3 Vor- und Nachteile, die Sie beachten müssen, bevor Sie eine gemeinsame Kreditkarte, Student Loan Hero erhalten.

Sie teilen alles andere, aber sollten Sie eine gemeinsame Kreditkarte verwenden? Bevor Sie einen gemeinsamen Kreditkartenantrag ausfüllen, lesen Sie diese Vor- und Nachteile.

Rebecca Safier

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Sind Sie auf der Suche nach einer finanziellen Zusammenarbeit mit Ihrem Partner? Neben gemeinsamen Bankkonten öffnen einige Paare gemeinsam gemeinsame Kreditkarten.

Mit einer gemeinsamen Kreditkarte können Sie beide auf das Konto zugreifen und die Karte verwenden. Aufgrund dieser gemeinsamen Verantwortung müssen Sie einen gemeinsamen Kreditkartenantrag gemeinsam ausfüllen.

Aber das Teilen einer Kreditkarte kann kompliziert werden. Erfahren Sie, was die Vor- und Nachteile sind – und sogar einige Alternativen zu einer gemeinsamen Kreditkarte.

Vorteile einer gemeinsamen Kreditkarte

1. Gemeinsame finanzielle Verantwortung

Mit einer gemeinsamen Kreditkarte verschmelzen Sie und Ihr Partner Ihre finanziellen Entscheidungen. Sie werden beide dem gleichen Konto belastet, und Sie sind beide dafür verantwortlich, die Karte jeden Monat auszuzahlen. Wenn Sie sich mit Kreditkartenbelohnungen auskennen, können Sie zusammenarbeiten, um Ihre Punkte zu maximieren.

All diese gemeinsame Verantwortung ist eine große Verpflichtung. Um eine gemeinsame Kreditkarte verantwortungsbewusst zu nutzen, müssen Sie und Ihr Partner über Ihre Finanzen auf der gleichen Seite sein. Führen Sie eine offene Diskussion über die Erwartungen und führen Sie transparente Aufzeichnungen über Ihre finanziellen Schritte.

2. Bessere Kreditkartenbedingungen

Bevor Sie eine Kreditkarte öffnen können, müssen Sie sich genehmigen lassen. Banken und Kreditgeber erteilen die Genehmigung auf der Grundlage Ihres Gehalts und Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie eine gemeinsame Kreditkarte eröffnen, stellen sowohl Sie als auch Ihr Partner den gemeinsamen Kreditkartenantrag.

Mit einem Gemeinschaftskonto kann eine Person der anderen helfen, bessere Bedingungen zu bekommen, als sie es allein tun würde. Angenommen, Ihr Gehalt und Ihre Kreditwürdigkeit sind viel höher als die Ihres Partners. Indem Sie sich gemeinsam bewerben, können Sie ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz und eine höhere Kreditlimite zu erhalten, als sie es allein tun würden.

3. Fähigkeit zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit

Hast du einen starken Kredit, aber dein bedeutender anderer hat eine niedrige Punktzahl? Durch die verantwortungsbewusste Verwaltung einer gemeinsamen Kreditkarte können Sie Ihrem Partner helfen, seine Kreditwürdigkeit aufzubauen. Natürlich müssen Sie beide innerhalb Ihres Budgets ausgeben und den Restbetrag jeden Monat vollständig auszahlen.

Nachteile einer gemeinsamen Kreditkarte

1. Mithaftung

Paare öffnen oft gemeinsame Kreditkarten, um die Verantwortung zu teilen. Das bedeutet aber auch, dass beide Personen für jede Schuld haften.

Es gibt keine Möglichkeit, herauszufinden, wer welchen Kauf getätigt hat. Wenn Sie eine Zahlung nicht leisten, dann stehen Sie beide am Telefon, um sich darum zu kümmern.

Diese komplizierte Situation ist wahrscheinlich der Grund, warum viele Banken aufgehört haben, gemeinsame Kreditkarten anzubieten. Sie würden es vorziehen, einen klaren Besitzer eines Kontos zu haben, falls es Streitigkeiten gibt.

2. Beide Kreditwürdigkeitsstufen sind anfällig.

Beide von Ihnen reichen einen gemeinsamen Kreditkartenantrag ein, so dass beide Ihrer Kreditwürdigkeitswerte vom Konto beeinflusst werden. Wenn einer von euch über das Limit hinausgeht, dann werden beide seiner Ergebnisse einen Treffer erzielen.

Ähnlich wenn Sie das Konto schließen müssen, dann sehen beide von Ihnen Ihre Kreditwürdigkeitswerte unten gehen.

3. Du könntest Schluss machen oder dich scheiden lassen.

Alternativen zur Eröffnung einer gemeinsamen Kreditkarte

Heute sind Ihre Möglichkeiten für gemeinsame Kreditkarten begrenzt. Nur drei große Banken – Bank of America, U.S. Bank und PNC Bank – bieten gemeinsame Kreditkarten an.

Anstatt also mit einem Gemeinschaftskonto zu arbeiten, könnte es einfacher sein, eine Karte basierend auf ihren Bedingungen und Belohnungen auszuwählen. Hier sind zwei Alternativen zur Eröffnung einer gemeinsamen Kreditkarte:

1. Eröffnen Sie ein Konto mit einem Mitunterzeichner.

Wenn Sie Hilfe beim Öffnen einer Kreditkarte aufgrund einer niedrigen Kreditwürdigkeit oder mangelnder Kreditwürdigkeit benötigen, können Sie sich bei einem Mitunterzeichner bewerben. Oftmals registrieren sich junge Menschen für ihre ersten Kreditkarten bei einem Elternteil, damit sie mit dem Aufbau von Krediten beginnen können.

Mitunterzeichner haben keinen vollen Zugriff auf ein Konto, aber sie übernehmen die Verantwortung für die Schulden. Wenn der Kontoinhaber nicht bezahlt, muss ein Mitunterzeichner eingreifen und sich um die Rechnung kümmern.

Wenn Sie Hilfe beim Öffnen einer Kreditkarte benötigen, dann könnte es der richtige Weg sein, Ihren Partner zu bitten, mitzumachen. Stellen Sie einfach sicher, dass der Mitunterzeichner die Risiken dieser Verpflichtung versteht.

2. Einen autorisierten Benutzer hinzufügen

Wenn Sie und Ihr Partner hauptsächlich daran interessiert sind, den Zugang zu einer Kreditkarte zu teilen, dann könnte einer von Ihnen ein autorisierter Benutzer werden. Autorisierte Benutzer erhalten ihre eigenen Karten in der Mail, und sie können die Karte auf dem Konto so oft verwenden, wie sie möchten.

Gemeinsame Kreditkarten haben bestimmte Vorteile, aber Sie müssen auch realistisch über ihre Nachteile sein. Für viele Paare ist es sinnvoller, einen Mitunterzeichner oder autorisierten Benutzer hinzuzufügen, als ihr Guthaben zusammenzuführen.

Plus, dann haben Sie mehr Optionen für Kreditkarten und Zugang zu besseren Belohnungsprogrammen. Bevor Sie einen gemeinsamen Kreditkartenantrag stellen, stellen Sie sicher, dass die gemeinsame Kreditkarte selbst die beste Karte für Ihren Lebensstil ist.

Sind Sie auf der Suche nach der besten Kreditkarte? In diesem Leitfaden erfahren Sie, welche Kreditkarte die richtige für Sie ist.

Sind Sie an einem Privatkredit interessiert?

SoFi Offenlegungen

  1. Feste Zinssätze von 5,990% APR bis 16,490% APR (mit AutoPay). Variable Zinssätze von 5,72% APR bis 14,60% APR (mit AutoPay). Die SoFi-Tarifbereiche sind ab dem 15. Februar 2019 gültig und können ohne Vorankündigung geändert werden. Nicht alle Tarife und Beträge sind in allen Staaten verfügbar. Siehe Details zur Förderfähigkeit von Personalkrediten. Nicht alle Bewerber haben Anspruch auf die niedrigste Rate. Wenn Sie für ein Darlehen genehmigt sind, müssen Sie über eine verantwortungsvolle Finanzhistorie verfügen und andere Bedingungen erfüllen, um den niedrigsten Zinssatz zu erhalten. Ihr aktueller Zinssatz liegt im Rahmen der oben genannten Zinssätze und hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, darunter die Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit, jahrelange Berufserfahrung, Einkommen und andere Faktoren. Siehe APR Beispiele und Begriffe. Die Zinssätze für variabel verzinsliche Kredite sind auf 14,95% begrenzt. Der niedrigste variable Zinssatz von 5,74% APR geht von einem aktuellen 1-Monats-LIBOR-Satz von 2,51% plus 4,28% Marge minus 0,25% AutoPay-Rabatt aus. Für das SoFi-Darlehen mit variablem Zinssatz wird der 1-monatige LIBOR-Index monatlich angepasst und die Kreditzahlung wird wieder abgeschrieben und kann sich monatlich ändern. Der effektive Jahreszins für variabel verzinsliche Kredite kann nach der Gewährung steigen, wenn der LIBOR-Index steigt. Die SoFi 0,25% AutoPay Zinssenkung erfordert, dass Sie sich damit einverstanden erklären, monatliche Kapital- und Zinszahlungen durch einen automatischen monatlichen Abzug von einem Spar- oder Girokonto zu leisten. Die Leistung endet und geht für Zeiten verloren, in denen Sie nicht durch automatischen Abzug von einem Spar- oder Girokonto bezahlen.
  2. Um die Tarife und Bedingungen zu überprüfen, für die Sie sich qualifizieren, führt SoFi eine sanfte Kreditziehung durch, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Wenn Sie jedoch ein Produkt auswählen und Ihre Anwendung fortsetzen, werden wir Ihre vollständige Kreditauskunft von einer oder mehreren Verbraucherberichterstattungsagenturen anfordern, was als eine schwierige Entscheidung angesehen wird. Siehe Verbraucherlizenzen.
  3. Minimale Kreditwürdigkeit: Nicht alle Bewerber, die die Mindest-Kreditwürdigkeitsanforderungen von SoFi erfüllen, werden für ein Privatdarlehen zugelassen. Zusätzlich zur Erfüllung der Mindesteignungskriterien von SoFi müssen die Antragsteller auch andere kredit- und versicherungstechnische Voraussetzungen erfüllen, um sich zu qualifizieren.
  4. SoFi Privatkredite sind für Einwohner von MS nicht verfügbar. Der maximale Zinssatz für Darlehen für Einwohner von AK und WY beträgt 9,99% Jahreszins, für Einwohner von IL mit Darlehen über $40.000 ist 8,99% Jahreszins, für Einwohner von TX ist 9,99% Jahreszins zu Bedingungen von mehr als 5 Jahren, für Einwohner von CO, CT, HI, VA, SC ist 11,99% Jahreszins, und für Einwohner von ME ist 12,24% Jahreszins. Persönliche Kredite, die den Bewohnern von MI nicht zur Verfügung stehen, die bereits ein Studentendarlehen bei SoFi haben. Persönliche Darlehen Mindestkreditbetrag ist $5.000. Einwohner von AZ, MA und NH haben einen Mindestkreditbetrag von $10.001. Einwohner von KY haben einen Mindestkreditbetrag von 15.001 $. Einwohner der PA haben einen Mindestkreditbetrag von $25.001. Variable Zinssätze, die für Einwohner von AK, TX, VA, WY oder für Einwohner von IL für Kredite über 40.000 $ nicht verfügbar sind.
  5. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen: SOFI BEHÄLT SICH DAS RECHT VOR, PRODUKTE UND LEISTUNGEN JEDERZEIT UND OHNE VORANKÜNDIGUNG ZU ÄNDERN ODER EINZUSTELLEN. Um sich zu qualifizieren, muss ein Kreditnehmer ein US-amerikanischer Staatsbürger oder dauerhaft in einem förderfähigen Staat ansässig sein und die versicherungstechnischen Anforderungen von SoFi erfüllen. Nicht alle Kreditnehmer erhalten den niedrigsten Zinssatz. Um sich für den niedrigsten Zinssatz zu qualifizieren, müssen Sie über eine verantwortungsvolle Finanzhistorie verfügen und andere Bedingungen erfüllen. Falls genehmigt, liegt Ihr aktueller Zinssatz innerhalb des oben genannten Bereichs und hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, darunter die Laufzeit des Darlehens, eine verantwortungsvolle Finanzgeschichte, jahrelange Erfahrung, Einkommen und andere Faktoren. Preise und Bedingungen können jederzeit und ohne Vorankündigung geändert werden und unterliegen staatlichen Beschränkungen. SoFi refinanziert Kredite sind Privatkredite und haben nicht die gleichen Rückzahlungsmöglichkeiten wie das Bundeskreditprogramm wie einkommensbasierte Rückzahlung oder einkommensbedingte Rückzahlung oder PAYE. Lizenziert durch das Department of Business Oversight unter der kalifornischen Finanzierungsgesetz-Lizenz Nr. 6054612. SoFi-Darlehen stammen von der SoFi Lending Corp., NMLS # 1121636. (www.nmlsconsumeraccess.org)

  1. Alle Kredite unterliegen der Kreditprüfung und -genehmigung. Ihr aktueller Zinssatz hängt von der Kreditwürdigkeit, dem Kreditbetrag, der Kreditlaufzeit, der Kreditnutzung und der Historie ab. Derzeit werden keine Kredite angeboten: MA, MS, NE, NV, OH und WV.

  1. Treuerabatt : Der Kreditnehmer hat Anspruch auf eine Zinsverbilligung von 0,25 Prozentpunkten auf sein Darlehen, wenn der Kreditnehmer zum Zeitpunkt der Antragstellung des Kreditnehmers bei uns über ein qualifiziertes Konto verfügt, das uns berechtigt, seinen Kreditantrag für das Darlehen zu prüfen. Folgende Konten sind qualifiziert: Girokonto, Sparkonto, Geldmarktkonto, Einlagenzertifikat, Autokredit, Heim-Equity-Darlehen, Heim-Equity-Kreditlinie, Hypothek, Kreditkartenkonto, Studentendarlehen oder andere persönliche Kredite im Besitz der Citizens Bank, N.A. Bitte beachten Sie, dass unsere Giro- und Sparkontooptionen nur in den folgenden Staaten verfügbar sind: CT, DE, MA, MI, NH, NJ, NY, OH, PA, RI und VT. Dieser Abschlag spiegelt sich im Zinssatz und Jahresprozentsatz (Annual Percentage Rate, APR) wider, die in der Truth-In-Lending Disclosure offengelegt sind und dem Kreditnehmer nach Genehmigung des Darlehens zur Verfügung gestellt werden. Ein Treuerabatt pro Darlehen ist begrenzt, und ein Rabatt wird nicht auf frühere Darlehen angewendet. Der Treuerabatt bleibt während der Laufzeit des Darlehens in Kraft.
  2. Automatischer Skontoabzug : Kreditnehmer haben Anspruch auf eine Zinsverbilligung von 0,25 Prozentpunkten auf ihr Privatdarlehen der Bürgerbank, solange Zahlungen zu leisten sind und unser Kreditvermittler berechtigt ist, monatliche Zahlungen automatisch von jedem Bankkonto, das der Kreditnehmer bestimmt, abzuziehen. Wenn unser Kreditvermittler nicht in der Lage ist, die automatischen Abzüge zwei- oder mehrmalig innerhalb eines Zeitraums von 12 Monaten erfolgreich vom vorgesehenen Konto abzuheben, hat der Kreditnehmer keinen Anspruch mehr auf diesen Rabatt.

LendingPoint Offenlegungen

  • Die Kreditgenehmigung ist nicht garantiert. Tatsächliche Kreditangebote und Kreditbeträge, Konditionen und Jahresprozentsätze (“APR”) können je nach der Überprüfung Ihres Kredits, Ihrer Finanzlage, anderer Faktoren und der von Ihnen bereitgestellten Dokumente oder Informationen durch das firmeneigene Bewertungs- und Underwriting-System von LendingPoint variieren. Emissions- oder andere Gebühren von 0% bis 6% können je nach Wohnsitzstaat anfallen. Nach der endgültigen Genehmigung von LendingPoint zur Finanzierung eines Darlehens durch das Underwriting werden diese Mittel oft am nächsten Werktag ohne Feiertag über ACH verschickt. LendingPoint macht Kreditangebote von 2.000 bis 25.000 US-Dollar zu Zinssätzen, die von einem Tiefststand von 9,99 % Jahreszins bis zu einem Höchststand von 35,99 % Jahreszins reichen, mit Laufzeiten von 24 bis 48 Monaten. Das/die dargestellte(n) Kreditangebot(e) spiegeln einen 28-tägigen Zahlungszyklus wider, der aus Höflichkeit angeboten wird, da viele unserer Kunden alle zwei Wochen bezahlt werden, was dazu führen kann, dass die Kreditzahlungsdaten besser auf Ihren tatsächlichen Einkommensempfangsplan abgestimmt sind.

Offenlegung des Lending-Clubs

Alle Kredite, die von der WebBank, Mitglied FDIC. Ihre tatsächliche Rate hängt von der Kreditwürdigkeit, dem Kreditbetrag, der Kreditlaufzeit, der Kreditnutzung und der Historie ab. Der APR liegt zwischen 6,95% und 35,89%*. Die Origination-Gebühr liegt zwischen 1% und 6% des ursprünglichen Hauptguthabens und wird von Ihren Darlehenserlösen abgezogen. Zum Beispiel könnten Sie ein Darlehen von $6.000 mit einem Zinssatz von 7,99% und einer 5,00%igen Origination-Gebühr von $300 für einen effektiven Jahreszins von 11,51% erhalten. In diesem Beispiel erhalten Sie $5.700 und leisten 36 monatliche Zahlungen von $187,99. Der gesamte Rückzahlungsbetrag beträgt 6.767,64 US-Dollar. Ihr effektiver Jahreszins wird zum Zeitpunkt der Antragstellung auf der Grundlage Ihres Guthabens ermittelt. Die durchschnittliche Emissionsgebühr beträgt ab dem ersten Quartal 2017 5,49%. In Georgien beträgt der Mindestkreditbetrag 3.025 $. In Massachusetts beträgt der Mindestkreditbetrag 6.025 $, wenn Ihr Jahreszins mehr als 12% beträgt. Es gibt keine Anzahlung und es gibt nie eine Vorauszahlungsstrafe. Der Abschluss Ihres Darlehens ist abhängig von Ihrer Zustimmung zu allen erforderlichen Vereinbarungen und Offenlegungen auf der Website www.lendingclub.com Alle Kredite über den LendingClub haben eine Mindestlaufzeit von 36 Monaten. Der Kreditnehmer muss ein US-Bürger, Daueraufenthalt oder mit einem gültigen Langzeitvisum in den Vereinigten Staaten sein und mindestens 18 Jahre alt sein. Gültiges Bankkonto und Sozialversicherungsnummer sind erforderlich. Kreditgeber für gleichwertiges Wohnen. Alle Kredite unterliegen der Kreditgenehmigung. Die physische Adresse des Leihclubs lautet: LendingClub, 71 Stevenson Street, Suite 1000, San Francisco, CA 94105.

†Per Überprüfungen, die von Bazaarvoice in Übereinstimmung mit den Bazaarvoice Authentication Requirements gesammelt und authentifiziert wurden, unterstützt durch Betrugsbekämpfungstechnologie und menschliche Analysen. Alle Bewertungen können unter reviews.lendingclub.com eingesehen werden.

**Basierend auf rund 60% der Kreditnehmer, die zwischen dem 1. Januar 2018 und dem 20. Juli 2018 Angebote über die Vertriebspartner des LendingClubs erhalten haben. Die Zeit, die für die Finanzierung Ihres Darlehens benötigt wird, kann variieren.

Avant Offenlegungen

** Beispiel: Ein Darlehen in Höhe von $5.700 mit einer Verwaltungsgebühr von 4,75% und einem Finanzierungsbetrag von $5.429,25, das in 36 Monatsraten zurückzuzahlen ist, hätte einen effektiven Jahreszins von 29,95% und monatliche Zahlungen von $230,33.

Aktualisierung der Bankauszüge

* Ihre Kreditbedingungen sind nicht garantiert und unterliegen unserem Verifizierungs- und Überprüfungsprozess. Möglicherweise werden Sie aufgefordert, zusätzliche Dokumente vorzulegen, damit wir Ihr Einkommen und Ihre Identität überprüfen können. Dieser Satz beinhaltet eine Reduzierung des effektiven Jahreszinses von Autopay um 0,5%. Mit der Anmeldung bei Autopay werden Ihre Zahlungen automatisch von Ihrem Bankkonto abgebucht. Die Auswahl von Autopay ist optional. Der jährliche Prozentsatz beinhaltet eine Kreditvergabegebühr, die vom Kreditbetrag abgezogen wird. Verspätete Zahlungen oder nachträgliche Gebühren und Gebühren können die Kosten für Ihr Festzinsdarlehen erhöhen. Alle Kredite, die von der WebBank, Mitglied FDIC. Bitte lesen Sie die Upgrade-Nutzungsbedingungen und die Kreditnehmervereinbarung für alle Bedingungen und Anforderungen.

** Nehmen Sie Ihr Kreditangebot an und Ihre Gelder werden innerhalb eines (1) Werktages nach dem Ausgleich der notwendigen Überprüfungen über ACH an Ihre Bank geschickt. Die Verfügbarkeit der Mittel hängt davon ab, wie schnell Ihre Bank diese Transaktion abwickelt. Ab dem Zeitpunkt der Genehmigung sollten die Mittel innerhalb von vier (4) Werktagen verfügbar sein.

5.72 % – 16.49 % 1 $ 5,000 – $ 100,000

7.54 % – 35.99 % $ 1,000 – $ 50,000

7.99 % – 35.89 % * $ 1,000 – $ 50,000

5.99 % – 24.99 % 2 $ 5,000 – $ 35,000

6.79 % – 20.89 % 4 $ 5,000 – $ 50,000

9.99 % – 35.99 % 5 $ 2,000 – $ 25,000

6.95 % – 35.89 % 6 $ 1,000 – $ 40,000

6.99 % – 18.24 % 7 $ 5,000 – $ 75,000

9.95 % – 35.99 % 8 $ 2,000 – $ 35,000

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