar”, sagt Casey Fleming, ein Veteran der Hypothekenbranche und Autor des Loan Guide: Wie man die bestmögliche Hypothek erhält. “Es stellt ein gewisses Risiko für Immobilienmakler dar, so dass sie dazu neigen, es nicht zu fördern. Es ist jedoch eine gute Lösung.”

Wenn Sie dem Verkäufer nachweisen können, dass Sie Ihrer Verpflichtung nachkommen werden, kann ein Verkäuferfinanzierungsgeschäft helfen, wenn Sie eine dünne Kreditdatei oder andere Probleme mit Ihren Finanzen haben.

Dies sind oft kurzfristige Vereinbarungen – Sie könnten regelmäßige Zahlungen an den Verkäufer für nur wenige Jahre leisten, bis die Immobilie an Wert gewonnen hat oder sich Ihr Kredit so weit verbessert hat, dass Sie mit einem traditionelleren Kreditgeber refinanzieren können.

Der Verkäufer könnte auch strengere Anforderungen haben als eine normale Bank. Sie benötigen möglicherweise eine höhere Anzahlung und müssen wahrscheinlich einen höheren Zinssatz zahlen. Wenn der Verkäufer kein Familienmitglied ist, könnten Sie es schwer haben, den Verkäufer davon zu überzeugen, die Notiz zu tragen.

4. Fragen Sie Ihre Kreditgenossenschaft

Obwohl sie ähnlich wie traditionelle Banken funktionieren, werden Kreditgenossenschaften von den Kreditnehmern oft übersehen. Aber, wenn Sie gute Gutschrift haben, ist es möglich, niedrigere Sätze manchmal zu finden – besonders wenn Sie ein langfristiges Verhältnis zu einer Kreditgenossenschaft haben.

Sie müssen noch Kredit- und Einkommensanforderungen erfüllen und Ihre Schulden/Einkommensquote und die Fähigkeit zur Rückzahlung sind immer noch eine große Sache, ähnlich wie bei einem traditionellen Kreditgeber. Allerdings können Kreditgenossenschaften in der Lage sein, die Zinsen traditioneller Großbanken zu übertreffen.

5. Suche nach einer alternativen Lösung

Fleming weist darauf hin, dass manchmal sogar traditionelle Kreditgeber bereit sind, etwas Nicht-Traditionelles zu tun, um Absolventen anzuziehen, die vorsichtig sind, ein Haus zu kaufen, während sie mit Studentenkreditschulden gesattelt sind.

“Einige Kreditgeber haben kürzlich ein Darlehen mit einem Loan-to-Value-Verhältnis von 125% aufgelegt”, sagt Fleming. “Sie kommen mit einer Anzahlung – etwa 5% – und sie finanzieren den Rest in einer Hypothek und rollen gleichzeitig Ihre Studienkredite in die Hypothek.”

Wenn Sie einen höheren Zinssatz für Ihre Studentendarlehen haben und nicht in der Lage sind, sich zu refinanzieren, kann dies eine Möglichkeit sein, Ihre Schulden zu kombinieren und Geld zu sparen. “Das gibt Ihnen einen niedrigen festen Zinssatz für die Studentenkreditschuld und eine 30-jährige Zahlung”, erklärt Fleming.

Mit dieser Methode könnten Kreditnehmer ihre monatliche Darlehenszahlung reduzieren, aber die Rückzahlung ihrer Studentenschuld über 30 Jahre hinweg könnte bedeuten, mehr Zinsen zu zahlen. Natürlich bedeutet es auch, dass Sie am Ende mit einer höheren Gesamtzahlung für Ihre Hypothek.

Lesen Sie mehr über die Vor- und Nachteile der Kombination von Studentenschulden mit Ihrer Hypothek hier.

Es ist wichtig, einen Finanzexperten über Ihre Situation zu konsultieren und Ihre Optionen sorgfältig abzuwägen. Nicht-traditionelle Hypothekenkreditgeber und Kredite können Ihnen Lösungen bieten, aber sie kommen in der Regel mit ihren eigenen Nachteilen.

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