3 Gründe, warum Sie die Hypothekenschutzversicherung überspringen sollten, Student Loan Hero

Die Hypothekenschutzversicherung zahlt Ihre Hypothek aus, wenn Sie sterben. Aber seine teuren Preise und der sinkende Wert bedeuten, dass Sie mit einer Risikolebensversicherung besser dran sind.

Ben Luthi

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Zuerst dachte ich, dass eine Hypothekenbank versuchte, Monatszahlungen aufzustellen, oder eine Versicherungsgesellschaft versuchte, mich zu verkaufen Eigenheimbesitzerversicherung. Der Brief enthielt Informationen über mich und mein Hypothekendarlehen.

Als ich es jedoch durchlese, wurde mir klar, dass es sich um eine Aufforderung zum Kauf einer Hypothekenschutzversicherung handelte. Deshalb habe ich beschlossen, all diese Angebote in den Papierkorb zu werfen.

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Was ist eine Hypothekenschutzversicherung?

Hypothekenschutzversicherung ist eine Lebensversicherungspolice, die Ihre Hypothek bezahlt, wenn Sie vorzeitig sterben. Obgleich es für mich logisch schien, irgendeine Art Abdeckung zu erhalten, um meine Hypothek im Falle meines Todes weg zu zahlen, war Hypothekenschutzversicherung nicht diese Abdeckung.

Hypothekenschutzversicherung ist eine abnehmende Risikolebensversicherung. Mit anderen Worten, die Todesfallleistung auf der Police ist so konzipiert, dass sie im Laufe der Zeit zusammen mit Ihrem Hypothekenguthaben sinkt.

Ihre monatliche Prämie hingegen bleibt während der gesamten Laufzeit der Police gleich.

In einigen Fällen kann die Hypothekenschutzversicherung auch eine Deckung anbieten, wenn Sie invalid werden. Diese Art von Politik ist jedoch weniger verbreitet.

Typischerweise ist es nicht Ihr Kreditgeber, der anbietet, Ihnen eine Hypothekenschutzversicherung zu verkaufen. Vielmehr verkauft der Kreditgeber Ihre Informationen an Versicherungsgesellschaften, die sich auf den Verkauf dieser Art von Versicherungen spezialisiert haben.

Hypothekenschutzversicherung ist nicht dasselbe wie die private Hypothekenversicherung (PMI), die den Kreditgeber schützen soll, wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten. PMI ist in der Regel auf einer konventionellen Hypothek erforderlich, wenn Ihre Anzahlung weniger als 20 Prozent des Wertes des Hauses beträgt.

Die Hypothekenschutzversicherung hingegen ist völlig optional.

3 Gründe, warum Sie eine Hypothekenschutzversicherung vermeiden sollten

Wenn Sie einen Brief in der Post erhalten haben, der eine Hypothekenschutzversicherung anbietet, hier sind ein paar Gründe, warum Sie ihn wegwerfen sollten.

1. Es ist teuer.

Für eine Police, die im Laufe der Zeit immer weniger Leistungen bietet, ist die Hypothekenschutzversicherung überraschend teuer. Z.B. entsprechend Staatsfarm im Dezember 2017, würde eine gesunde 25 Einjahresfrau, die in Illinois lebt, so wenig wie $22.45 ein Monat für $100.000 Wert der Deckung zahlen.

Jedoch wenn die gleiche Frau eine 30-Jahres-Level-Terminal-Versicherungspolice mit einem Wert von $100.000 der Abdeckung kaufen sollte, würde sie so wenig wie $16.68 ein Monat, entsprechend Politikgenie zahlen.

Level Term Insurance bietet eine Todesfallleistung in gleicher Höhe für eine monatliche Prämie über die gesamte Laufzeit der von Ihnen gewählten Laufzeit. So zahlen Sie weniger für ein Sterbegeld, das während der gesamten Laufzeit Ihrer Hypothek gleich bleibt.

Natürlich können die Preise der Lebensversicherung je nach Alter und Gesundheit variieren, also stellen Sie sicher, dass Sie Ihre eigenen Zahlen eingeben, bevor Sie entscheiden, ob dies die beste Option für Sie ist.

2. Ihre Hypothek ist nur ein Teil des Puzzles.

Wenn Sie eine Hypothekenschutzversicherung kaufen, könnten Sie denken, dass Sie auf der sicheren Seite sind. Aber es gibt noch einige andere Gründe, warum Sie eine Lebensversicherung benötigen, besonders wenn Sie Kinder haben.

Laut LIMRA, einem Forschungs- und Beratungsunternehmen, sind die drei wichtigsten Gründe, warum Menschen Lebensversicherungen kaufen, es:

  • Deckung der Bestattungs- und sonstigen Endkosten
  • Helfen Sie, das verlorene Einkommen eines Arbeitnehmers zu ersetzen.
  • Vermögen übertragen oder eine Erbschaft hinterlassen

Anstatt, unterschiedliche Lebensversicherungspolicen für Ihre Hypothek und andere Notwendigkeiten zu kaufen, halten Sie es einfach und erhalten Sie eine Politik, um alles zu umfassen.

3. Der Kreditgeber ist Ihr Begünstigter.

Mit einer herkömmlichen Risiko-Versicherung, sind Ihre Begünstigten in der Regel geliebte Menschen, die entscheiden können, was mit dem Geld zu tun ist. Bei der Hypothekenschutzversicherung ist der Kreditgeber jedoch typischerweise der Begünstigte, und er verwendet das Geld, um die Schulden zurückzuzahlen. Es gibt überhaupt keine Flexibilität.

Das bedeutet, dass Ihre Familie nicht die Möglichkeit hat, die Deckung zu nutzen, um die Bestattungskosten zu bezahlen oder Ihr verlorenes Einkommen zu ersetzen.

Warum Sie den Kauf einer Hypothekenschutzversicherung in Betracht ziehen sollten

Die Hypothekenschutzversicherung ist oft “garantierte Akzeptanz”, was bedeutet, dass Sie keine ärztliche Untersuchung ablegen müssen und nicht wegen eines wackeligen Gesundheitsprofils abgelehnt werden.

Wenn Sie größere Gesundheitsprobleme haben und sich nicht für eine normale Risiko-Lebensversicherung qualifizieren können, könnte eine Hypothekenschutzversicherung in Frage kommen.

Wenn Sie in dieser Situation sind, betrachten Sie die Kosten einer Hypothekenschutzversicherung gegenüber den Kosten für Ihre Familie, die das Haus verliert, wenn Sie sterben. Das potenzielle Risiko ist wahrscheinlich zu groß, um es ohne eine Art Hypothekenschutzversicherung zu übernehmen.

Lebensversicherung als Alternative in Betracht ziehen

Glücklicherweise musste ich nicht mehr Lebensversicherung kaufen, um unsere Hypothek zu decken, weil ich eine ausreichend große Police gekauft hatte, als ich jung und gesund war.

Aber wenn Sie ein neuer Hausbesitzer sind und keine Lebensversicherung haben, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um welche zu bekommen.

Die beste Alternative ist eine einfache Risiko-Lebensversicherung, die konsistente Prämien während der gesamten Laufzeit der Versicherung und keine Verringerung Ihrer Deckung bietet.

Das bedeutet, dass Ihre Familienmitglieder mehr Wert und die Flexibilität erhalten, die Mittel so zu verwenden, wie sie es für richtig halten. Wenn sie die Hypothek in voller Höhe abbezahlen wollen, können sie es. Wenn sie monatliche Zahlungen leisten und einen Teil des Geldes für andere Zwecke verwenden wollen, können sie das stattdessen tun.

Obwohl Hypothekenschutzversicherungen ein Gefühl der Dringlichkeit schaffen, machen Sie einen Schritt zurück und betrachten Sie das Gesamtbild, bevor Sie sich für eine Police anmelden. Schauen Sie sich um und vergleichen Sie die Versicherungstarife mehrerer Lebensversicherungsgesellschaften.

Betrachten Sie auch, was sonst noch Sie Ihre Lebensversicherungspolice bedecken wünschen, falls etwas Schlechtes mit Ihnen geschieht. Indem Sie Ihren gesamten Finanzplan berücksichtigen, wissen Sie genau, welche Art von Politik Sie kaufen müssen, damit Ihre Familie den Schutz hat, den sie braucht.

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