5 Möglichkeiten, Ihren Weihnachtsschuldenkater zu heilen

Der durchschnittliche kanadische Erwachsene gab 2017 schätzungsweise 1.500 Dollar für Weihnachten aus. Hier sind Strategien, um den erdrückenden Schuldenkater zu mildern.

Der durchschnittliche Erwachsene hat diese Saison schätzungsweise $1.700 ausgegeben.

(Ursprünglich veröffentlicht im Januar 2018)

Es ist Januar, auch bekannt als der Monat des Bedauerns über die Urlaubsausgaben. Du kennst das Gefühl. Trotz eines Deals mit Ihrer Familie – wieder einmal – an einem verkleinerten, altmodischen Weihnachtsfest festzuhalten, konnten Sie nicht widerstehen. Es gab einfach zu viele Star Wars-Dinge!

Du bist nicht allein.

Der durchschnittliche kanadische Erwachsene gab 2017 schätzungsweise 1.500 Dollar für Weihnachten aus. Etwa 41 Prozent davon waren für Geschenke vorgesehen, der Rest geht in die Urlaubsreise und Unterhaltung, so ein Bericht von PWC Canada. Andere Studien zeigen uns, dass zwei Drittel der Kanadier in Vorbereitung auf ihre Weihnachtsausgaben keinen Cent sparen. Also, wie haben sie es gemacht? Du hast es erraten: Kredit.

Die kanadischen Haushalte waren bereits vor den Feiertagen überlastet, wobei das Tempo des Schuldenwachstums die Löhne in den letzten zehn Jahren bei weitem überstieg. Und in jeder Weihnachtszeit erreichen viele ihre Schuldengrenze. Lizenzierte Insolvenzverwalter sehen in der Regel um die vierte Januarwoche einen deutlichen Anstieg der Anmeldungen. Das stimmt mit den Kreditkartenrechnungen überein, die in kanadischen Haushalten eingehen. Nenn es die große Weihnachtsrechnung. Nachdem ich in fast einem Jahrzehnt mit rund 4.000 Kunden zusammengearbeitet habe, habe ich einen Ansatz entwickelt, um überschüssige Urlaubsausgaben unter Kontrolle zu bringen.

Also, wenn du zu Weihnachten zu viel ausgegeben hast, was kannst du dagegen tun? Lassen Sie uns über die Reparatur von Urlaubsschulden sprechen.

Schritt 1: Bewertung des Schadens

Leg eine Figur darauf. Du weißt, was du an Geschenken gekauft hast. Und um es noch weiter nach Hause zu bringen, fügen Sie weitere 20 Prozent zu den Kosten für Geschenke für verschiedene weihnachtliche Dinge hinzu, wie z.B. zusätzliches Essen im Einkaufszentrum, zusätzliche Lebensmittelkäufe, Porto, Versand, Benzin und ein Dutzend oder Solow-Soja extra heiße Pfefferminz-Mokka-Latices – bei jeweils $5 oder 6 Dollar.

Sobald Sie eine Dollarzahl im Kopf haben, können Sie handeln. Es ist das alte Sprichwort: “Wenn man es messen kann, kann man es verwalten.” Gib das Problem in die Hand. Es ist Zeit, nach oben zu schauen.

Schritt 2: Legen Sie Ihre Kreditkarten weg.

Du musst die Blutung stoppen. Kreditkarten sind schwer zu benutzen, wenn man sie nicht zur Hand hat. Wenn Sie planen, sie zu behalten, legen Sie sie zumindest an einen verschlossenen Ort oder geben Sie sie jemandem, dem Sie vertrauen (einem Finanzberater oder einem Familienmitglied). Du wirst erstaunt sein, wie wenig du sie vermisst, wenn du dies für einen bestimmten Zeitraum tust. Keine Einzelhandelstherapie mehr, keine Versuchungen mehr. Die Reparatur Ihrer Urlaubsschuld wird nicht funktionieren, wenn Sie das Problem weiter ausbauen. Eine bessere Idee ist es, sie zu zerstören und ganz zu löschen. Oder zumindest alle bis auf eine Notfallkarte. Eine weitere Option ist, alle ungesicherten Karten (normale Kreditkarten) loszuwerden und eine einzige gesicherte Kreditkarte zu verwenden. Sie benötigen eine bescheidene Kaution, aber das baut auf Disziplin und ein kleines Limit. Ihre Kreditwürdigkeit wird sich auch verbessern, indem Sie den Saldo jeden Monat vollständig bezahlen.

VERBUNDEN: Wie man vom Ertrinken in der Kreditkartenschuld abhält

Schritt 3: Erstellen Sie einen Sparplan.

Nichts Gutes kam jemals ohne Schmerzen. Du brauchst gut zwei Monate eines persönlichen Sparprogramms, um in diesem kleinen Tier zu regieren. Nur das Wesentliche für 60 Tage. Sehen Sie sich Netflix an oder lesen Sie ein gutes Buch oder spielen Sie mit Ihren Kindern. Dieser Zeitraum wird auch dazu dienen, dass Sie dies im nächsten Jahr vermeiden können. Du wirst dich daran erinnern. Die Zeit wird vergehen.

Schritt 4: Bezahle zuerst deine Schulden.

Anstatt Rechnungen sofort zu bezahlen, wenn Sie jeden Gehaltsscheck erhalten, legen Sie Wert darauf, einen bedeutenden Betrag für Ihre Kreditkarte mit dem niedrigsten Saldo beiseite zu legen. Dies ist ein unorthodoxer Ansatz, der sich von der traditionellen persönlichen Finanzberatung unterscheidet, die sich tendenziell darauf konzentriert, Kreditkarten mit dem höchsten Zinssatz abzuschütteln. Aber er funktioniert, weil er ein frühes Erfolgsgefühl mit sich bringt. Die vollständige Auszahlung einer Karte ist ein spürbarer Gewinn, den Sie tatsächlich bemerken werden.

Viele Menschen fühlen sich auch über die Anzahl der Karten, die sie bedienen, gestresst. Das wirft einen aus der Gleichung heraus. Stellen Sie sicher, dass Ihre Zahlung deutlich über dem normalen Minimum liegt, sonst zahlen Sie hauptsächlich Zinsen. Vorzugsweise tun Sie eine automatische Zahlung von Ihrem Konto zu Ihrer Schuld der Wahl, oder sogar Ihre Gehaltsabrechnung, um es zu tun, so dass Sie es nie sogar sehen. Das alles zu tun gibt dir Schwung, um die größeren Kreditkartentiere später in Angriff zu nehmen.

Schritt 5: Halten Sie sich von Einkaufszonen fern.

Ich kann das nicht genug betonen: Sehen ist Versuchung. Selbst wenn du gut genug warst, um deine Karten wegzustecken oder zu zerstören, wirst du sie ausgeben, wenn du die Gelegenheit dazu hast. Also versetzen Sie sich nicht in diese Situation. Du bist im Reparaturmodus – du hattest deinen Spaß und jetzt musst du bezahlen.

Die oben genannten Ratschläge werden helfen, aber nur in einem gewissen Umfang. Wenn Ihr Schuldenproblem einfach zu groß war, um damit zu beginnen – mit anderen Worten, wenn Sie bereits $20.000 oder $30.000 in der Kreditkartenschuld hatten und einfach mehr über Weihnachten hinzugefügt haben – dann kann es Zeit sein, Hilfe in Anspruch zu nehmen. Möglicherweise müssen Sie im Hinblick auf eine dauerhafte Lösung aggressiver sein. Sie sollten erwägen, einen Treuhänder anzurufen, um eine rechtliche Einigung zu erörtern, die als Verbrauchervorschlag bekannt ist. In dieser Situation würden Sie alle Ihre Kreditkartenschulden im Laufe der Zeit ohne Zinsen und bei reduziertem Prinzip begleichen, aber Ihre Sachen dabei behalten. Viele Menschen tun dies, sobald der Weihnachtsschuldenkater einsetzt und sie erkennen das Ausmaß des Problems, mit dem sie konfrontiert sind.

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