3 beste Ratenkredite für Menschen mit schlechtem Kredit, Student Loan Hero

Wenn Ihr Kredit an einem schlechten Ort ist, müssen Sie sich nicht an Zahltag Darlehen wenden. Hier sind drei der besten Ratenkredite für Menschen mit schlechten Krediten.

Ben Luthi

Student Loan Hero Advertiser Disclosure (Offenlegung)

Unser Team von Student Loan Hero arbeitet hart daran, Produkte und Dienstleistungen zu finden und zu empfehlen, von denen wir glauben, dass sie von hoher Qualität sind und einen positiven Einfluss auf Ihr Leben haben werden. Manchmal verdienen wir eine Verkaufsprovision oder eine Werbegebühr, wenn wir Ihnen verschiedene Produkte und Dienstleistungen empfehlen. Ähnlich wie beim Verkauf von Produkten oder Dienstleistungen, sollten Sie das Kleingedruckte lesen, um zu verstehen, was Sie kaufen, und einen lizenzierten Fachmann konsultieren, wenn Sie irgendwelche Bedenken haben. Student Loan Hero ist kein Kreditgeber oder Anlageberater. Wir sind weder in den Kreditgenehmigungs- oder Investmentprozess involviert noch treffen wir kredit- oder investitionsbezogene Entscheidungen. Die auf unserer Website aufgeführten Preise und Bedingungen sind Schätzungen und können jederzeit geändert werden. Bitte machen Sie Ihre Hausaufgaben und lassen Sie es uns wissen, wenn Sie Fragen oder Bedenken haben.

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Unterm Strich: Wir sind für dich da. Also bitte lernen Sie alles, was Sie können, senden Sie uns eine E-Mail mit allen Fragen, und fühlen Sie sich frei, einen der Kreditanbieter auf unserer Website zu besuchen oder nicht zu besuchen. Weniger lesen

Wenn Ihr Kredit an einem schlechten Ort ist, sind Sie nicht allein. Rund 43 Prozent der Millennials haben einen Kredit-Score zwischen 500 und 600, so eine Studie von TransUnion aus dem Jahr 2016.

Wenn Sie etwas Bargeld benötigen, ist es jedoch nicht einfach, Ratenkredite für Menschen mit schlechtem Kredit zu finden.

Es könnte das Gefühl haben, dass Zahltag Darlehen die einzige Option sind. Glücklicherweise ist das nicht der Fall. Es gibt direkte Kreditgeber für schlechte Kredite, die Kredite zu deutlich niedrigeren Zinssätzen anbieten.

Hier sind drei der besten Kreditgeber da draußen heute sowie die Funktionen und Gebühren, die sie anbieten, ab September 2017.

Auf einen Blick: 3 beste Ratenkredite für Menschen mit schlechten Krediten

Avant

Obgleich viele kreditgebende Stellen mehr als eine Art Darlehen anbieten, spezialisiert sich Avant auf ungesicherte Personalkredite. Der Online-Kreditgeber benötigt eine Mindestkreditwürdigkeit von 580 und bietet Zinssätze zwischen 9,95 % und 35,99 %.

Selbst wenn Sie für Avants höchsten APR qualifizieren, erhalten Sie ein viel besseres Abkommen, als Sie mit einem Zahltagdarlehen wurden, das einen APR von 400.00% oder höher aufladen kann, entsprechend der Verbraucher-Vereinigung von Amerika.

Der größte Nachteil von Avant ist die Tatsache, dass es keine gesicherten Kredite anbietet, die Sicherheiten wie ein Auto, ein Motorrad oder Heim-Equity erfordern. Mit einem gesicherten Darlehen, können Sie manchmal mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit qualifizieren, weil der Kreditgeber das Risiko mit Ihren Sicherheiten mindern kann.

Sie können jedoch ein vorläufiges Angebot von Avant mit einer weichen Kreditprüfung erhalten, so dass Sie sich nicht offiziell bewerben müssen, um zu sehen, was der Kreditgeber anbieten wird.

Avant ist transparent über seine Kreditbedingungen und Gebühren. Hier sind einige, die du wissen solltest:

  • Sie können zwischen 2.000 und 35.000 Dollar leihen.
  • Die Rückzahlungsfristen liegen zwischen 24 und 60 Monaten.
  • Es wird eine Verwaltungsgebühr von bis zu 4,75% des Kreditsaldos des Darlehensbetrags erhoben.
  • Die Bank berechnet eine Gebühr von $25 für verspätete Zahlungen, aber Sie können eine Rückerstattung erhalten, wenn Sie Ihre verspätete Zahlung mit drei aufeinanderfolgenden pünktlichen Zahlungen fortsetzen.
  • Es gibt eine Gebühr von $15 für nicht eingezahlte Zahlungen, wenn eine Zahlung zurückgegeben wird.
  • Es gibt keine Vorauszahlungsgebühr.

OneMain Financial

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht den Standards von Avant entspricht, ist OneMain Financial eine gute Wahl. Der Kreditgeber hat keine Mindestkreditwürdigkeitsanforderung. OneMain bietet sowohl gesicherte als auch ungesicherte Privatkredite an, die Ihnen mehr Möglichkeiten bieten, wenn Sie sich nicht für ein ungesichertes Darlehen qualifizieren.

Es gibt jedoch ein großes Problem mit OneMain Financial: Es geht nicht um die Kreditbedingungen. Zum Beispiel können Sie keine Zins- oder Gebühreninformationen auf der Website finden. Und als ich anrief, um Informationen zu überprüfen, die ich in anderen Bewertungen gefunden hatte, waren die Antworten unverbindlich.

Außerdem bietet OneMain keine Präqualifikation mit einer weichen Bonitätsprüfung an. Stattdessen müssen Sie sich mit einer harten Bonitätsprüfung bewerben, um ein Angebot zu erhalten und Ihre Bedingungen einzusehen.

Hier ist, was wir wissen:

  • Sie können zwischen 1.500 und 25.000 Dollar leihen, es sei denn, Sie leben in Kalifornien oder Georgia. Der Mindestkreditbetrag in Kalifornien beträgt 3.000 US-Dollar, und der Mindestkreditbetrag in Georgia beträgt 1.500 US-Dollar für Bestandskunden und 3.100 US-Dollar für andere.
  • Die Rückzahlungsfristen liegen zwischen 12 und 60 Monaten.
  • Es gibt keine Vorauszahlungsgebühr, aber Sie zahlen eine Entstehungsgebühr, die vom Staat abhängt, in dem Sie wohnen.

Ihre lokale Kreditgenossenschaft

Wenn Sie Mitglied Ihrer lokalen Kreditgenossenschaft sind, könnte es Ihre beste Chance sein, gute Konditionen für ein ungesichertes Ratenkreditgeschäft zu erhalten.

Einige Kreditgenossenschaften bieten das, was sie Zahltag alternative Darlehen (PALs) für den kurzfristigen Geldbedarf nennen. Das Beste daran ist die Tatsache, dass die National Credit Union Administration verlangt, dass die Kreditgenossenschaften nicht mehr als 28,00% Jahreszins für PALs verlangen.

Der größte Nachteil ist, dass Sie mindestens einen Monat lang Mitglied einer teilnehmenden Kreditgenossenschaft sein müssen, bevor Sie sich bewerben können. Also, wenn Sie jetzt Bargeld brauchen, müssen Sie Avant oder OneMain wählen.

Eine weitere zu beachtende Tatsache ist, dass nicht alle Kreditgenossenschaften PALs anbieten. Also, bevor du dich einem anschließt, überprüfe es noch einmal mit einem Kreditberater.

Hier sind weitere Begriffe, die du mit einem PAL erwarten kannst:

  • Du kannst dir zwischen 200 und 1.000 Dollar leihen.
  • Die Rückzahlungsfristen liegen zwischen einem und sechs Monaten.
  • Es gibt eine maximale Anmeldegebühr von $20.
  • Andere Bedingungen und Gebühren können je nach Credit Union unterschiedlich sein.

Welchen Kreditgeber sollten Sie wählen?

Obwohl es nicht viele Möglichkeiten gibt, wenn es um Ratenkredite für Menschen mit schlechten Krediten geht, ist es wichtig, dass Sie sich klug entscheiden.

Wenn Sie Mitglied einer Kreditgenossenschaft sind, könnte ein PAL Ihre beste Option sein, es sei denn, Sie benötigen mehr als 1.000 Dollar oder eine Rückzahlungsfrist von mehr als sechs Monaten.

Wenn Sie mehr Bargeld oder eine längere Rückzahlungsfrist benötigen, betrachten Sie Avant zuerst. Seine Transparenz und sein Präqualifizierungsprozess machen deutlich, was Sie bekommen.

Aber, wenn Sie nicht Avants Kreditstandards erfüllen, kann OneMain Financial Ihnen Geld über einem Zahltagdarlehen trotz seiner Transparenzprobleme sparen.

Unabhängig davon, welchen Kreditgeber Sie wählen, nutzen Sie Ihr neues Darlehen als Gelegenheit, mit dem Wiederaufbau Ihres Kredits zu beginnen. Mit pünktlichen Zahlungen und der verantwortungsvollen Nutzung Ihrer anderen Kreditformen können Sie sich schließlich für Kredite mit besseren Tarifen und Funktionen qualifizieren.

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Haftungsausschluss: Student Loan Hero ist eine Tochtergesellschaft von LendingTree.

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